Гарантовані платежі - кредит під 4% річних

Захищені безготівкові розрахунки для постачальників і покупців

Як працює послуга «Гарантовані платежі – кредит під 4% річних»

Як працює послуга «Гарантовані платежі – кредит під 4% річних»

Клієнт доручає банку списати кошти з його рахунку в майбутньому, що дозволяє провести безготівкові розрахунки між партнерами та здійснити поставку товару на умовах відстрочення платежу.

За рахунок ліміту, встановленого банком, покупець може виставляти гарантований платіж із датою виконання в майбутньому (на строк від 10 до 365 днів), а постачальник – відразу відвантажувати товар (надавати послуги), а кошти буде зараховано йому банком у повному обсязі та у визначену дату.

Гарантовані платежі можна відправляти на рахунки своїх контрагентів у будь-яких банках України!

Які платежі можна зробити гарантованими?

Які платежі можна зробити гарантованими?
  • Господарські платежі в національній валюті для оплати контрактів, що передбачають відстрочення платежу.
  • Платежі за оренду.
  • Комунальні платежі (якщо комунальне підприємство працює з гарантованими платежами).

Компанії, що приймають гарантовані платежі, Ви знайдете на ПриватМаркеті.

Тарифи

Для одержувача платежу безкоштовно
Для платника:
Комісія під час оплати за рахунок коштів банку 4% річних (min 5 грн)*
Оплата за рахунок коштів клієнта** безкоштовно
* З розрахунку з дати ініціювання платежу до дати виконання платежу.
** У разі здійснення платежу за рахунок власних коштів платіж списується з розрахункового рахунку в день створення гарантованого платежу.
У разі виконання платежу за рахунок кредиту банку плата за користування кредитом становитиме 24% річних. У разі непогашення протягом 30 днів заборгованість стає простроченою, нараховуються проценти у розмірі 48% річних та штрафи.

Переваги гарантованих платежів для покупця

Переваги гарантованих платежів для покупця
  • Ви можете оплатити товар частково або повністю за рахунок наданого банком ліміту фінансування.
  • Ви можете розширити свій асортимент і придбати більшу кількість товару.
  • Ви можете укласти контракт без передоплати.
  • Ви призначаєте дату платежу.
  • Не знижуються обороти Вашого бізнесу через відстрочення платежу.

Коли покупцю вигідно використовувати гарантований платіж?

  • Якщо немає вільних коштів, а від швидкості оплати залежить результат угоди.
  • На рахунку компанії є тільки частина коштів для оплати контракту.

Переваги гарантованих платежів для постачальників

Переваги гарантованих платежів для постачальників
  • ПриватБанк гарантує виконання платежів у день, який зазначено в гарантованому платежі.
  • Ви можете збільшити обсяги продажів і кількість покупців, розмістивши інформацію про Вашу компанію на торговому майданчику «ПриватМаркет».
  • У разі виставлення на Вашу адресу гарантованого платежу Ви можете без ризиків поставити товар на умовах відстрочення платежу.

Коли постачальнику вигідно використовувати гарантовані платежі?

  • Якщо Ви не ризикуєте провести поставку без передоплати.
  • Немає впевненості, що Ваш контрагент своєчасно виконає свої зобов’язання.

Хочете привернути увагу покупців?

Хочете привернути увагу покупців?

Розмістіть на Вашому сайті банер про те, що приймаєте оплату гарантованими платежами.

Детальніше

Як збільшити ліміт фінансування

Як збільшити ліміт фінансування

Ви можете збільшити ліміт фінансування за Гарантованими платежами, якщо розмістите в ПриватБанку депозит і будете приймати Гарантовані платежі на свою адресу.

Гарантовані платежі вигідніше, ніж звичайні кредити!

Давайте порівняємо гарантовані платежі та, припустимо, терміновий кредит. Для порівняння візьмемо однакові умови. Наприклад, сума – 100 тис. грн, строк використання – з 05.04.2015 до 05.07.2015 (3 місяці), погашення кредиту – у кінці строку, а виконання гарантованого платежу – за рахунок коштів на Вашому розрахунковому рахунку (це за таких умов можна прирівняти до погашення кредиту).

выгода гарантированного платежа

Ваша економія з гарантованими платежами:
7583,33 грн – 1011грн = 6572,33 грн!
Різниця більше ніж у 6 разів!

Зверніть увагу: ми порівнювали тільки платність користування кредитом і гарантованим платежем, а за строковим кредитом обов’язково буде потрібна застава, оформлення якої може істотно збільшити вартість кредиту!

Крім того, гроші зазвичай необхідні терміново, а оформлення кредиту вимагає часу: на похід у банк (і часто не один), на прийняття банком рішення, на оформлення кредиту та застави. Гарантований платіж – суцільна економія часу, тому що кредитний ліміт уже розраховано, створити гарантований платіж можна всього за декілька кліків у системі
«Приват24 для бізнесу».

Перевага безресурсного фінансування

На відміну від строкового кредиту або інших видів кредитування гарантований платіж не дає можливості відправнику платежу оготівкувати ліміт фінансування. Саме тому таке безресурсне фінансування дешевше. З іншого боку, якщо Ви покупець, то у Вашого постачальника є партнери, яким він також може надсилати гарантовані платежі. Тому в певних випадках як для постачальника, так і для покупця це повноцінна заміна кредиту.

Гарантовані платежі - кредит під 4% річних

ОСМД

Як оформити гарантований платіж

Як оформити гарантований платіж

Покупцеві необхідно:

  1. Узгодити з постачальником форму розрахунків гарантованими платежами за контрактом.
  2. Створити гарантований платіж в «Приват24 для бізнесу» (інструкція).
  3. Після успішного оформлення отримати товар/послугу.

Як продавець дізнається, що на його адресу виставлено гарантований платіж?

  1. На розрахунковий рахунок підприємства надійде інформаційний платіж (виписка в «Приват24 для бізнесу»).
  2. Отримає SMS-повідомлення про платіж.
  3. Побачить платіж в журналі гарантованих платежів у «Приват24 для бізнесу».
  4. Може перевірити, чи виставлено платіж, заповнивши цю форму:

Консультації щодо гарантованих платежів без перерв і вихідних:

Консультації щодо гарантованих платежів без перерв і вихідних:

Додатково для корпоративних VIP-клієнтів:

  • за телефоном (092) 900 00 10 (вартість дзвінків – згідно з тарифами мобільного оператора);
  • skype: privatbankvipcorp

ПриватМаркет

ПриватМаркет

Тепер у Вас з’явилися нові можливості! Ми запустили проект ПриватМаркет, що допоможе Вашій компанії знайти нових покупців і постачальників.

Усі клієнти, які були раніше зареєстровані в Довіднику підприємств, що приймають оплату товарів і послуг гарантованими платежами, уже зареєстровані безкоштовно в ПриватМаркеті.

Вiдгуки клiєнтiв

Олександр Василенко, власник продуктових міні-маркетів «Продуктовий рай».

Часто буває можливість взяти товар за гарною ціною й заробити більше, але коштів вистачає тільки на половину вартості. Декілька разів через це втратив вигідні угоди. Нещодавно скористався послугою «Гарантований платіж», банк допоміг мені оплатити в потрібний строк всю суму й захистити угоду від ризику.

Поширенi питання

Як підключитися до послуги?

Відкрити рахунок у ПриватБанку. Банк автоматично розрахує Вашій компанії ліміт фінансування на проведення гарантованих платежів. Ви можете самостійно оформити гарантований платіж у Приват24 для бізнесу.

Як я можу проконтролювати здійснення платежу?

Переглянути стан платежу, дату виконання та інші параметра гарантованого платежу Ви можете в журналі гарантованих платежів в Приват24 для бізнесу (меню: Платежі / гарантовані / журнал). Для цього необхідно вибрати тип платежу "Відправлені" / "Отримані" і необхідний інтервал дат.

Кому доступна послуга «Гарантовані платежі - кредит під 4% річних»?

Відправником гарантованого платежу може бути клієнт ПриватБанку за наявності відкритого розрахункового рахунку, встановленого банком ліміту фінансування на проведення гарантованих платежів і доступу до Інтернет-банку Приват24 для бізнесу.
Одержувачем гарантованого платежу може бути будь-яка юридична особа чи суб’єкт підприємницької діяльності (окрім бюджетних організацій, рахунки яких відкрито в Державному казначействі України), з яким клієнт здійснює безготівкові розрахунки за господарськими контрактами.

Якщо гарантований платіж на мою користь ініціював партнер, чи може він його скасувати?

Ні. Ухвалити рішення про скасування виставленого на Вашу адресу гарантованого платежу можете тільки Ви.

Коли вважається, що оплату товарів (послуг) здійснено?

Оплата вважається здійсненою, коли гроші зараховано на поточний рахунок постачальника товарів (послуг), тобто коли кошти перейдуть у розпорядження постачальника.

У який момент оплати з використанням гарантованого платежу в покупця виникає право на податковий кредит за ПДВ?

Згідно зі ст. 198 Податкового кодексу України від 02.12.2010 р. № 2755 зі змінами та доповненнями, «датою виникнення права платника податку на віднесення сум податку до податкового кредиту вважається дата тієї події, що відбулася раніше:
- дата списання коштів з банківського рахунка платника податку на оплату товарів/послуг;
- дата отримання платником податку товарів/послуг, що підтверджено податковою накладною».

Банківський рахунок, на який списуються гроші (у процесі виконання умов гарантованого платежу), не є рахунком постачальника, отже, списання грошей з рахунку покупця не є датою списання коштів на оплату товарів (робіт, послуг). Таким чином, якщо зарахування грошей (у процесі проведення банком гарантованого платежу) постачальника відбулося до дати поставки товару, податковий кредит за ПДВ відображається за датою зарахування грошей на рахунок постачальника. Якщо зарахування грошей (у процесі проведення банком гарантованого платежу) на рахунок постачальника відбулося після дати поставки товару, податковий кредит відображається за датою поставки товарів.

У який момент оплати з використанням гарантованого платежу в постачальника виникають податкові зобов’язання за ПДВ?

Згідно зі ст. 187 Податкового кодексу України від 02.12.2010 р. № 2755 зі змінами та доповненнями, «датою виникнення податкових зобов'язань з постачання товарів/послуг вважається дата, яка припадає на податковий період, протягом якого відбувається будь-яка з подій, що сталася раніше:
а) дата зарахування коштів від покупця/замовника на банківський рахунок платника податку як оплата товарів/послуг, що підлягають постачанню, а в разі постачання товарів/послуг за готівку – дата оприбуткування коштів у касі платника податку, а в разі відсутності такої – дата інкасації готівки у банківській установі, що обслуговує платника податку;
б) дата відвантаження товарів, а в разі експорту товарів – дата оформлення митної декларації, що засвідчує факт перетинання митного кордону України, оформлена відповідно до вимог митного законодавства, а для послуг – дата оформлення документа, що засвідчує факт постачання послуг платником податку».

Таким чином, якщо зарахування грошей (у процесі проведення банком гарантованого платежу) на рахунок постачальника відбулося до дати поставки товару, податкове зобов’язання за ПДВ відображається за датою зарахування грошей на рахунок постачальника. Якщо зарахування грошей (у процесі проведення банком гарантованого платежу) на рахунок постачальника відбулося після дати поставки товару, податкове зобов’язання відображається за датою поставки товарів.

Протягом якого строку необхідно реєструвати податкові накладні в Єдиному реєстрі податкових накладних в разі отримання передоплати гарантованим платежем?

Згідно з п. 201.10 Податкового кодексу України від 02.12.2010 р. № 2755 зі змінами та доповненнями, «при здійсненні операцій з постачання товарів/послуг платник податку – продавець товарів/послуг зобов'язаний надати покупцю податкову накладну та зареєструвати її в Єдиному реєстрі податкових накладних» із додержанням вимог, що передбачені п. 11, підрозділу 2, розділу ХХ Податкового кодексу України від 02.12.2010 р. № 2755 зі змінами та доповненнями. Податкова накладна виписується в дату виникнення податкових зобов’язань.

Чи відображається використання гарантованих платежів у податковому обліку за податком на прибуток?

Згідно зі ст. 138 Податкового кодексу України від 02.12.2010 р. № 2755 зі змінами та доповненнями, «витрати, що формують собівартість реалізованих товарів, виконаних робіт, наданих послуг, крім нерозподільних постійних загальновиробничих витрат, які включаються до складу собівартості реалізованої продукції в періоді їх виникнення, визнаються витратами того звітного періоду, в якому визнано доходи від реалізації таких товарів, виконаних робіт, наданих послуг».
Таким чином, оплата гарантованим платежем не впливає на зобов’язання за податком на прибуток незалежно від того, проходить оплата до чи після поставки товарів.

Як відобразити гарантовані платежі в бухгалтерському та податковому обліку?

Ознайомитися з порядком обліку гарантованих платежів в бухгалтерському та податковому обліку у платників і одержувачів можливо перейшовши за посиланням.

Який розмір ліміту може бути встановлено для здійснення гарантованих платежів?

Сума ліміту розраховується багатофакторною моделлю. У разі обороту понад 2 млн грн Ви можете отримати до 30% від оборотів за рахунком.

Як мій партнер, клієнт іншого банку, дізнається, що наша компанія виставила на його користь гарантований платіж?

У день оформлення гарантованого платежу Ваш партнер отримає інформаційний платіж від ПриватБанку такого змісту: «Вам надіслано гарантований платіж (номер платежу) від (дата). Платник (ЄДРПОУ), найменування компанії-платника. Кошти буде зараховано на розрахунковий рахунок (дата зарахування)».

Що таке інформаційний платіж?

Це повідомлення від банку (у формі меморіального ордера) про те, що на користь партнера від Вашої компанії виставлено гарантований платіж на суму, що зазначено у виписці за розрахунковим рахунком. Інформаційний платіж надходить на адресу партнера в день створення відправником гарантованого платежу. При цьому фактично гроші ще не зараховуються на розрахунковий рахунок, а будуть гарантовано зараховані в дату, що зазначено в призначенні платежу.

Чи може постачальник, який приймає до оплати гарантовані платежі, нівелювати валютні ризики, пов’язані з відстроченням платежу?

Так, може. Для цього йому необхідно в контракт із покупцем/споживачем послуг включити додатковий пункт:

«_. У разі встановлення Національним банком України на дату виконання гарантованого платежу:

_.1. значення офіційного курсу гривні, що менший ніж/дорівнює ___, ___ грн за 1 дол. США, вартість придбаних товарів, зазначених у Додатках/Накладних/Специфікаціях, сторонами не переглядається;

_.2. значення офіційного курсу гривні, що більший ніж __, ___ грн за 1 дол. США, вартість придбаних товарів, зазначених у Додатках/Накладних/Специфікаціях, перераховується в гривні за офіційним курсом до долара США, установленим Національним банком України на дату виконання гарантованого платежу, відповідно до зазначеної в них суми еквівалента в доларах США. Різниця між сумою виконаного гарантованого платежу та фактичною вартістю поставлених товарів, перерахованою в результаті зміни офіційного курсу гривні до долара США, повинна бути сплачена Покупцем Продавцеві протягом 2 банківських днів від дати виконання гарантованого платежу».

Як виглядає повна схема застосування «валютного застереження» клієнтом-постачальником у разі приймання гарантованих платежів?

1. Укладення Договору поставки товарів із відстроченням платежу.

1.1. Відображення схеми розрахунків у Договорі: часткова передоплата на рахунок або 100%-не відстрочення платежу, а також % оплати гарантованим платежем від загальної суми контракту.

1.2. Внесення в Договір пункту про здійснення оплати «Гарантованими платежами», що включає в себе валютне застереження.

2. Здійснення передоплати (якщо вона передбачена Договором поставки) Покупцем на рахунок Продавця.

3. Виставлення Покупцем на адресу Продавця «Гарантованого платежу» на суму угоди, що залишилася після здійснення передоплати.

4. Перевірка Продавцем отримання коштів (на поточний рахунок) та виставленого на його адресу «Гарантованого платежу» в «Приват24 для бізнесу» або наявності інформаційного платежу у виписці за поточним рахунком (якщо гарантований платіж був виставлений на інший банк).

5. Відвантаження товару Продавцем Покупцю.

6. Після закінчення відстрочення платежу відбувається автоматичне виконання «Гарантованого платежу» в заздалегідь передбачену дату.

7. У разі зростання курсу іноземної валюти Покупець доплачує Продавцю суму, на яку зросла вартість товарів, оплачених «Гарантованим платежем».

В які договори включається валютне застереження в рамках взаємодії сторін у разі приймання гарантованих платежів з опцією захисту від валютних ризиків?

Пункт «валютне застереження» додається виключно в двосторонні Договори поставок (надання послуг) між клієнтами банку – Продавцем (одержувач гарантованого платежу) і Покупцем (ініціатор гарантованого платежу).

Як скасувати гарантований платіж?

Скасувати гарантований платіж, виставлений на рахунок одержувача в ПриватБанку/А-Банку, може:
- одержувач, подавши заявку в «Приват24 для бізнесу»;
- відправник, подавши заявку в «Приват24 для бізнесу», при цьому заявка в обов’язковому порядку візується одержувачем у своєму «Приват24 для бізнесу».
При цьому банк в праві відмовити у виконанні заявки згідно з Умовами та правилами надання банківських послуг.
Інструкція, як скасувати гарантований платіж

Чи можна змінити дату виконання гарантованого платежу?

Так, можна. Операція доступна для гарантованих платежів, ініційованих на рахунки одержувачів у ПриватБанку/А-Банку.

Як змінити дату виконання гарантованого платежу?

Змінити дату виконання гарантованого платежу може відправник, подавши заявку в «Приват24 для бізнесу». При цьому заявку обов’язково візує одержувач платежу у своєму «Приват24 для бізнесу».
Детальніше – в Інструкціі.
При цьому банк в праві відмовити у виконанні заявки відповідно до умов надання кредиту на гарантовані платежі.

На який строк можна змінити дату виконання гарантованого платежу?

На строк не менший від мінімально встановленого для кожного клієнта та не більший ніж 365 днів з урахуванням минулого строку дії за конкретним платежем.

Чи необхідно платнику доплачувати комісію в разі збільшення строку виконання гарантованого платежу?

Так. У разі збільшення строку дії гарантованого платежу з рахунку платника списується комісія в розмірі 4% річних від суми платежу, зробленого за рахунок кредиту. При цьому розрахунок здійснюється виключно виходячи з кількості днів, на які було збільшено строк виконання платежу. Розрахунок і списання комісії здійснюється так само, як у разі ініціювання платежу.

Який пункт необхідно включити в контракт з покупцем товарів/споживачем послуг, щоб врахувати оплату гарантованими платежами?

У Ваш контракт з контрагентом включіть такий пункт: «Оплата за цим договором може здійснюватися таким чином: поставка товару/надання послуг проводиться після ініціювання покупцем/споживачем послуг платежу, виконання якого в застережений у цьому договорі строк гарантовано ПриватБанком за рахунок власних або кредитних коштів».