Гарантированные платежи - кредит под 4% годовых

Защищенные безналичные расчеты для поставщиков и покупателей

Как работает услуга «Гарантированные платежи – кредит под 4% годовых»

Как работает услуга «Гарантированные платежи – кредит под 4% годовых»

Клиент поручает банку списать средства с его счета в будущем, что позволяет провести безналичные расчеты между партнерами и осуществить поставку товара на условиях отсрочки платежа.

За счет лимита, установленного банком, покупатель может выставлять гарантированный платеж с датой исполнения в будущем (на срок от 10 до 365 дней), а поставщик – сразу отгружать товар (оказывать услуги), а средства будут зачислены ему банком в полном объеме и в оговоренную дату.

Гарантированные платежи можно отправлять на счета своих контрагентов в любых банках Украины!

Какие платежи можно сделать гарантированными?

Какие платежи можно сделать гарантированными?
  • Хозяйственные платежи в национальной валюте для оплаты контрактов, предусматривающих отсрочку платежа.
  • Платежи за аренду.
  • Коммунальные платежи (если коммунальное предприятие работает с гарантированными платежами).

Компании, принимающие гарантированные платежи, Вы найдете на ПриватМаркете.

Тарифы

Для получателя платежа бесплатно
Для плательщика:
Комиссия при оплате за счет средств банка 4% годовых (min 5 грн)*
Оплата за счет средств клиента** бесплатно
* Из расчета с даты инициирования платежа до даты исполнения платежа.
** При совершении платежа за счет собственных средств платеж списывается с расчетного счета в день создания гарантированного платежа.
При исполнении платежа за счет кредита банка плата за пользование кредитом составит 24% годовых. При непогашении в течение 30 дней задолженность становится просроченной, начисляются проценты в размере 48% годовых и штрафы.

Преимущества гарантированных платежей для покупателя

Преимущества гарантированных платежей для покупателя
  • Вы можете оплатить товар частично или полностью за счет предоставленного банком лимита финансирования.
  • Вы можете расширить свой ассортимент и приобрести большее количество товара.
  • Вы можете заключить контракт без предоплаты.
  • Вы назначаете дату платежа.
  • Не снижаются обороты Вашего бизнеса из-за отсрочки платежа.

Когда покупателю выгодно использовать гарантированный платеж?

  • Если нет свободных средств, а от скорости оплаты зависит результат сделки.
  • На счете компании есть только часть средств для оплаты контракта.

Преимущества гарантированных платежей для поставщиков

Преимущества гарантированных платежей для поставщиков
  • ПриватБанк гарантирует исполнение платежей в день, который указан в гарантированном платеже.
  • Вы можете увеличить объемы продаж и количество покупателей, разместив информацию о Вашей компании на торговой площадке «ПриватМаркет».
  • При выставлении в Ваш адрес гарантированного платежа Вы можете без рисков поставить товар на условиях отсрочки платежа.

Когда поставщику выгодно использовать гарантированные платежи?

  • Если Вы не рискуете провести поставку без предоплаты.
  • Нет уверенности, что Ваш контрагент своевременно исполнит свои обязательства.

Хотите привлечь внимание покупателей?

Хотите привлечь внимание покупателей?

Разместите на Вашем сайте баннер о том, что принимаете оплату гарантированными платежами.

Подробнее

Как увеличить лимит финансирования

Как увеличить лимит финансирования

Вы можете увеличить лимит финансирования по Гарантированным платежам, если разместите в ПриватБанке депозит и будете принимать Гарантированные платежи в свой адрес.

Гарантированные платежи выгоднее, чем обычные кредиты!

Давайте сравним гарантированные платежи и … допустим, обычный срочный кредит. Для сравнения примем одинаковые условия – например, сумма 100 тыс. грн., срок использования – с 05.04.2015 по 05.07.2015 (3 месяца), погашение кредита в конце срока, а исполнение гарантированного платежа за счет средств на Вашем расчетном счете (что при данных условиях можно приравнять к погашению кредита).

выгода гарантированного платежа

Ваша экономия с гарантированными платежами:
7583,33 грн – 1011грн = 6572,33 грн!
Разница больше чем в 6 раз!

Обратите внимание – мы сравнивали только платность за пользование кредитом и гарантированным платежом, а ведь по срочному кредиту обязательно потребуется залог, оформление которого может ощутимо увеличить стоимость кредита.

Кроме этого – деньги, как обычно, необходимы срочно, а оформление кредита требует времени – время на поход в банк (а часто и не один), время на принятие банком решения, время на оформление кредита и залога. Гарантированный платеж – сплошная экономия времени – кредитный лимит уже рассчитан, создание гарантированного платежа занимает всего несколько «кликов» в системе
«Приват24 для бизнеса».

Преимущество безресурсного финансирования

В отличие от срочного кредита или других видов кредитования гарантированный платеж не дает возможности отправителю платежа обналичить лимит финансирования. Именно поэтому такое "безресурсное" финансирование дешевле. С другой стороны, если Вы покупатель, то у Вашего поставщика есть партнеры, которым он также может отправлять гарантированные платежи. Поэтому в определенных случаях как для поставщика, так и для покупателя это полноценная замена кредита.

Гарантированные платежи – кредит под 4% годовых

ОСМД

Как оформить гарантированный платеж

Как оформить гарантированный платеж

Покупателю необходимо:

  1. Согласовать с поставщиком форму расчетов гарантированными платежами по контракту.
  2. Создать гарантированный платеж в «Приват24 для бизнеса» (инструкция).
  3. После успешного оформления получить товар/услугу.

Как продавец узнает, что в его адрес выставлен гарантированный платеж?

  1. На расчетный счет предприятия поступит информационный платеж (выписка в «Приват24 для бизнеса»).
  2. Получит SMS-уведомление о платеже.
  3. Увидит платеж в журнале гарантированных платежей в «Приват24 для бизнеса».
  4. Может проверить, выставлен ли платеж, заполнив эту форму:

Консультации по гарантированным платежам без перерывов и выходных:

Консультации по гарантированным платежам без перерывов и выходных:

Дополнительно для корпоративных VIP-клиентов:

  • по телефону (092) 900 00 10 (стоимость звонков – согласно тарифам мобильного оператора);
  • skype: privatbankvipcorp

ПриватМаркет

ПриватМаркет

Теперь у Вас появились новые возможности! Мы запустили проект ПриватМаркет, который поможет Вашей компании найти новых покупателей и поставщиков.

Все клиенты, ранее зарегистрированные в Справочнике предприятий, принимающих оплату товаров и услуг гарантированными платежами, уже зарегистрированы бесплатно в ПриватМаркете.

Отзывы клиентов

Александр Василенко, владелец продуктовых мини-маркетов «Продуктовый рай».

Часто бывает возможность взять товар по хорошей цене и заработать больше, но средств хватает только на половину стоимости. Пару раз по этой причине потерял выгодные сделки . Недавно воспользовался услугой гарантированный платеж, банк помог мне оплатить в нужный срок всю сумму и защитить сделку от риска.

Часто задаваемые вопросы

Как подключиться к услуге?

Открыть счет в ПриватБанке. Банк автоматически рассчитает Вашей компании лимит финансирования на проведение гарантированных платежей. Вы можете самостоятельно оформить гарантированный платеж в Приват24 для бизнеса.

Как я могу проконтролировать осуществление платежа?

Посмотреть состояние платежа, дату исполнения и другие параметра гарантированного платежа Вы можете в журнале гарантированных платежей в Приват24 для бизнеса (меню: Платежи/гарантированные/журнал). Для этого необходимо выбрать тип платежа "Отправленные"/”Полученные” и необходимый интервал дат.

Кому доступна услуга «Гарантированные платежи - кредит под 4% годовых»?

Отправителем гарантированного платежа может быть клиент ПриватБанка при наличии открытого расчетного счета, установленного банком лимита финансирования на проведение гарантированных платежей и доступа к Интернет-банку Приват24 для бизнеса.
Получателем гарантированного платежа может быть любое юридическое лицо либо субъект предпринимательской деятельности (кроме бюджетных организаций, счета которых открыты в Государственном казначействе Украины), с которым клиент осуществляет безналичные расчеты по хозяйственным контрактам.

Если гарантированный платеж в мою пользу инициировал партнер, может ли он его отменить?

Нет. Принять решение об отмене выставленного в Ваш адрес гарантированного платежа можете только Вы.

Когда считается, что оплата товаров (услуг) осуществлена?

Оплата считается осуществленной, когда деньги зачислены на текущий счет поставщика товаров (услуг), т. е. когда денежные средства перейдут в распоряжение поставщика.

В какой момент оплаты с использованием гарантированного платежа у покупателя возникает право на налоговый кредит по НДС?

Согласно ст. 198 Налогового кодекса Украины от 02.12.2010 г. № 2755 с изменениями и дополнениями, «датой возникновения права плательщика налога на отнесение сумм налога к налоговому кредиту считается дата того события, состоявшегося ранее:
- дата списания средств с банковского счета плательщика налога на оплату товаров/услуг;
- дата получения плательщиком налога товаров/услуг, подтвержденного налоговой накладной».

Банковский счет, на который списываются деньги (в процессе выполнения условий гарантированного платежа), не является счетом поставщика, следовательно, списание денег со счета покупателя не является датой списания денежных средств на оплату товаров (работ, услуг).
Таким образом, если зачисление денег (в процессе проведения банком гарантированного платежа) поставщика произошло до даты поставки товара, налоговый кредит по НДС отражается по дате зачисления денег на счет поставщика. Если зачисление денег (в процессе проведения банком гарантированного платежа) на счет поставщика произошло после даты поставки товара, налоговый кредит отражается по дате поставки товаров.

В какой момент оплаты с использованием гарантированного платежа у поставщика возникают налоговые обязательства по НДС?

Согласно ст. 187 Налогового кодекса Украины от 02.12.2010 г. № 2755 с изменениями и дополнениями, «датой возникновения налоговых обязательств по поставке товаров/услуг считается дата, которая приходится на налоговый период, в течение которого происходит любое из событий, случившееся ранее:
а) дата зачисления средств от покупателя/заказчика на банковский счет плательщика налога как оплата товаров/услуг, подлежащих поставке, а в случае поставки товаров/услуг за наличные – дата оприходования средств в кассе плательщика налога, а в случае отсутствия такой – дата инкассации наличности в банковском учреждении, обслуживающем плательщика налога;
б) дата отгрузки товаров, а в случае экспорта товаров – дата оформления таможенной декларации, удостоверяющей факт пересечения таможенной границы Украины, оформленная в соответствии с требованиями таможенного законодательства, а для услуг – дата оформления документа, удостоверяющего факт поставки услуг плательщиком налога».

Таким образом, если зачисление денег (в процессе проведения банком гарантированного платежа) на счет поставщика произошло до даты поставки товара, налоговое обязательство по НДС отражается по дате зачисления денег на счет поставщика. Если зачисление денег (в процессе проведения банком гарантированного платежа) на счет поставщика произошло после даты поставки товара, налоговое обязательство отражается по дате поставки товаров.

В течение какого срока необходимо регистрировать налоговые накладные в Едином реестре налоговых накладных при получении предоплаты гарантированным платежом?

Согласно п. 201.10 Налогового кодекса Украины от 02.12.2010 г. № 2755 с изменениями и дополнениями, «при осуществлении операций по поставке товаров/услуг плательщик налога – продавец товаров/услуг обязан предоставить покупателю налоговую накладную и зарегистрировать ее в Едином реестре налоговых накладных» с соблюдение требований, предусмотренных п. 11, подраздела 2, раздела ХХ Налогового кодекса Украины от 02.12.2010 г. № 2755 с изменениями и дополнениями. Налоговая накладная выписывается в дату возникновения налоговых обязательств.

Отражается ли использование гарантированных платежей в налоговом учете по налогу на прибыль?

Согласно ст. 138 Налогового кодекса Украины от 02.12.2010 г. № 2755 с изменениями и дополнениями, «расходы, формирующие себестоимость реализованных товаров, выполненных работ, оказанных услуг, кроме нераспределительных постоянных общепроизводственных расходов, которые включаются в состав себестоимости реализованной продукции в периоде их возникновения, признаются расходами того отчетного периода, в котором признаны доходы от реализации таких товаров, выполненных работ, оказанных услуг».
Таким образом, оплата гарантированным платежом не влияет на обязательства по налогу на прибыль независимо от того, происходит оплата до или после поставки товаров.

Как правильно отразить гарантированные платежи в бухгалтерском и налоговом учете?

Ознакомиться с порядком учета гарантированных платежей в бухгалтерском и налоговом учета плательщиков и получателей возможно перейдя по ссылке.

Какой размер лимита может быть установлен для осуществления гарантированных платежей?

Сумма лимита рассчитывается многофакторной моделью. При оборотах свыше 2 млн грн Вы можете получить до 30 % от оборотов по счету.

Как мой партнер, клиент другого банка, узнает, что наша компания выставила в его пользу гарантированный платеж?

В день оформления гарантированного платежа Ваш партнер получит информационный платеж от ПриватБанка следующего содержания: «Вам отправлен гарантированный платеж (номер платежа) от (дата). Плательщик (ЕГРПОУ), наименование компании-плательщика. Средства будут зачислены на расчетный счет (дата зачисления)».

Что такое информационный платеж?

Это уведомление от банка (в форме мемориального ордера) о том, что в пользу партнера от Вашей компании выставлен гарантированный платеж на сумму, указанную в выписке по расчетному счету. Информационный платеж поступает в адрес партнера в день создания отправителем гарантированного платежа. При этом фактически деньги еще не зачисляются на расчетный счет, а будут гарантированно зачислены дату, в указанную в назначении платежа.

Может ли поставщик, принимающий к оплате гарантированные платежи, нивелировать валютные риски, связанные с отсрочкой платежа?

Да, может. Для этого ему необходимо в контракт с покупателем/потребителем услуг включить дополнительный пункт:

«_. В случае установления Национальным банком Украины на дату исполнения гарантированного платежа:

_.1. значения официального курса гривни менее чем/равного ___,___ грн за 1 долл. США стоимость приобретаемых товаров, указанных в Приложениях/Накладных/Спецификациях, Сторонами не пересматривается;

_.2. значения официального курса гривни более чем __,___ грн за 1 долл. США стоимость приобретаемых товаров, указанных в Приложениях/Накладных/Спецификациях, пересчитывается в гривне по официальному курсу к доллару США, установленному Национальным банком Украины на дату исполнения гарантированного платежа, в соответствии с указанной в них суммой эквивалента в долларах США. Разница между суммой исполненного гарантированного платежа и фактической стоимостью поставленных товаров, пересчитанной в результате изменения официального курса гривни к доллару США, должна быть уплачена Покупателем Продавцу в течение 2 банковских дней от даты исполнения гарантированного платежа».

Как выглядит полная схема применения «валютной оговорки» клиентом-поставщиком при приеме гарантированных платежей?

1. Заключение Договора поставки товаров с отсрочкой платежа.

1.1. Отражение схемы расчетов в Договоре: частичная предоплата на счет или 100%-ная отсрочка платежа, а также % оплаты гарантированным платежом от общей суммы контракта.

1.2. Внесение в Договор пункта об осуществлении оплаты «Гарантированными платежами», включающего в себя валютную оговорку.

2. Осуществление предоплаты (если она оговорена Договором поставки) Покупателем на счет Продавца.

3. Выставление Покупателем в адрес Продавца «Гарантированного платежа» на оставшуюся после осуществления предоплаты сумму сделки.

4. Проверка Продавцом получения средств (на текущий счет) и выставленного в его адрес «Гарантированного платежа» в «Приват24 для бизнеса» либо наличия информационного платежа в выписке по текущему счету (если гарантированный платеж был выставлен на другой банк).

5. Отгрузка товара Продавцом Покупателю.

6. По истечении отсрочки платежа происходит автоматическое исполнение «Гарантированного платежа» в заранее обусловленную дату.

7. В случае роста курса иностранной валюты Покупатель доплачивает Продавцу сумму, на которую возросла стоимость товаров, оплаченных «Гарантированным платежом».

В какие договоры включается валютная оговорка в рамках взаимодействия сторон при приеме гарантированных платежей с опцией защиты от валютных рисков?

Пункт «валютная оговорка» добавляется исключительно в двухсторонние Договоры поставок (оказания услуг) между клиентами банка – Продавцом (получатель гарантированного платежа) и Покупателем (инициатор гарантированного платежа).

Как отменить гарантированный платеж?

Отменить гарантированный платеж, выставленный на счет получателя в ПриватБанке/А-Банке, может:
- получатель, подав заявку в «Приват24 для бизнеса»;
- отправитель, подав заявку в «Приват24 для бизнеса», при этом заявка в обязательном порядке визируется получателем в своем «Приват24 для бизнеса».
При этом банк в праве отказать в исполнении заявки согласно Условиям и правилам предоставления банковских услуг.
Инструкция, как отменить гарантированный платеж

Можно ли изменить дату исполнения гарантированного платежа?

Да, можно. Операция доступна для гарантированных платежей, инициированных на счета получателей в ПриватБанке/А-Банке.

Как изменить дату исполнения гарантированного платежа?

Изменить дату исполнения гарантированного платежа может отправитель, подав заявку в «Приват24 для бизнеса». При этом заявка обязательно визирует получатель платежа в своем «Приват24 для бизнеса».
Подробнее – в Инструкции.
При этом банк в праве отказать в выполнении заявки согласно условиям предоставления кредита на гарантированные платежи.

На какой срок можно изменить дату исполнения гарантированного платежа?

На срок не менее минимально установленного для каждого клиента и не более 365 дней с учетом прошедшего срока действия по конкретному платежу.

Необходимо ли плательщику доплачивать комиссию при увеличении срока исполнения гарантированного платежа?

Да. При увеличении срока действия гарантированного платежа со счета плательщика списывается комиссия в размере 4% годовых от суммы платежа, сделанного за счет кредита. При этом расчет осуществляется исключительно исходя из количества дней, на которые был увеличен срок исполнения платежа. Расчет и списание комиссии осуществляются так же, как при инициировании платежа.

Какой пункт необходимо включить в контракт с покупателем товаров/потребителем услуг, учитывающий оплату гарантированными платежами?

В Ваш контракт с контрагентом включите следующий пункт: «Оплата по настоящему договору может производиться следующим образом: поставка товара/оказание услуг производится после инициирования покупателем/потребителем услуг платежа, исполнение которого в оговоренный в настоящем договоре срок гарантировано ПриватБанком за счет собственных либо кредитных средств».