Э-лимит

Э-лимит - электронный лимит операций клиента, в рамках которого Национальный банк разрешает отправлять переводы для:

  • инвестиций за границу (например, покупка акций зарубежных компаний);
  • размещения средств на собственных счетах за пределами Украины;
  • выполнения обязательств перед нерезидентами по договорам страхования жизни.

Действующий э-лимит НБУ позволяет перечислять иностранную валюту за границу на общую сумму до 50 000 евро (в эквиваленте) в год.

Отправка платежей по э-лимиту возможна только в следующих валютах:

  • USD – доллар США;
  • EUR – евро;
  • GBP – фунт стерлингов;
  • CHF – швейцарский франк;
  • PLN – польский злотый.

Либо со счета клиента в валюте платежа, либо с гривневого счета с безналичной покупкой валюты.

Как это работает?

НАЗВАНИЕ

Клиент создает SWIFT-перевод с текущего счета и подает необходимые документы, подтверждающие валютную операцию.

НАЗВАНИЕ

ПриватБанк проверяет документы до проведения перевода и направляет в НБУ запрос для проверки лимита клиента и внесения информации о валютных операциях в АИС «Э-лимиты».

НАЗВАНИЕ

НБУ автоматически формирует ответ о согласовании э-лимита путем внесения учетной записи в АИС «Э-лимиты».

Для отправки перевода в рамках э-лимита необходимо предоставить в банк*:

Для отправки перевода в рамках э-лимита необходимо предоставить в банк*:

  • декларацию об имущественном состоянии и доходах с отметкой от налоговой или справку из налоговой о полученных доходах и уплаченных налогах;
  • копии оригиналов документов, подтверждающих цель осуществления перевода из Украины (договор, счет и/или другие документы, используемые в международной практике).
  • Документы, могут не предоставляться в случае:
  • размещения резидентом средств на своем счету за пределами Украины;
  • перевода на незначительную сумму (до экв. 150 тыс. грн).

Тарифы

Услуга Тариф
Отправка SWIFT-платежа 0,5% от суммы, min 5 грн, но не более 500 USD + 12 USD в грн по курсу НБУ

Какова стоимость отправки перевода по э-лимиту?

За перечисление средств с текущего счета физического лица в иностранной валюте в другие банки применяется тариф на отправку платежа SWIFT, без дополнительных комиссий за отправку по э-лимиту.

Чтобы оформить заявку на отправку перевода по э-лимиту, необходимо:

  • подать заявку на отправку SWIFT-перевода;
  • к заявке на SWIFT-перевод прикрепить необходимые документы.

Куда обратиться за консультацией по э-лимиту?

Куда обратиться за консультацией по э-лимиту?
  • тел. +38 (092) 900 00 04 (с 9:00 до 21:00) или +38 (092) 900 00 02 (для VIP-клиентов);
  • swift@privatbank.ua – электронный почтовый ящик для обращений клиентов.

Часто задаваемые вопросы

Что такое «э-лимит»?

Э-лимит – электронный лимит операций клиента, в рамках которого Национальный банк разрешает отправлять переводы для:

  • инвестиций за границу (например, покупка акций зарубежных компаний);
  • размещения средств на собственных счетах за пределами Украины;
  • выполнения обязательств перед нерезидентами по договорам страхования жизни.

Преимущества э-лимита в том, что отсутствует необходимость получения бумажного документа. После положительного ответа НБУ банк самостоятельно проводит финансовую операцию на основании э-лимита.

Нужно ли мне самостоятельно обращаться в НБУ для отправки перевода по э-лимиту?

Нет. Вам достаточно предоставить пакет документов удобным способом:

  • через Приват24;
  • отделение;
  • e-mail: swift@privatbank.ua.

ПриватБанк самостоятельно проверит и передаст документы в НБУ, после чего известит вас о решении относительно проведения перевода по э-лимиту.

Какая стоимость оформления/аннулирования э-лимита?

Отправка перевода по э-лимиту проводится согласно стандартному тарифу SWIFT-перевода, без дополнительных комиссий.

Какой срок ответа от НБУ по согласованию э-лимита?

Решение о возможности отправки перевода по э-лимиту принимается НБУ в течение одного рабочего дня с даты подачи заявки на проверку.

В течение какого времени доступно осуществление валютных операций по э-лимиту?

Отправка перевода по э-лимиту возможна только в день его согласования.

На какую сумму можно осуществлять денежные операции с э-лимитом?

С э-лимитом вы можете каждый год перечислять иностранную валюту за границу на общую сумму до 50 000 евро (в эквиваленте).

Какой пакет документов необходим для отправки перевода по э-лимиту?

Для платежей на сумму от экв. 150 тыс. грн по э-лимиту нужны следующие документы:

  • декларация об имущественном состоянии и доходах с отметкой контролирующего органа Украины об их получении или справка из налоговой о полученных доходах и уплаченных налогах;
  • копии оригиналов документов, подтверждающих цель осуществления перевода из Украины (договор, счет и/или другие документы, используемые в международной практике). Кроме случая перевода средств на свой счет, документы должны содержать: наименование/Ф. И. О., страну местонахождения/места жительства получателя перевода; наименование и страну местонахождения банка, а также реквизиты счета, на который осуществляется перевод; наименование валюты; сумму перевода к оплате; назначение (цель) перевода.

В каком виде в банк предоставляются документы?

Все необходимые документы могут подаваться заявителем в банк как в бумажной, так и в электронной форме.

Как получить электронные документы/справки от налоговой?

Заказать нужную справку и получить ее в pdf можно в электронном кабинете налогоплательщика по ссылке.

Как подать заявку по э-лимиту с целью отправки перевода для инвестиций за границу?

Шаг 1. Подайте заявку на отправку SWIFT-перевода через меню Приват24: «Все услуги – Платежи – SWIFT-платежи – Новый»

или

«Все услуги – Переводы – Отправить перевод».

Шаг 2. К заявке на SWIFT-перевод прикрепите необходимые документы.

Можно ли отправить перевод по э-лимиту нерезиденту?

Нет. Услуга доступна только резидентам Украины.

Какие документы необходимо предоставить для отправки средств на личный счет?

Документи, що свідчать про наявність доходів у сумі, достатній для здійснення переказу коштів на підставі е-ліміту (від екв. 150 тис. грн).

Какими документами подтверждается наличие у заявителя достаточных доходов для перевода средств на основании э-лимита?

Такими документами могут быть декларации об имущественном состоянии и доходах с отметкой контролирующего органа Украины об их получении (разрешается учитывать фактический курс гривни к иностранным валютам, существовавший в соответствующем отчетном налоговом периоде). Э-декларации с официального сайта также могут предоставляться для подтверждения информации о доходах заявителя.

Если физическое лицо не подает ежегодной налоговой декларации, можно подавать справку о доходах и уплаченных налогах. Выдача такой справки не отягощена какой-то сложной процедурой, поэтому оперативно осуществляется органами ГФС. Документы, подтверждающие доходы, могут быть поданы за любое количество предыдущих отчетных налоговых периодов.

За какой отчетный налоговый период необходимо подавать документы?

Документы, подтверждающие доходы, могут быть поданы за любое количество предыдущих отчетных налоговых периодов.

Нужно ли физическому лицу разрешение Национального банка на открытие счета за рубежом?

Нет. Если физическое лицо желает открыть зарубежный счет и пользоваться им за рубежом, то такие операции не нужно регистрировать по э-лимиту. Э-лимит будет нужен исключительно для осуществления перевода средств из Украины на этот счет.

Например, если физическое лицо во время своего пребывания за рубежом открыло счет и разместило на нем иностранную валюту, то по возвращении в Украину не нужно получать согласование на размещение этих средств за рубежом. Такая потребность возникнет, если этот человек захочет перевести из Украины на этот счет дополнительные средства.

Разрешается ли покупать иностранную валюту в безналичной форме на основании э-лимита?

Да. Для отправки перевода по э-лимиту, возможно безналично приобрести валюту.

Обязательно ли отчитываться в НБУ об операциях, совершаемых с зарубежных счетов/инвестициях за границу?

Нет. Никаких деклараций или отчетов о таких операциях подавать в НБУ не нужно. Задекларировать зарубежное имущество в Нацбанке могут только субъекты хозяйствования (физические лица – предприниматели).

В то же время следует учитывать требования налогового законодательства, которое определяет основания предоставления в органы ГФСУ деклараций о доходах, полученных физическим лицом, в том числе за рубежом.

Разрешается ли осуществлять инвестиции за границу на основании э-лимита через иностранного брокера (посредника)?

Да. Переводы по э-лимиту не ограничивают права в выборе, каким образом он планирует осуществлять инвестиции за границу. Для этого он может или непосредственно перевести средства на счет продавца иностранного объекта инвестирования, или воспользоваться услугами профессионального посредника – иностранного брокера. В последнем случае средства по э-лимиту переводятся на банковский счет иностранного брокера за рубежом.

Проведение операций на основании э-лимита не исключает возможности привлечения украинских торговцев ценными бумагами в качестве посредников (субброкеров) между физическим лицом и иностранным брокером. Такой украинский субброкер должен иметь генеральную лицензию на осуществление соответствующих валютных операций.

Перевод средств на основании э-лимита для осуществления инвестиций за границу при участии украинских субброкеров также должен осуществляться на банковский счет иностранного брокера. Наряду с этим НБУ сейчас разрабатывает пути расширения возможного участия украинских торговцев ценными бумагами в таких операциях.

Можно ли отправить перевод по э-лимиту для клиентов, получающих доход как ФЛП?

Законодательно нет ограничений по видам доходов, включенных в документы (декларации, справки), которые могут подтвердить наличие у физического лица доходов в сумме, достаточной для отправки перевода по э-лимиту.

То есть, допускается, что такими доходами могут быть и доходы, полученные физическим лицом от осуществления хозяйственной деятельности или независимой профессиональной деятельности.

Согласно какому постановлению НБУ ввел выдачу э-лимитов?

Постановление НБУ № 5 от 02.01.2019 «Про затвердження Положення про заходи захисту та визначення порядку здійснення окремих операцій в іноземній валюті».

Какие переводы отправляются по э-лимиту?

Э-лимит нужен для следующих переводов:

  • инвестиции за границу*;
  • размещение средств на собственных счетах за пределами Украины;
  • выполнения обязательств перед нерезидентами по договорам страхования жизни.

* Отправка платежей для осуществления инвестиций возможна только с текущего счета физического лица 2620* (Требование НБУ. Инструкция № 492 глава 8).

Что такое «инвестиции»?

Это размещение капитала с целью получения прибыли. В прибыльных проектах инвестиции возвращаются и приносят доход.

Пример:
Сегодня Google, Apple, Tesla являются транснациональными гигантами с капиталом в сотни миллиардов долларов, инвестиции в них сулят высокие прибыли с минимальными рисками

Учитывается ли в э-лимит перевод за оплату услуг по открытию счета за рубежом?

Нет. Если желаете открыть зарубежный счет и пользоваться им, то э-лимит будет применяться исключительно для осуществления перевода средств из Украины на этот счет.

Например, если во время своего пребывания за рубежом открываете счет и размещаете на нем иностранную валюту, то по возвращении в Украину не нужно вносить данные в э-лимит на размещение этих средств за рубежом. Такая потребность возникнет, если захотите перевести из Украины на этот счет дополнительные средства.