Перекази SWIFT

Протягом 3 робочих днів від дати отримання заяви від клієнта.

Постанова НБУ № 5 від 02.01.2019 «Про затвердження Положення щодо заходів захисту та визначення порядку здійснення окремих операцій в іноземній валюті».

Оригінали або копії документів*, що підтверджують мету здійснення переказу з України (договір, контракт, рахунок або інші документи, що використовуються в міжнародній практиці), повинні містити таку інформацію:

•найменування/прізвище, ім’я, по батькові (за наявності) одержувача переказу;
• країна місцезнаходження/місце проживання одержувача переказу;
• найменування та країна місцезнаходження банку та реквізити рахунку, на який здійснюється переказ;
• найменування валюти, сума переказу до сплати;
• призначення (мета) переказу.

^* Не подаються в разі отримання електронної ліцензії для розміщення фізичною особою коштів на своєму рахунку за межами України.

Інвестиція за кордон – валютна операція, що передбачає вкладення суб’єктами інвестицій валютних цінностей в об’єкти інвестицій за кордоном з метою отримання прибутку або досягнення соціального ефекту. Інвестиції можуть здійснюватися у формі створення юридичних осіб за кордоном, придбання корпоративних прав і цінних паперів іноземних емітентів, прав власності на нерухоме майно, розташоване за межами України, та в інших формах, що не заборонені законами України.

Об’єктом інвестиції є будь-яке майно, зокрема і основні фонди, нематеріальні активи, корпоративні права, цінні папери та їх похідні.
Валютна операція, що передбачає придбання корпоративних прав, цінних паперів, деривативів та інших фінансових інструментів, визнається фінансовою інвестицією.
Фінансові інвестиції поділяються на такі види:
• прямі інвестиції – валютна операція, що передбачає внесення коштів до статутного фонду юридичної особи в обмін на корпоративні права, емітовані такою юридичною особою;
•портфельні інвестиції – валютна операція, що передбачає придбання цінних паперів, їх похідних та фінансових активів за кошти на фондовому ринку.

Так, може.

На офіційному сайті Національного агентства з питань запобігання корупції nazk.gov.ua розміщено Єдиний державний реєстр декларацій осіб, уповноважених на виконання функцій держави або місцевого самоврядування (public.nazk.gov.ua). За результатами пошуку на сайті відкривається декларація фізичної особи. Матеріали подаються у вигляді роздруківки, засвідченої підписом фізичної особи (заявника).

Ні. Якщо фізична особа бажає відкрити закордонний рахунок та користуватися ним за кордоном, то такі операції не потрібно реєструвати за е-лімітом. Е-ліміт буде потрібен тільки для здійснення переказу з України на цей рахунок.

Наприклад, якщо фізична особа під час свого перебування за кордоном відкрила рахунок і розмістила на ньому іноземну валюту, то після повернення в Україну не потрібно отримувати погодження на розміщення цих коштів за кордоном. Така потреба виникне, якщо ця людина захоче переказати з України на цей рахунок додаткові кошти.

Ні. Розміщення фізичними особами готівки в іноземній валюті на власних закордонних рахунках не підлягає реєстрації за е-лімітом. Це стосується як готівки, отриманої за кордоном, так і тієї, що вивозиться з України.

При цьому слід враховувати чинний порядок переміщення готівкової валюти через митний кордон України: фізична особа має право вивозити за межі України готівку в сумі, що не перевищує в еквіваленті 10 000 євро, без письмового декларування митному органу. Якщо ж сума перевищує еквівалент 10 000 євро, необхідне письмове декларування повного обсягу готівки, а також документи, що підтверджують зняття коштів з рахунків у банках (фінансових установах), та квитанції про здійснення валютно-обмінної операції, якщо така мала місце, тільки на ту суму, що перевищує в еквіваленті 10 000 євро.

Ні. Національний банк лімітує тільки операції з переказу коштів з України на закордонний рахунок фізичної особи в рамках е-ліміту. Подальше використання коштів із таких рахунків не обмежується.

Ні. Фізичним особам не потрібно реєструвати за е-лімітом операції щодо розміщення на закордонних рахунках іноземної валюти з джерелом походження за межами України. Наприклад, можна розміщувати на закордонних рахунках кошти, отримані за межами України (заробітна плата, стипендія, пенсія, аліменти, дивіденди від продажу майна тощо).

Ні. Жодних декларацій чи звітів про такі операції подавати до НБУ фізичній особі не потрібно. Декларувати закордонне майно в Нацбанку мають лише суб’єкти господарювання (ФОП). У той же час слід враховувати вимоги податкового законодавства, що визначає підстави подання до органів ДФСУ декларацій про доходи, отримані фізичною особою, зокрема і за кордоном.

Усі необхідні документи для реєстрації суми переказу за е-лімітом можуть подаватися заявником у банк як у паперовій, так і в електронній формі (на розсуд фізичної особи). Для реєстрації суми переказу за е-лімітом необхідно подати документи, що підтверджують наявність у цієї фізичної особи доходів у сумі, достатній для здійснення переказу коштів на підставі е-ліміту, а також оригінали або копії документів, що підтверджують мету здійснення переказу з України (крім випадку переказу коштів на свій рахунок).

Такими документами можуть бути декларації про майновий стан і доходи з відміткою контролюючого органу України про їх отримання (дозволяється враховувати фактичний курс гривні до іноземних валют, що існував у відповідному звітному податковому періоді). Е-декларації з офіційного сайту НАЗК також можуть надаватися для підтвердження інформації про доходи заявника. Якщо фізична особа не подає щорічної податкової декларації, можна подавати довідку про доходи та сплачені податки. Видача такої довідки не обтяжена якоюсь складною процедурою та оперативно здійснюється органами ДФС. Документи, що підтверджують доходи, може бути подано за будь-яку кількість попередніх звітних податкових періодів.

Так, можна купувати безготівкову валюту для переказів за е-лімітом.

Так. Порядок переказів за е-лімітом не обмежує права фізичної особи у виборі, яким чином вона планує здійснювати інвестиції за кордон. Для цього вона може переказати кошти безпосередньо на рахунок продавця іноземного об’єкта інвестування або скористатися послугами професійного посередника – іноземного брокера, що є звичайною світовою практикою. В останньому випадку кошти за е-лімітом переказуватимуться на банківський рахунок іноземного брокера за кордоном. Проведення операцій на підставі е-ліміту не виключає можливості залучення українського торговця цінними паперами як посередника (субброкера) у взаємовідносинах між фізичною особою та іноземним брокером. Такий український субброкер повинен мати генеральну ліцензію на здійснення відповідних валютних операцій. Переказ коштів на підставі електронного ліміту для здійснення інвестицій за кордон за участі українських субброкерів також має здійснюватися на банківський рахунок іноземного брокера.

Так. Під час здійснення додаткового аналізу банк може запитати підтверджувальні документи. Порядок аналізу та перевірки документів регламентує Постанова НБУ № 8 від 02.01.2019 «Положення про порядок здійснення уповноваженими установами аналізу та перевірки документів (інформації) про валютні операції».

Для переказу на рахунок юридичної особи як підтверджувальні документи можуть використовуватися:

• договори (контракти);
• рахунки-фактури;
• листи-розрахунки чи листи-повідомлення юридичних осіб – нерезидентів, уповноважених органів іноземних держав;
• листи адвокатів або нотаріусів іноземних держав;
• позовні заяви, запрошення (виклики);
• інші документи, що використовують в міжнародній практиці.

Підтверджувальні документи повинні містити:

• повне найменування й місцезнаходження одержувача;
• найменування банку та реквізити рахунку, на який здійснюється переказ;
• назву валюти й суму до оплати;
• призначення платежу.

Документи, що підтверджують родинні зв’язки:

• свідоцтво про шлюб;
• свідоцтво про народження;
• свідоцтво про розірвання шлюбу;
• свідоцтво про встановлення батьківства;
• свідоцтво про зміну прізвища, імені;
• документи про усиновлення/опікунство.

Залежно від спорідненості необхідні такі документи:

• чоловік, дружина – свідоцтво про шлюб відправника;
• батьки – свідоцтво про народження відправника;
• діти – свідоцтво про народження одержувача;
• бабуся, дідусь – свідоцтво про народження відправника, свідоцтво про народження батька відправника;
• прабабуся, прадідусь – свідоцтво про народження відправника, свідоцтво про народження батька відправника, свідоцтво про народження тієї особи, яка є дитиною одержувача;
• онуки – свідоцтво про народження дітей відправника, свідоцтво про народження одержувача;
• правнуки – свідоцтво про народження дітей відправника, свідоцтво про народження онуків відправника, свідоцтво про народження одержувача;
• брат, сестра – свідоцтво про народження відправника, свідоцтво про народження одержувача;
• двоюрідні брат і сестра – свідоцтво про народження відправника, свідоцтво про народження батька відправника, свідоцтво про народження батька одержувача, свідоцтво про народження одержувача;
• тітка, дядько – свідоцтво про народження відправника, свідоцтво про народження батька відправника, свідоцтво про народження одержувача;
• племінниця, племінник – свідоцтво про народження відправника, свідоцтво про народження батьків одержувача, свідоцтво про народження одержувача;
• вітчим, мачуха – свідоцтво про народження дитини та свідоцтво про шлюб з батьком/матір’ю;
• пасинок, падчерка – свідоцтво про народження дитини та свідоцтво про шлюб з батьком/матір’ю;
• усиновитель, усиновлений – рішення суду про усиновлення дитини;
• опікун або піклувальник, особа, яка перебуває під опікою або піклуванням – документи про опікунство/піклування (рішення органу опіки).

Якщо змінено прізвище та ім’я, потрібно додатково надати свідоцтво про зміну прізвища, імені, про шлюб, встановлення батьківства тощо (відповідно до причин зміни).

• Декларація про майновий стан і доходи з відміткою контролюючого органу України про її отримання.
• Довідка про суми виплачених доходів і сплачених податків.
• Інші документи, що дозволяють проводити операції на відповідну суму та підтверджують джерела походження власних коштів і активів фізичної особи (наприклад: заробітна плата та/або інші виплати і винагороди, виплачені (надані) у зв’язку з трудовими відносинами; доходи, отримані від господарської/незалежної професійної діяльності; доходи, отримані від операцій з продажу рухомого та/або нерухомого майна; інвестиційний прибуток; успадковані кошти; набуття права на скарб; інші виплати відповідно до умов цивільно-правових договорів).

Замовити потрібну довідку й отримати її у форматі PDF можна в електронному кабінеті платника податків за посиланням.

Перелік країн для додаткового розгляду

Так, SWIFT-переказ із відкладеною датою валютування можна надіслати, звернувшись у відділення ПриватБанку.

Ні, SWIFT-перекази з відкладеною датою валютування можна надіслати лише з валютного рахунку у валюті переказу.

Зверніть увагу! Комісія за переказ сплачується готівкою через касу відділення.

Дата валютування – це зазначена платником у платіжній інструкції дата, починаючи з якої кошти переходять у власність отримувача.

Щоб не чекати настання дати валютування, ви можете створити SWIFT-переказ у день, коли бажаєте, щоб кошти було надіслано. Це дає вам низку переваг:

• не потрібно знову звертатися у відділення та заповнювати паперові платіжні інструкції – ви можете зробити це дистанційно у своєму Приват24;
• ви можете надіслати переказ із гривневої картки з автоматичною купівлею валюти (в разі надсилання переказу з відкладеною датою валютування переказ можна надіслати лише з валютного рахунку);
• не потрібно чекати настання дати валютування, оскільки створення переказу доступно цілодобово через Інтернет-банкінг Приват24.

Так, можна відкликати SWIFT-переказ із відкладеною датою валютування до її настання, звернувшись у відділення ПриватБанку або на номер +38 (073) 900 00 04 (з 9:00 до 21:00) – виділена телефонна лінія.

На етапі підтвердження SWIFT-переказу в меню «Сервіси – Перекази – SWIFT» автоматично перевіряється наявність у клієнта поточного рахунку у валюті переказу для зарахування купленої валюти.

Якщо він є, пропонується підписати заяву на купівлю валюти за допомогою КЕП або ОТП-пароля.

Якщо ж його немає, клієнту пропонується підписати заяву про відкриття поточного рахунку, довідку ФГВФО та заяву на купівлю валюти за допомогою КЕП або ОТП-пароля.

Після підписання заяв SWIFT-переказ потрапляє на розгляд для подальшого надсилання, куплена валюта надсилається автоматично. Якщо заяв не підписано, то їх можна підписати через архів переказів до кінця дня (наприкінці дня SWIFT-переказ буде забраковано).

Відеоінструкція - "Як купити валюту для надсилання SWIFT-переказу у мобільній версії Приват24"
Відеоінструкція - "Як купити валюту для надсилання SWIFT-переказу у вебверсії Приват24"

Що повинно бути зазначено в реквізитах?

Офіційна назва навчального закладу – Beneficiary name.
Юридична адреса навчального закладу – Beneficiary official address.
Назва банку – Beneficiary bank name.
Адреса банку – Beneficiary bank address.
Номер рахунку – Account number або номер IBAN     
(International bank account number) – міжнародний номер банківського рахунку.  
SWIFT-код банку-одержувача.
Призначення платежу – payment purpose (залежно від того, яку інформацію вимагає навчальний заклад для визначення платежу, зазначається номер студента, номер рахунку, П. І. Б. студента, дата народження та інше).

На що потрібно звернути увагу?

Батьки можуть оплачувати навчання своїх неповнолітніх або повнолітніх дітей за умови наявності у них свідоцтва про народження. Цей документ потрібно мати із собою в банку на момент оплати.
Деякі рахунки, що надаються школою, можуть бути відразу ж виписані на ім’я одного з батьків. У таких випадках підтвердження родинних зв’язків не потрібне.
Оплату може здійснити третя особа, але за умови, що рахунок виставлено на її ім’я.      
Дуже часто рахунки, що виписує навчальний заклад, не завірені печаткою. Для закордонних організацій це нормальна практика, оскільки їм для оплати достатньо тільки копії рахунка.
Немає потреби робити переклад рахунка на українську мову та завіряти його нотаріально (ми приймаємо рахунки на оригінальній мові).  

Кожен навчальний заклад видає свою форму для оплати. Основна інформація, яку може бути зазначено:

ім’я, прізвище та адреса проживання студента (латинськими літерами);
номер і дата видачі рахунка;
назва та тривалість програми навчання;
сума та валюта, в якій має бути проведено оплату;
офіційний логотип, назва та адреса навчального закладу;
реквізити для оплати.