Е-ліміт

Е-ліміт – електронний ліміт операцій клієнта, у рамках якого Національний банк дозволяє надсилати перекази для:

  • інвестицій за кордон (наприклад, купівля акцій закордонних компаній);
  • розміщення коштів на власних рахунках за межами України;
  • виконання зобов’язань перед нерезидентами за договорами страхування життя.

Чинний е-ліміт НБУ дозволяє перераховувати іноземну валюту за кордон на загальну суму до 200 000 євро (в еквіваленті) на рік.

Надсилання платежів за е-лімітом можливе тільки в таких валютах

  • USD – долар США;
  • EUR – євро;
  • GBP – фунт стерлінгів;
  • CHF – швейцарський франк;
  • PLN – польський злотий.

Або з рахунку клієнта у валюті платежу, або з гривневого рахунку з безготівковою купівлею валюти.

Як працюють SWIFT-перекази в умовах воєнного стану

Як працюють SWIFT-перекази в умовах воєнного стану

Здійснюємо SWIFT-перекази фізичних осіб за таких умов:

  1. Оплата товарів критичного імпорту, призначених для оборони країни (дрони, бронежилети тощо).
  2. Операції з оплати витрат:
    • на лікування в медичних закладах іноземної держави;
    • на транспортування хворих;
    • пов’язаних зі смертю громадян за кордоном (транспортні витрати та витрати на поховання).
  3. Перерахування коштів за навчання на рахунки навчальних закладів іноземної держави (без обмежень за сумою).
  4. Перекази за кордон із метою виплати аліментів.
Фізичні особи можуть переказувати іноземну валюту для придбання товарів критичного імпорту за кордоном у межах щомісячного ліміту 400 000 грн (в еквіваленті за офіційним курсом НБУ).

Загальний перелік дозволених категорій зазначається під час створення SWIFT-переказів через Приват24.

Зарахування SWIFT-переказів на картки ПриватБанку здійснюється в стандартному режимі.

Як це працює?

Клієнт створює SWIFT-переказ з поточного рахунку й подає необхідні документи, що підтверджують валютну операцію.

Клієнт створює SWIFT-переказ з поточного рахунку й подає необхідні документи, що підтверджують валютну операцію.

ПриватБанк перевіряє документи до проведення переказу й направляє в НБУ запит для перевірки ліміту клієнта та внесення інформації про валютні операції в АІС «E-ліміти».

ПриватБанк перевіряє документи до проведення переказу й направляє в НБУ запит для перевірки ліміту клієнта та внесення інформації про валютні операції в АІС «E-ліміти».

НБУ автоматично формує відповідь про погодження е-ліміту шляхом внесення облікового запису до АІС «E-ліміти».

НБУ автоматично формує відповідь про погодження е-ліміту шляхом внесення облікового запису до АІС «E-ліміти».

Для надсилання переказу в рамках е-ліміту необхідно надати в банк*:

Для надсилання переказу в рамках е-ліміту необхідно надати в банк*:

  • декларацію про майновий стан і доходи з відміткою від податкової або довідку з податкової про отримані доходи й сплачені податки;
  • копії оригіналів документів, що підтверджують мету здійснення переказу з України (договір, рахунок та/або інші документи, що використовуються в міжнародній практиці).
  • Документи, можуть не надаватися в разі:
  • розміщення резидентом коштів на своєму рахунку за межами України;
  • переказу на незначну суму (до екв. 400 тис. грн).

Тарифи

Послуга Тариф
Надсилання SWIFT-платежу 0,5% від суми, min 5 грн, але не більше ніж 100 USD + 12 USD у грн за курсом НБУ

Яка вартість надсилання переказу за е-лімітом?

Видача, анулювання Національним банком електронної ліцензії здійснюється безкоштовно.

За перерахування коштів із поточного рахунку фізичної особи в іноземній валюті в інші банки застосовується тариф на надсилання платежу SWIFT, без додаткових комісій за надсилання за е-лімітом.

Щоб оформити заявку на надсилання переказу за е-лімітом, необхідно:

  • подати заявку на надсилання SWIFT-переказу;
  • до заявки на SWIFT-переказ прикріпити необхідні документи.

Куди звернутися по консультацію щодо е-ліміту?

Куди звернутися по консультацію щодо е-ліміту?
  • тел. +38 (073) 900 00 04 (з 9:00 до 21:00) або +38 (073) 900 00 02 (для Premium-клієнтів);
  • swift@privatbank.ua – електронна поштова скринька для звернень клієнтів.

Поширенi питання

За який звітний податковий період необхідно подавати документи?

Документи, що підтверджують доходи, може бути подано за будь-яку кількість попередніх звітних податкових періодів.

Які документи потрібно надати для зарахування прибутку від інвестицій, здійснених не через ПриватБанк?

Зарахування відбувається на підставі документів/інформації, що підтверджують правомірність валютної операції та розкривають її зміст. Це може бути е-ліміт, за яким раніше було здійснено переказ за кордон, договір або інший документ на отримання прибутку з інвестицій.

Чи будуть в банку запитання щодо документів про повернення інвестицій?

У ПриватБанку зберігається інформація про перекази в межах е-ліміту. Таким чином додаткові документи для зарахування коштів зазвичай не потрібні.

Яке призначення переказу зазначити для повернення грошей, надісланих з метою інвестування?

У призначенні радимо зазначати «повернення інвестицій», а також дату та угоду. Призначення заповнюється згідно з правилами компанії відправника.

Де отримати реквізити картки або рахунку для зарахування коштів, надісланих з метою інвестування?

Отримати реквізити ви можете через такі канали:

  • Приват24 (меню «Усі послуги» –> «Інформація» –> «Мої реквізити» –> «Поповнення SWIFT-платежем»);
  • термінал самообслуговування (меню «Мої налаштування» –> «Отримати реквізити»);
  • банкомат (меню «Інші операції» –> «Мої налаштування» –> «Ще налаштування» –> «Реквізити для поповнення картки»).

Чи враховується в е-ліміт переказ за оплату послуг щодо відкриття рахунку за кордоном?

Ні. Якщо бажаєте відкрити закордонний рахунок і користуватися ним, то е-ліміт застосовуватиметься виключно для здійснення переказу коштів з України на цей рахунок.

Наприклад, якщо під час свого перебування за кордоном відкриваєте рахунок і розміщуєте на ньому іноземну валюту, то після повернення в Україну не потрібно вносити дані в е-ліміт на розміщення цих коштів за кордоном. Така потреба виникне, якщо захочете переказати з України на цей рахунок додаткові кошти.

Що таке «інвестиції»?

Це розміщення капіталу з метою отримання прибутку. У прибуткових проектах інвестиції повертаються та приносять дохід.

Приклад:
Сьогодні Google, Apple, Tesla є транснаціональними гігантами з капіталом в сотні мільярдів доларів, інвестиції в них обіцяють високі прибутки з мінімальними ризиками.

Які перекази надсилаються за е-лімітом?

Е-ліміт потрібен для таких переказів:

  • інвестиції за кордон*;
  • розміщення коштів на власних рахунках за межами України;
  • виконання зобов’язань перед нерезидентами за договорами страхування життя.

* Надсилання платежів для здійснення інвестицій можливе тільки з поточного рахунку фізичної особи 2620* (Вимога НБУ. Інструкція № 492 глава 8).

Згідно з якою постановою НБУ ввів видачу е-лімітів?

Постанова НБУ № 5 від 02.01.2019 «Про затвердження Положення про заходи захисту та визначення порядку здійснення окремих операцій в іноземній валюті».

Чи можна надіслати переказ за е-лімітом для клієнтів, які одержують дохід як ФОП?

Законодавчо немає обмежень за видами доходів, включених до декларацій, довідок, що можуть підтвердити наявність у фізичної особи доходів у сумі, достатній для надсилання переказу за е-лімітом.

Тобто, допускається, що такими доходами можуть бути також і доходи, отримані фізичною особою від здійснення нею господарської діяльності або незалежної професійної діяльності.

Чи дозволяється здійснювати інвестиції за кордон на підставі е-ліміту через іноземного брокера (посередника)?

Так. Перекази за е-лімітом не обмежують права у виборі, яким чином він планує здійснювати інвестиції за кордон. Для цього він може переказати кошти або безпосередньо на рахунок продавця іноземного об’єкта інвестування, або скористатися послугами професійного посередника – іноземного брокера. В останньому випадку кошти за е-лімітом перераховуються на банківський рахунок іноземного брокера за кордоном.

Здійснення операцій на підставі е-ліміту не виключає можливості залучення українських торговців цінними паперами як посередників (субброкерів) між фізичною особою та іноземним брокером. Такий український субброкер повинен мати генеральну ліцензію на здійснення відповідних валютних операцій.

Переказ коштів на підставі е-ліміту для здійснення інвестицій за кордон за участю українських субброкерів також має здійснюватися на банківський рахунок іноземного брокера. Поряд з цим НБУ зараз розробляє шляхи розширення можливої ​​участі українських торговців цінними паперами в таких операціях.

Чи обов’язково звітувати в НБУ про операції, що здійснюються з закордонних рахунків/інвестиції за кордон?

Ні. Жодних декларацій або звітів про такі операції подавати в НБУ не потрібно. Задекларувати закордонне майно в Нацбанку можуть тільки суб’єкти господарювання (зокрема, фізичні особи – підприємці).

Водночас слід враховувати вимоги податкового законодавства, яке визначає підстави надання в органи ДФСУ декларацій про доходи, отримані фізичною особою, у тому числі за кордоном.

Чи дозволяється купувати іноземну валюту в безготівковій формі на підставі е-ліміту?

Так. Для надсилання переказу за е-лімітом, можливо безготівково придбати валюту.

Чи потрібен фізичній особі дозвіл Національного банку на відкриття рахунку за кордоном?

Ні. Якщо фізична особа бажає відкрити закордонний рахунок та користуватися ним за кордоном, то такі операції не потрібно реєструвати за е-лімітом. Е-ліміт буде потрібний виключно для здійснення переказу коштів з України на цей рахунок.

Наприклад, якщо фізична особа під час свого перебування за кордоном відкрила рахунок і розмістила на ньому іноземну валюту, то після повернення в Україну не потрібно отримувати погодження на розміщення цих коштів за кордоном. Така потреба виникне, якщо ця людина забажає переказати з України на цей рахунок додаткові кошти.

Що таке «е-ліміт»?

Е-ліміт – електронний ліміт операцій клієнта, у рамках якого Національний банк дозволяє надсилати перекази для:

  • інвестицій за кордон (наприклад, купівля акцій закордонних компаній);
  • розміщення коштів на власних рахунках за межами України;
  • виконання зобов’язань перед нерезидентами за договорами страхування життя.

Переваги е-ліміту в тому, що відсутня необхідність отримання паперового документа. Після позитивної відповіді НБУ банк самостійно проводить фінансову операцію на підставі е-ліміту.

Якими документами підтверджується наявність у заявника достатніх доходів для здійснення переказу коштів на підставі е-ліміту?

Такими документами можуть бути декларації про майновий стан і доходи з відміткою контролюючого органу України про їх отримання (дозволяється враховувати фактичний курс гривні до іноземних валют, що існував у відповідному звітному податковому періоді). Е-декларації з офіційного сайта також можуть надаватися для підтвердження інформації про доходи заявника.

Якщо фізична особа не подає щорічної податкової декларації, можна подавати довідку про доходи та сплачені податки. Видача такої довідки не обтяжена якоюсь складною процедурою, тому оперативно здійснюється органами ДФС. Документи, що підтверджують доходи, може бути подано за будь-яку кількість попередніх звітних податкових періодів.

Які документи необхідно надати для надсилання коштів на особистий рахунок?

Документи, що свідчать про наявність доходів у сумі, достатній для здійснення переказу коштів на підставі е-ліміту (від екв. 400 тис. грн).

Чи можна надіслати переказ за е-лімітом нерезидентові?

Ні. Послуга доступна тільки резидентам України.

Як подати заявку за е-лімітом з метою надсилання переказу для інвестицій за кордон?

Крок 1. Подайте заявку на надсилання SWIFT-переказу через меню Приват24: «Усі послуги – Платежі – SWIFT-платежі – Новий»

або

«Усі послуги – Перекази – Надіслати переказ».

Крок 2. До заявки на SWIFT-переказ прикріпіть необхідні документи.

Як отримати електронні документи/довідки від податкової?

Замовити потрібну довідку й отримати її в pdf можна в електронному кабінеті платника податків за посиланням.

У якому вигляді в банк надаються документи?

Усі необхідні документи можуть подаватися заявником в банк як у паперовій, так і в електронній формі.

Який пакет документів необхідний для надсилання переказу за е-лімітом?

Для платежів на суму від екв. 400 тис. грн за е-лімітом потрібні такі документи:

  • декларація про майновий стан і доходи з відміткою контролюючого органу України про їх отримання або довідка з податкової про отримані доходи та сплачені податки;
  • копії оригіналів документів, що підтверджують мету здійснення переказу з України (договір, рахунок та/або інші документи, що використовуються в міжнародній практиці). Крім випадку переказу коштів на свій рахунок, документи повинні містити: найменування/П. І. Б., країну місцезнаходження/місця проживання одержувача переказу; найменування та країну місцезнаходження банку, а також реквізити рахунку, на який здійснюється переказ; найменування валюти; суму переказу до оплати; призначення (мету) переказу.

На яку суму можна здійснювати грошові операції з е-лімітом?

З е-лімітом ви можете щороку перераховувати іноземну валюту за кордон на загальну суму до 200 000 євро (в еквіваленті).

Протягом якого часу доступне здійснення валютних операцій за е-лімітом?

Надсилання переказу за е-лімітом можливе тільки в день його узгодження.

Який строк відповіді від НБУ за погодженням е-ліміту?

Рішення про можливість надсилання переказу за е-лімітом ухвалюється НБУ протягом одного робочого дня з дати подачі заявки на перевірку.

Яка вартість оформлення/анулювання е-ліміту?

Надсилання переказу за е-лімітом проводиться згідно зі стандартним тарифом SWIFT-переказу, без додаткових комісій.

Чи потрібно мені самостійно звертатися до НБУ для надсилання переказу за е-лімітом?

Ні. Вам достатньо надати пакет документів зручним способом:

  • через Приват24;
  • відділення;
  • e-mail: swift@privatbank.ua.

ПриватБанк самостійно перевірить і передасть документи до НБУ, після чого повідомить вас про рішення щодо проведення переказу за е-лімітом.