Як ПриватБанк працює в умовах
З кредитною карткою «Універсальна» ви можете користуватися як власними грошима, так і кредитними в будь-якій точці світу.
З цією карткою ви зможете:
Основні характеристики
Якщо ви ще не клієнт банку, залишайте заявку на сайті (через кнопку «Зателефонуйте мені»). Забрати картку можна буде в найближчому відділенні банку.
| Вартість оформлення миттєвої картки «Універсальна» (випуск, перевипуск) |
|
| Вартість оформлення іменної картки «Універсальна» з фото (випуск та перевипуск) | 100 грн |
| Вартість оформлення картки з індивідуальним дизайном (випуск та перевипуск) | 99 грн |
| Вартість оформлення картки з індивідуальним дизайном з фото (випуск та перевипуск) | 149 грн |
| Комісія за обслуговування картки «Універсальна» | Не тарифікується (0 грн) |
| Вартість доставки фізичної картки по Україні (випуск, відкриття нового договору, новий клієнт) | Не тарифікується (0 грн) |
| Вартість доставки фізичної картки по Україні (перевипуск, чинний договір, клієнт банку) | До 27.09.2023 – не тарифікується (0 грн) З 28.09.2023 – 80 грн |
| Розмір обов’язкового щомісячного платежу |
|
| Процентна ставка за користування кредитом в пільговий період (до 55 днів) | 0,00001% |
| Процентна ставка за користування кредитом на залишок заборгованості (після закінчення пільгового періоду) | 3,5% на місяць (42,0% річних), з розрахунку 365/366 днів у році |
| Процентна ставка за користування кредитом у разі прострочення зобов’язань |
Перелік умов, за яких нараховуються проценти згідно з ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України, наведено в п. 2.1.1.2.12 Умов та Правил. З 01.03.2020 тариф тимчасово не застосовується згідно з вимогами Закону України «Про споживче кредитування» на час воєнного стану + 30 днів |
| Проценти від суми непогашеного в строк кредиту відповідно до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України, річних |
Перелік умов, за яких нараховуються проценти згідно з ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України, наведено в п. 2.1.1.2.12 Умов та Правил. З 01.03.2020 тариф тимчасово не застосовується згідно з вимогами Закону України «Про споживче кредитування» на час воєнного стану + 30 днів |
| Процентна ставка за несанкціонований овердрафт (заборгованість за картковим рахунком, за яким овердрафт не передбачено) для договорів в іноземній валюті, % від суми несанкціонованого овердрафту | 1,8% на місяць (21,6% річних) |
| Процентна ставка в разі непогашення несанкціонованого овердрафту до останнього числа місяця, наступного за місяцем, у якому виник несанкціонований овердрафт (відповідно до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України), за договорами в іноземній валюті", % від суми несанкціонованого овердрафту | 3,6% на місяць (43,2% річних) |
| Комісія за зняття власних коштів з картки «Універсальна» в банкоматах і пунктах видачі готівки ПриватБанку | 1% від суми |
| Комісія за зняття власних коштів з картки «Універсальна» в банкоматах і пунктах видачі готівки закордонних банків | 2% від суми |
| Комісія за розрахункове обслуговування неактивних рахунків, за якими 12 місяців поспіль не було операцій (відсутні всі активні рахунки) | 20 грн щомісяця, але не більше від залишків коштів на рахунку |
| Комісія за зняття кредитних коштів з картки «Універсальна» у банкоматах і пунктах видачі готівки ПриватБанку, будь-яких українських і закордонних банків, а також за операції з quasi-готівкою | Диференційований тариф залежно від суми: 1–100 грн – 7 грн; 100,01–200 грн – 12 грн; 200,01–300 грн – 18 грн; 300,01–400 грн – 24 грн; 400,01–500 грн – 30 грн; 500,01–1 000 грн – 47 грн; понад 1 000 грн – 4% від суми зняття |
| Додаткова комісія за зняття коштів з картки «Універсальна» без наявності картки в касі або через банкомат за допомогою послуги «Операції без картки» |
|
| Комісія за поповнення картки «Універсальна» без її наявності: у касі банку та через термінал самообслуговування | У касі:
|
| Надання довідки/виписки за карткою «Універсальна» у відділенні банку за будь-який період | 100 грн. Формування довідки в Приват24 – не тарифікується |
| Комісія за одержання балансу на чек у банкоматах і терміналах самообслуговування ПриватБанку за карткою «Універсальна» | 3 грн (окрім чека операції зняття готівки) |
| Комісія за переказ коштів за програмами «Оплата частинами» та «Миттєва розстрочка» для картки «Універсальна» |
|
| Оплата карткою «Універсальна» в торговельних точках та інтернет-магазинах | Не тарифікується |
| Комісія за зняття коштів з картки для поповнення мобільного телефону | 1% – з кредитних коштів |
| Інформування клієнтів за рахунком обліку фінансового активу через Приват24/Viber/Telegram/E-mail | Не тарифікується |
| Послуга AllSMS (інформування за всіма фінансовими транзакціями незалежно від суми через SMS) | 20 грн/міс. |
| Базова процентна ставка на залишок особистих коштів за карткою «Універсальна» (від 100 грн) на рік | З 01.06.2021 не здійснюється. Активація депозитної властивості недоступна |
| Платіж на картку будь-якого банку України | Тариф за платіж |
| Платіж на картку будь-якого закордонного банку | Тариф за платіж |
| Платіж на картку «Універсальна», поточний рахунок фіз. особи | Тариф за платіж |
| Платіж на Картку для виплат | Тариф за платіж |
| Платіж по Україні на рахунок юридичної особи в ПриватБанку | Тариф за платіж |
| Платіж по Україні на рахунок юридичної особи в іншому українському банку | Тариф за платіж |
| Поповнення картки | Тариф за платіж |
| Надсилання термінового грошового платежу | Тариф за платіж |
Клієнтська підтримка 24/7
Звертайтеся з будь-якими запитаннями на номер 3700 або в чат «Допомога Онлайн».
Google Pay та Apple Pay
Оплачуйте покупки смартфоном і смартгодинником безконтактно через Google Pay та Apple Pay.
Google Pay – детальніше
Apple Pay – детальніше
Автоплатежі
Доручіть банку здійснювати платежі за вас: оплату комунальних послуг, грошові перекази родичам, поповнення мобільного. Комісія за послугу менша ніж у разі здійснення платежів через касу банку.
«Оплата частинами»
Купуйте один чи декілька товарів у розстрочку в межах встановленого ліміту «Оплати частинами» без додаткових комісій. Строк виплати – від місяця до двох років.
Щомісячний платіж
{{ monthlyPayment.toLocaleString() }} грнСума кредиту
{{ amountCredit.toLocaleString() }}Сума процентів
{{ amountPercents.toLocaleString() }}Загальні витрати за кредитом
{{ totalCostsByCredit.toLocaleString() }}Загальна вартість кредиту
{{ costCredit.toLocaleString() }} грнБазова процентна ставка, на місяць
{{ percentageRateInMonth }} %Реальна річна процентна ставка
{{ realYearRate }} %Розрахунок процентів має довідковий характер
Реструктуризація боргу доступна клієнтам із простроченою заборгованістю, за якими банк ухвалив відповідне рішення.
Паспорт споживчого кредиту
ЗавантажитиШаблон Заяви про приєднання до Умов та правил
ЗавантажитиРобота з простроченою заборгованістю
ЗавантажитиІнформація про істотні характеристики послуги
Завантажити
Які можливі наслідки для клієнта в разі користування банківською послугою або невиконання ним зобов’язань за договором про надання цієї банківської послуги?
Плата за користування кредитом в рамках пільгового періоду (до 55 днів) – 0,00001% річних, понад пільговий період – базова ставка 3,5% на місяць з моменту виникнення заборгованості.
Плата в разі прострочення зобов’язань за договором – 7,0% на місяць. Детальніше про тарифи.
Процедура роботи з боржником – детальніше
Чи може банк вимагати від клієнта придбання продуктів, які не входять в пакет банківських послуг?
Банку забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або спорідненої чи пов’язаної з ним особи як обов’язкову умову надання цих послуг (крім надання пакета банківських послуг).
Як відмовитися від отримання рекламних матеріалів через дистанційні канали комунікацій?
Відмовитися від отримання рекламних комунікації можна за телефоном 3700 або через чат «Допомога Онлайн».
Чи має право клієнт відмовитись від договору?
Так. Клієнт має право протягом 14 календарних днів з дня укладення Договору відмовитися від нього без пояснення причин, у тому числі у разі отримання грошових коштів із дотриманням наступних вимог.
У разі відмови від Договору повідомити Банк про намір відмовитися від Договору в письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством) до закінчення 14-денного строку з дня укладення Договору. Якщо Клієнт подає повідомлення не особисто, воно має бути засвідчене нотаріально або подане і підписане представником за наявності довіреності на вчинення таких дій. Протягом семи календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від договору Клієнт зобов‘язаний повернути Банку грошові кошти, одержані згідно з Договором, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою Договором.
Які умови дострокового розірвання договору?
На підставі ст. 1056 Цивільного кодексу України Банк має право в будь-який час відмовитися від надання Клієнту передбаченого Договором кредиту частково або в повному обсязі за наявності обставин, які явно свідчать про те, що наданий Клієнтові кредит своєчасно не буде повернений. Сторони узгодили, що визнання обставини як такої, яка явно свідчить про те, що кредит своєчасно не буде повернений, здійснюється Банком одноосібно, на власний розсуд та узгодження з Клієнтом не потребує. При цьому Банк має право заблокувати видаткові операції за карткою, які здійснюються за рахунок кредиту, в будь-який час після встановлення Банком зазначеної обставини. Про таке блокування Банк повідомляє Клієнта шляхом направлення SMS-повідомлення та/або повідомлення у месенджерах.
Чи має банк право вносити зміни в договір?
Банк не має права вносити зміни до укладених з клієнтами договорів в односторонньому порядку, якщо інше не встановлено договором або законом.
Який строк кредитування?
Строк кредиту – 12 місяців. При цьому строк користування кредитом продовжується на кожні наступні 12 місяців, якщо щонайменше як за 30 календарних днів до дати повернення кредиту Банк не повідомить Клієнта про припинення кредитування.
Що таке кредитна картка та як нею користуватися?
Кредитна картка – це зручний платіжний інструмент, який дозволяє використовувати не лише власні кошти, а й швидко отримувати додаткові гроші в межах кредитного ліміту.
Кредиткою можна оплачувати покупки в Інтернеті й у звичайних магазинах, розраховуватися за послуги тощо. Також з неї можна знімати готівку з невеликою комісією.
Які операції враховуються в пільговому періоді?
У пільговому періоді враховуються всі витратні операції з картки – зняття готівки, оплата карткою в магазинах і безготівкові перекази.
Як погасити кредит через інший український банк?
Для поповнення своєї картки надайте такі реквізити:
Чи можуть мені переказувати на картку «Універсальна» гроші із-за кордону?
Кредитні картки оформлюються тільки в гривнях, тому поповнити їх можна тільки через український банк. Для отримання переказу з інших країн рекомендуємо Вам оформити будь-яку особисту картку з рахунком у валюті переказу. Наприклад, Валютна картка «Універсальна Gold» або Картка для виплат у необхідній валюті
Чи можу я попросити банк зменшити кредитний ліміт на моїй картці?
Так, Ви можете звернутися до банку й подати заявку на зниження кредитного ліміту.
Чи повинен я повністю погасити борг за карткою «Універсальна», якщо в неї закінчується строк дії?
У цьому немає необхідності. Після перевипуску картки, борг за кредитом і доступний залишок залишаться колишніми, і Ви зможете погашати кредит, як і раніше.
Що робити якщо я втратив картку?
У разі викрадення або втрати картки необхідно максимально оперативно заблокувати її рахунок. Звернутися до банку Ви можете цілодобово за номером 3700 (безкоштовно для дзвінків по Україні з мобільних телефонів). Нову картку Ви отримаєте у відділенні ПриватБанку.
Чи збережеться номер картки після перевипуску внаслідок втрати або закінчення терміну дії?
Ні, номер картки не зберігається
Як сплатити в Iнтернетi кредитною картою? Відкриття картки для оплати в Інтернеті
Детальніше тут
Як отримати миттєву картку?
Вам необхiдно звернутися до найближчого вiддiлення. Для отримання картки достатньо пред'явити паспорт. Процедура оформлення картки займе у Вас всього 15 хвилин.
З якого віку я можу отримати картку «Універсальна»?
З 16 років Ви можете оформити картку «Універсальна» як особисту картку без кредитного ліміту. Кредитний ліміт буде встановлено на картку після досягнення Вами 18 років.
За якою ставкою здійснюється нарахування процентів?
Ефективна процентна ставка:
До 01.08.2020 - 52,84%
З 01.08.2020 - 51,09%
Це повна вартість кредиту, у розрахунок якої, окрім номінальної процентної ставки, включено витрати на обслуговування та оформлення кредиту. Вона розподіляється на весь строк кредиту та виражається в процетному співвідношенні від суми виданого кредиту.
До якого числа я можу погасити заборгованість, щоб не платити проценти за кредит?
До 25 числа місяця, наступного за місяцем, коли Ви скористалися кредитними коштами.
Чи справляється щомісячна плата за користування карткою, якщо у мене немає заборгованості по карті?
По карті «Універсальна» щомісячна плата за користування картою відсутня.
Що включає в себе щомісячний обов'язковий платіж?
Починаючи з місяця, наступного за здійсненням першої операції, Вам необхідно вносити на картку обов'язкові щомісячні платежі, які включають в себе як частину кредиту, так і нараховані відсотки. Погашення заборгованості при внесенні коштів на картковий рахунок проводиться в наступному порядку: штрафи, пені, прострочені комісії, прострочені відсотки, прострочений кредит, нараховані комісії, нараховані відсотки, заборгованість за кредитним лімітом.
У яких випадках проводиться моніторинг моєї неактивної картки?
Якщо у Вас на картці є до 100 грн (включно) власних коштів і протягом 12 місяців підряд операції за карткою не проводилися.
Якщо я розраховуюсь карткою за кордоном, то конвертацію валюти буде проведено за курсом якого дня?
Конвертацію буде проведено за курсом, що діяв у момент проведення операції (курс зазначається в історії операцій за карткою, а також у SMS, яке клієнт отримує в разі оплати карткою).
Як поповнити картку, щоб погасити борг за кредитним лімітом?
Ви можете поповнити картку в Приват24 за допомогою грошового переказу з іншої Вашої картки чи здійснити переказ коштів з картки іншого банку. Поповнити картку готівкою Ви можете через термінали самообслуговування чи каси ПриватБанку.
Що робити, якщо мені було неправильно нараховано проценти?
Якщо Вам здається, що проценти за використання кредитного ліміту було нараховано в неправильному порядку, зв’яжіться з представниками банку звернувшись в онлайн чат.
Що таке CVV-код?
CVV-код – це трьохзначний код для перевірки справжності Вашої картки під час оплати через Інтернет та здійснення інших видів операцій. Код CVV можна знайти на зворотному боці картки – це останні 3 цифри із семизначного числа поряд із місцем для підпису, які, як правило, візуально відділено від усього числа.
Поширенi питання щодо нарахування відсотків
У якому разі необхідно сплачувати проценти за використання кредитних коштів за карткою «Універсальна»?
У разі якщо Ви не погашаєте до 25 числа суму заборгованості минулого місяця повністю, пільговий період не діє, і на всю суму заборгованості нараховуються проценти від дати початку використання кредитних коштів. На нові витрати пільговий період поширюватися не буде до моменту повного погашення всієї заборгованості.
Приклад: Ви здійснили купівлі в магазині за карткою «Універсальна» 3 січня на суму 1 000 грн та 5 лютого на суму 500 грн. 20 лютого Ви внесли на картку тільки 100 грн. Пільговий період не діє, і на всю суму Вашої заборгованості нараховуються проценти від дати початку використання кредитних коштів.
Які проценти нараховуються на заборгованість за карткою «Універсальна»?
За використання кредитних коштів поза пільговим періодом діє дуже вигідна процентна ставка – усього 3,5% (з 01.08.2020) на місяць.
До 01.08.2020 було - 3,6%
За якою формулою проводиться розрахунок процентів за карткою «Універсальна»?
Розрахунок процентів за карткою проводиться за кожний календарний день використання кредитних коштів за формулою:
сума заборгованості * кількість днів використання коштів * 3,5% * 12 / 365
де:
• 365 – постійна величина (кількість днів у році);
• 3,5% – постійна величина (щомісячна процентна ставка згідно з тарифами);
• 12 – постійна величина (кількість місяців у році).
Розрахунок проводиться окремо за кожною транзакцією клієнта, що призводить до змінення суми заборгованості. Списання процентів відбувається 1 числа місяця, наступного за місяцем закінчення пільгового періоду. Під час розрахунку процентів цифри, починаючи з третього знака після коми, відкидаються.
Приклад: На 1 січня у Вас не було заборгованості за карткою «Універсальна». Ви здійснили купівлі в магазині за карткою «Універсальна» 3 січня на суму 1 000 грн і 5 лютого на суму 500 грн. 20 лютого Ви внесли на картку тільки 100 грн.
Я можу сам вибрати дизайн картки «Універсальна»?
Так, під час оформлення Ви можете вибрати картку з індивідуальним дизайном або миттєву.
Від дизайну картки залежать тарифи та інші умови обслуговування?
Ні. Ви просто вибираєте зовнішній вигляд картки «Універсальна». На тарифи та умови обслуговування це ніяк не впливає.
Що таке quasi-cash-транзакції?
Quasi-cash-транзакція – це оплата дорожніх чеків, купівля віртуальних активів, лотерейних білетів, облігацій, дорогоцінних металів у кредитних організаціях, поповнення брокерських рахунків, а також здійснення операцій у казино та інших гральних закладах, зокрема й через Інтернет.
Чому під час quasi-cash-транзакцій з мене стягується комісія, як у разі оготівковування коштів?
Quasi-cash-транзакції – це високоліквідні операції, тобто купівля активів, що легко конвертуються в готівку. Банк має право прирівняти такі транзакції до операцій зі зняття готівки.
Який розмір комісії за quasi-cash-транзакції?
Комісія під час здійснення quasi-cash-транзакцій така сама, як за зняття кредитних коштів за карткою «Універсальна», «Універсальна Gold».
За яким курсом буде списано кошти за купівлю в доларах США/євро з картки ПриватБанку в національній валюті за кордоном?
За курсом продажу долара США/євро в ПриватБанку на день здійснення купівлі.
За яким курсом буде списано кошти за купівлю в екзотичній валюті з картки ПриватБанку в національній валюті за кордоном?
За курсом платіжних систем "екзотична валюта - долар США". Долар спишеться за курсом продажу долара в ПриватБанку на день здійснення покупки.
За яким курсом буде списано кошти за купівлю в екзотичній валюті з доларової картки ПриватБанку за кордоном?
За курсом платіжних систем "екзотична валюта - долар США". Долар спишеться з картки без конвертації.
Як новому клієнту замовити кредитну картку?
Залиште заявку у нас на сайті і Ви зможете забрати картку в найближчому відділенні банку.
Як швидко оформити кредитну картку через Інтернет?
Для оформлення картки вам достатньо залишити заявку, натиснувши на кнопку «Замовити зараз», і наш менеджер зв'яжеться з вами.
Як оформити кредит за 1 день без довідки про доходи?
Найшвидший спосіб – це збільшити кредитний ліміт на картці «Універсальна». Для цього зайдіть в Приват24, виберіть вкладку «Мої рахунки», а потім картку, на якій хочете збільшити ліміт. Натисніть на посилання «Управління карткою/рахунком» і на сторінці, що відкрилася, знайдіть пункт «Кредитний ліміт».
Де взяти кредитну картку без довідки про доходи?
У будь-якому відділенні банку можна оформити картку «Універсальна» без довідки про доходи за 15 хвилин.
Що таке «Digital картка» та як її оформити?
Digital картка «Універсальна» має всі переваги й можливості звичайної пластикової картки.
Як оформити?
Крок 1. Зайдіть у Приват24.
Крок 2. Виберіть «Гаманець» –> «Картки».
Крок 3. Виберіть операцію «Додати картку» та натисніть «Віртуальна».
Можливості віртуальних карток:
Чи потрібно повідомляти банку в разі виїзду з карткою за кордон?
Картки ПриватБанку відкриті для будь-яких операцій за кордоном!
Щоб оплачувати покупки карткою й знімати готівку за кордоном, Вам не обов’язково перед поїздкою «включати» картку чи попереджати банк.
Платіть карткою за кордоном, адже це набагато зручніше й вигідніше, ніж знімати готівку! Так Ви уникаєте подвійної конвертації та економите на комісіях.
У Приват24 Ви можете самостійно встановити ліміти на використання Ваших карток в Інтернеті або за кордоном.
Скільки триває оформлення картки?
Процедура оформлення картки займе у Вас лише 15 хвилин.
Оформляється кредитна картка просто. Для її отримання досить пред’явити паспорт та ІПН.
Інші документи, такі як довідка з місця роботи, не є обов’язковими, але їх наявність може стати важливим фактором під час визначення кредитного ліміту.
Що Ви повинні знати про кредитний ліміт?
Кредитний ліміт до 200 000 грн
За Вашим бажанням на картці «Універсальна» може бути встановлено кредитний ліміт.
Кредитний ліміт – це сума коштів, яку банк надає Вам у кредит без довідки про доходи.
Розмір кредитного ліміту індивідуальний для кожного нашого клієнта.
Надайте нам довідку про Ваші доходи, закордонний паспорт або документи, які підтверджують наявність майна, а також виписку за карткою іншого банку, і Ваші шанси на збільшення кредитного ліміту зростуть!
Перевага кредитної картки «Універсальна» полягає в тому, що кредитний ліміт встановлюється за 1 день. Найчастіше це відбувається відразу після оформлення та активації картки.
Поточний розмір кредитного ліміту Ви можете дізнатися будь-яким зручним для Вас способом: у банкоматі, відділенні банку, системі «Приват24» або чаті Допомога Онлайн».
Часті питання щодо пільгового періоду
Що таке пільговий період?
У картки «Універсальна» ПриватБанку є пільговий період користування, під час якого Ви можете взяти кредит без довідки про доходи й користуватися кредитними коштами. Це означає, що якщо Ви погасите кредитку протягом пільгового періоду використання, Вам не доведеться платити за цим кредитом жодних процентів за користування!
Який пільговий період у карток «Універсальна»?
У карток «Універсальна» пільговий період користування кредитом – до 55 днів. Це означає, щоб не платити процентів, Вам потрібно погасити заборгованість до 25 числа місяця (включно), наступного за тим, у якому Ви скористалися кредитом.
Приклад 1
1 січня з картки ви витратили 500 грн, 20 січня – ще 800 грн.
Якщо ви внесете на картку 1 300 грн до 25 лютого, то жодних процентів не заплатите.
Приклад 2
1 січня з картки ви витратили 1 000 грн, 30 січня – ще 400 грн.
2 лютого ви витратили 900 грн, а 5 лютого – ще 100 грн.
Якщо до 25 лютого внесете на картку 1 400 грн, що витратили в січні, то не платитимете процентів.
Щоб у березні знов не платити жодних процентів, потрібно до 25-го числа внести на картку 1 000 грн, що були витрачені в лютому.
Що таке обов’язковий платіж за кредитом?
Якщо Ви не вклалися в пільговий період, то Вам потрібно щомісяця вносити на картку обов’язковий платіж для погашення кредиту. Мінімальний щомісячний платіж становить 5% від суми заборгованості (але не менше ніж 100 грн), що не створить значного навантаження на Ваш сімейний бюджет і водночас не дозволить вийти на прострочення за кредитом.
Ми подбали про те, щоб Вам було максимально просто дізнатися про суму обов’язкового платежу. Перевірити її самостійно Ви можете за допомогою банкомата, термінала самообслуговування, зателефонувавши на номер 3700 або в Інтернет-банку Приват24.
Корисні сторінки
Наші сайти
3700
безкоштовно з мобільного
+38 073 716 11 31
для дзвінків із-за кордону/зі стаціонарних телефонів
Питання та пропозиції
Написати
Публічні договори
Ознайомитись
