Яка банкам користь від розстрочки без %?

Розстрочка: головне

Розстрочка – це вид кредиту, коли ви можете отримати товар або послугу зараз, а сплачуєте за них рівними частинами протягом певного часу.

 

Купили iPhone за 35 100 грн у розстрочку на 10 платежів – щомісяця потрібно сплачувати 3510 грн ⚠

 

Розстрочка та %

Просувати розстрочку як «кредит без %» не зовсім коректно, адже відсотки є – просто символічні.

 

У ПриватБанку за «Оплатою частинами» ставка 0,01% на місяць від суми купівлі.

 

⚠ Взяли iPhone за 35 100 грн на 10 платежів. Щомісячний платіж = 3510 + 3510 * 0,01% = 3513,51 грн.

Користуючись калькулятором на сторінці «Оплата частинами», зазначайте строк кредиту на місяць менший за кількість платежів. Перший платіж списується в момент придбання товару, тому 10 платежів – це кредит на 9 місяців.

 

Кому розстрочка більш вигідна

В угоді беруть участь три сторони: покупець, продавець і банк (не завжди).

 

Покупець. Має змогу придбати товар або послугу без довгих накопичень, залишаючи гроші в сімейному бюджеті. Якщо раптом згорів холодильник, не потрібно розривати депозит і втрачати %, а можна купити новий у розстрочку.

 

Продавець. Отримує продаж, навіть якщо в покупця недостатньо коштів. Усі ризики при цьому бере на себе банк.

 

Банк. Отримує активного клієнта (покупця) і комісію за угоду з продавця. Ось навіщо банкам розстрочка без % – замість вас їх сплачує продавець. Це головне, чим розстрочка відрізняється від кредиту.

 

Фактично ви купуєте в банку через магазин 👇

 

Якою буває розстрочка

Розстрочка буває внутрішня та банківська.

 

Внутрішня (пряма) розстрочка

 

Угода на двох між продавцем і покупцем. Укладається договір, у якому зазначають умови розстрочки.

 

Популярний вид у сферах приватної освіти, виготовлення меблів тощо. У ланцюгу немає банку, тож бізнес не сплачує зайвих відсотків, але приймає на себе всі недоліки та ризики.

 

• Недоліки. Виникнення дебіторської заборгованості, яку потрібно супроводжувати. Недоотримання прибутку в моменті. Зниження грошового потоку компанії.
• Ризики. Якщо клієнт припинить платити, єдиний шлях – судове стягнення, що довго та дорого.

Банківська розстрочка

 

Банк бере на себе недоліки та ризики попереднього варіанта. Якщо покупець не здійснює платежів – це проблеми банку, бізнес свої гроші давно отримав.

 

Нюанси

 

Особливість розстрочки в тому, що клієнт може вибрати кількість платежів. Але що більше платежів, то вища комісія для продавця. Тому продавець дивиться на маржинальність товару й може сам встановити максимальну кількість платежів для певного товару.

Наприклад, 25 платежів – максимум для «Оплати частинами», але продавець може встановити меншу кількість.

 

Якщо покупцю потрібно більше, можна оформити «Миттєву розстрочку». Це теж вид розстрочки, але більше схожий на традиційний кредит, де відсотки платить той, хто позичає гроші. Відмінність у тому, що ви можете вибрати, на скільки платежів розбити суму купівлі.

 

Відмінності від кредиту

Розстрочка від кредиту відрізняється не сильно – це один тип банківського продукту.

 

Розстрочка	Кредит
Має цільове призначення – товар, що купується	Також буває цільовим (наприклад, іпотека), проте є інші варіанти, коли ви витрачаєте гроші на власний розсуд
Можна погасити достроково	Можна погасити достроково
Не потребує застави	Іноді потребує застави або поручителя
Миттєве оформлення в точці продажу без додаткових документів	Може потребувати додаткових документів і тривалішого погодження. Виняток – «Кредит готівкою»
Немає переплати – символічні 0,01% від суми купівлі	Класично: потрібно виплачувати тіло кредиту та відсотки

 

Як і у випадку з кредитом, інформація про розстрочку впливає на формування кредитного рейтингу.

 

Кредитна історія & Кредитний рейтинг: у чому різниця і як покращити, щоб банки погоджували кредит.

 

Як оформити розстрочку

Для оформлення і продавець, і покупець мають бути клієнтами банку. Продавець заздалегідь укладає відповідну угоду, а покупець повинен мати кредитну картку з кредитним лімітом.

 

Оформляється розстрочка безпосередньо в торговій точці: у магазині, на сайті або в офісі.

 

Недоліки розстрочки

Розбивання суми на багато платежів може послаблювати пильність – і людина купує зайве або витрачає більше, ніж планувала.

 

Пам’ятайте, що розстрочка – це кредит, хоч і майже без %. Розраховуйте свої надходження та додавайте до звичних витрат платіж за розстрочкою, адже сплачувати його потрібно з власних коштів.

 

Запам’ятаймо

Розстрочка – це можливість отримати товар чи послугу зараз, а сплатити за них рівними частинами протягом певного часу.

 

Розстрочка – вид кредиту, виплати за нею впливають на кредитний рейтинг.

 

Пряма розстрочка – угода на двох між продавцем і покупцем. Ризики бере на себе продавець.

 

Банківська розстрочка – фактично ви купуєте товар у банку через продавця. Відсотки замість вас сплачує продавець.

 

Якщо ви хочете більшу кількість платежів, ніж пропонує продавець, можна оформити «Миттєву розстрочку», проте доведеться сплачувати %, як за кредит.