Фонд гарантування вкладів: як захищає ваші гроші, і не тільки на депозитах

Головне про Фонд гарантування вкладів

Назва. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО). Хоча підприємці також під захистом, але про це далі.

 

Ціль Фонду. Захищати клієнтів всіх банків України. Якщо банк став неплатоспроможним, Фонд виплачує кошти вкладникам, займається продажем майна банку, щоб розрахуватися з іншими кредиторами, тощо.

 

З моменту створення в 1998 р. Фонд стабільно збільшує суму гарантованого відшкодування 👇

 

• 50 000 грн – до 2008 року.
• 150 000 грн – до 2012 року.
• 200 000 грн – до 2022 року.
• 100% коштів разом із відсотками – під час дії військового стану та протягом 3 місяців після його завершення.

 

Як бачимо, тенденція – на збільшення максимальної суми повернення.

 

Мета Фонду на мирний час – збільшити гарантовану суму повернення до 100 000 євро.

 

Ольга Білай, директорка – розпорядниця Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Джерело: РБК-Україна.

 

Які кошти захищає Фонд гарантування

 

Фонд гарантує повернення коштів, які банк отримав на підставі договору банківського рахунку (вкладу). Це:

 

• депозити;
• Конверти;
• зарплатні, пенсійні та інші рахунки.

 

Гарантії Фонду діють для всіх коштів клієнта в одному банку незалежно від кількості рахунків.

 

Якщо у вас кошти в різних банках, то Фонд гарантує їх окремо. Виключення – віртуальні банки, які працюють на підставі ліцензії якогось класичного «наземного» банку. Якщо у вас рахунки в обох цих банках, то юридично це гроші в одному банку.

 

Гроші у валюті

Валютні вклади та кошти на рахунках Фонд гарантування відшкодовує за курсом НБУ на кінець дня перед початком виведення банку з ринку 👇

 

Сергій тримав 5 000 доларів на депозиті в банку «Аркада».

 

Процедура ліквідації банку «Аркада» розпочалася 24 вересня 2020 року.

 

Сергій отримав свої 5 000 доларів + відсотки через 3 місяці. У цей день долар коштував 27,8184 грн, проте Сергій отримав гривню за курсом, який був встановлений НБУ на 23 вересня – 28,2059 грн.

 

Сергію пощастило, він отримав гроші навіть за кращим курсом.

 

Кошти ФОП

Кошти фізичних осіб – підприємців Фонд гарантування відшкодовує за таким же принципом, як ми написали вище.

 

Які кошти Фонд гарантування не відшкодовує*

 

• Кошти до 10 грн.
• Вклади в банківських металах.
• Вклади з індивідуальною процентною ставкою, коли банк робить для вас виняток і відкриває депозит на особливих умовах – поза офіційними тарифами.
• Кошти під арештом.
• Вклади у філіях іноземних банків.
• Вклади пов’язаних із банком осіб.

 

Повний перелік коштів з 14 категорій, які не відшкодовуються, дивіться на сайті Фонду гарантування.

 

* В інтернеті часто трапляється такий перелік та фраза «не відшкодовує». Мається на увазі – не відшкодовує за рахунок резерву Фонду. Проте повернути свої гроші деякі з кредиторів можуть 👇

 

Наприклад, кошти пов’язаних із банком осіб

 

Якщо банк ліквідовано, Фонд займається продажем його майна. На ці гроші стає черга. І виплачує їх Фонд.

 

Пов’язані з банком особи перебувають у дев’ятій черзі. Якщо кошти від продажу банківського майна не закінчаться на попередніх кредиторах, ці особи отримають відшкодування.

 

Стаття 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»

 

На сайті Фонду гарантування можна побачити, що задоволення вимог кредиторів у чергах – стандартна практика. Розділ «Новини та медіа», вкладка «Задоволення вимог кредиторів».
 

Чи вистачить коштів з резерву Фонду всім вкладникам?

Вклади фізосіб захищено на рівні держави. Якщо резерву Фонду замало, як під час банкопаду 2014-16 років**, держава може надати кредит.

 

Під час поточної діяльності Фонд інвестує гроші з резерву – прибуток йде виключно на його поповнення.

 

Головне джерело наповнення резерву – щоквартальні внески банків-учасників.

 

→ Звідки гроші у Фонду гарантування вкладів

 

** Банкопад 2014-16 років – наймасштабніша подія на банківському ринку України. Протягом трьох років неплатоспроможними було визнано 87 банків, зокрема й такі відомі, як «Михайлівський», «Форум», «Золоті Ворота», «Дельта», «Фінанси та Кредит», «Хрещатик».

 

Як швидко Фонд повертає кошти

Процедура така: НБУ визнає банк неплатоспроможним → Фонд запроваджує тимчасову адміністрацію → Розпочинається процес ліквідації банку.

 

Між етапами проходить певний час, адже на початку намагаються знайти покупця на банк і, відповідно, на його борги. Якщо продати банк не вийшло, то починають процедуру ліквідації.

 

Виплати починаються не пізніше ніж через 20 або 30 днів (залежить від кількості рахунків) з дня початку виведення банку з ринку. Першими отримують гроші клієнти, у яких депозит закінчився до початку виведення банку з ринку. Решта клієнтів гарантовано отримують виплати після того, як НБУ відкличе ліцензію і почнеться процедура ліквідації.

 

⏰ Про початок виплат повідомляють на сайті Фонду гарантування та в газетах «Голос України» або «Урядовий кур’єр».

 

На сайті Фонду зайдіть у меню «Вкладникам та кредиторам – Вкладникам» і внизу сторінки скористайтеся пошуком ☝️ (почніть вводити назву банку). Далі ви побачите всі новини Фонду про цей банк.
 

Куди звертатися, щоб отримати відшкодування

Окремо писати заяви на повернення коштів не потрібно. Коли на сайті Фонду з’явиться повідомлення про старт виплат, вкладник одразу може отримати гроші одним із способів:

 

1. З паспортом та ідентифікаційним кодом у відділенні одного з банків, які Фонд призначить для виплат.
2. Через інтернет-банкінг одного з банків, які призначить Фонд.
3. Через застосунок «Дія».

 

Які банки є учасниками Фонду гарантування вкладів

Усі банки України. Це обов’язково. Щойно банк отримує ліцензію, він автоматично стає учасником Фонду гарантування вкладів. Керівники Фонду в інтерв’ю говорять про бажання, щоб учасниками стали будь-які фінансові організації, які залучають кошти в населення.

 

Перелік банків-учасників.

 

Результати Фонду

 

• 105 млрд грн – загальна сума відшкодування клієнтам збанкрутілих банків.
• 2 млн клієнтів – отримали свої гроші, гарантовані Фондом.
• >46 млрд грн становить резерв Фонду на жовтень 2025 року.
• ~9 млрд грн виплатив Фонд за стовідсотковою гарантією з 24 лютого 2022 року.

 

Запам’ятаймо

>Фонд гарантування вкладів повертає кошти клієнтам збанкрутілих банків.

 

Під захистом гроші на депозитах, Конвертах, зарплатних та пенсійних картках тощо. Тобто гроші, які банк отримав на підставі договору банківського рахунку (вкладу) з клієнтом.

 

Під час воєнного стану та протягом 3 місяців після Фонд гарантує повернення 100% коштів фізичним особам, зокрема й відсотки за депозитами.

 

Кошти на рахунках фізичних осіб – підприємців також гарантуються Фондом.

 

Гроші в різних банках від одного клієнта гарантуються окремо.

 

Щоб отримати гроші, якщо з вашим банком щось трапилося, потрібно дочекатися повідомлення на сайті Фонду. Виплати починаються на 20-й або 30-й день після відкликання в банку ліцензії.

 

Усі банки України, які мають ліцензію, обов’язково стають учасниками Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.