Акредитиви по Україні

Акредитив є договором, що містить зобов’язання банку-емітента, за яким цей банк за дорученням клієнта (заявника акредитива) або від свого імені зобов’язується здійснити платіж на користь постачальника товарів або послуг і доручає іншому (виконуючому) банку здійснити цей платіж проти документів, що відповідають умовам акредитива. Акредитив є договором, окремим від договору купівлі-продажу або іншого документу, що має чинність договору, на якому він ґрунтується.

• Покритий (депонований) – акредитив, для здійснення платежів за яким заздалегідь бронюються кошти платника в повній сумі на окремому рахунку в банку-емітенті або в виконуючому банку.
• Непокритий (гарантований) – акредитив, оплата за яким (якщо тимчасово немає коштів на рахунку платника) гарантується банком-емітентом за рахунок банківського кредиту.
• Відкличний акредитив може бути змінено або анульовано банком-емітентом у будь-який час без попереднього повідомлення одержувача платежу (постачальника товарів або послуг).
• Безвідкличний акредитив може бути анульовано (умови якого можуть бути змінені) тільки за згоди на це одержувача платежу, на користь якого його було відкрито.

Інформація про послугу

ПриватБанк здійснює такі операції з документарними акредитивами в національній валюті України:

• Відкриття акредитива – випуск банком-емітентом за наказом заявника (клієнта банку) зобов’язання, за яким цей банк за дорученням заявника акредитива або від свого імені зобов’язується здійснити платіж на користь постачальника товарів або послуг або доручає іншому (виконуючому) банку здійснити цей платіж проти документів, що відповідають умовам акредитива.
• Підтвердження акредитива – видача додаткового зобов’язання оплати акредитива, відкритого іншим банком.
• Авізування акредитива – офіційне повідомлення про відкриття, зміну, анулювання акредитива, або здійснення трансферу акредитива, надіслане банком в електронній або паперовій формі.
• Виконання акредитива – перевірка документів за акредитивом, наданих одержувачем платежу (постачальником товарів або послуг), із подальшим авізуванням банку-емітенту про виконання акредитива (тобто про необхідність перерахування коштів, якщо перерахування має здійснювати банк-емітент), якщо документи відповідають умовам акредитива (якщо документи не відповідають умовам акредитива, виконання акредитива не здійснюється або здійснюється за умови отримання банком згоди заявника на оплату документів із розбіжностями).

Під час поставок товарів і надання послуг ризики можуть з’явитися на різних етапах: від придбання сировини, виготовлення та зберігання товарів до своєчасної поставки/надання послуг і платежу. Використання акредитивних розрахунків дозволяє в таких ситуаціях захистити інтереси як продавця, так і покупця. Для покупця найважливішим є належним чином здійснені поставка товару/надання робіт/послуг, у той час як для продавця – своєчасне отримання платежу. Пов’язані з цим ризики загострюються під час складних економічних ситуацій, коли покупцеві складно оцінити надійність продавця. Те ж саме, природно, стосується і продавця: під час продажу він бере на себе ризики, пов’язані як із перевезенням товарів, так і з неоплатою. Найчастіше акредитив використовується в розрахунках у таких випадках:

• ділові партнери установили нові, неперевірені ділові відносини;
• продавець не впевнений у платоспроможності покупця, а покупець не впевнений у спроможності продавця поставити товар/виконати роботи/надати послуги;
• об’єктом договору є великі проекти або товари, виготовлені за спеціальним замовленням.

• є необхідність отримати впевненість виконання зобов’язань за договором іншою стороною;
• сторони укладають угоду на велику суму;
• працюєте з новими партнерами, ділові відносини з якими ще не перевірені;
• є необхідність суворого контролю ряду умов і зобов’язань сторін один перед одним.

Покритий акредитив оформлюється, якщо у Вас є вільні кошти, які Ви перераховуєте на рахунок покриття і самостійно забезпечуєте угоду.
Переваги:

• мінімальні комісії у разі оформлення, оскільки Ви не використовуєте кредитні кошти;
• на Ваші гроші на рахунку покриття нараховуються проценти, як за поточним депозитом;
• строк оформлення – 1 робочий день.

Непокритий акредитив оформлюється, якщо для забезпечення угоди Ви користуєтесь кредитними коштами банку. У такому випадку оформляється застава (кошти на депозитах, рухоме або нерухоме майно юридичної або фізичної особи).
Переваги:

• не відволікаються кошти з обігу;
• конкурентні тарифи;
• строк оформлення:
  • а) під заставу депозиту - до 7-ти робочих днів (після надання пакету документів)
  • б) під заставу рухомого / нерухомого майна - до 20-ти робочих днів (після надання пакету документів)

Якщо Ви вирішили оформити акредитив, спеціалісти ПриватБанку нададуть Вам кваліфіковану допомогу:

• у складанні проектів договорів, що передбачають документарні форми розрахунків;
• розробці індивідуальних схем розрахунків за допомогою акредитивів;
• ооформленні товаросупровідних документів;
• розробці нестандартних схем проведення документарних операцій, таких як: переказні (трансферабельні), револьверні або резервні акредитиви.

• Крок 1. Погодити з контрагентом акредитивну форму розрахунків за контрактом.
• Крок 2. Подати в «Приват24 для бізнесу» заявку на відкриття акредитива та оформити необхідні документи в ПриватБанку.
• Крок 3. Сплатити комісії.
Для отримання консультації щодо документарних операцій для розрахунків на території України звертайтеся на e-mail: garant@privatbank.ua.