ПРИВАТБАНК УЧАСНИК ПРОГРАМИ «ДОСТУПНІ КРЕДИТИ 5-7-9%»

Отримайте кредит до 3 млн грн строком до 5 років від 3% річних!

Просто подайте заявку, і наш менеджер усе розкаже та підкаже!

Державна програма компенсацій

Державна програма компенсацій

За програмою «Доступні кредити 5-7-9%» держава компенсує підприємцю частину кредитного навантаження. Чим більше робочих місць ви створюєте, тим більшу компенсацію % за кредитом отримуєте.

Програму впроваджено з 01.02.2020. Подайте заявку на участь сьогодні, і ми зв’яжемося з вами.

Переваги

Знижена ставка

Знижена відсоткова ставка завдяки компенсації державою.

Можливість змінювати % ставку

Можливість щокварталу змінювати % ставку відповідно до приросту робочих місць.

Кредитні транші

Отримання кредиту зручними частинами (траншами) з перерахуванням безпосередньо партнерам.

Зручний графік погашення кредиту

Рівними частинами або адаптований. Спеціальні умови для агробізнесу.

Фінансування супутніх витрат

Поповніть обіговий капітал для покриття витрат, які є невід'ємною частиною реалізації інвестиційного проєкту.

Покриття регулярних витрат

Отримайте можливість збільшити обігові кошти під 3% річних для покриття постійних витрат підприємства: виплати заробітної плати, сплати податків, зборів тощо.

Умови

Розвиток підприємництва
Запобігання COVID-19 та подолання наслідків
Вид кредиту Невідновлювана кредитна лінія Відновлювана кредитна лінія
Строк дії лінії (транша) До 5 років До 2 років.
Обіговість траншів – 90/180/270 днів
Сума лінії Від 100 000 до 3 000 000 грн
Сума кредиту До 80% від вартості інвестиційного проєкту До 25% вартості інвестиційного проєкту, що фінансується кредитними коштами, – на витрати, що є невід'ємною частиною реалізації такого проєкту*
Ставка
  • 7% або 9% річних – у першому кварталі (залежить від суми отриманого доходу на групу за останній звітній рік).
  • Від 5% до 9% річних – з наступного кварталу (залежить від кількості нових робочих місць, переглядається щокварталу)
Компенсація % від держави Щомісяця на рахунок відсотків
Спосіб видачі Траншами на рахунок постачальника з контролем відповідності цільовому використанню Траншами на рахунок позичальника з контролем відповідності цільовому використанню
Графік Рівними частинами або адаптований (відстрочення сплати тіла кредиту для аграріїв – до 6 міс., погашення % – щомісяця 1-го числа). Обіговість траншів – 90/180/270 днів (для аграріїв).
Погашення % – щомісяця 1-го числа
Забезпечення Нерухомість/автотранспорт/СГТ/обладнання + порука від фізичної особи – власника бізнесу (для юридичних осіб) Нерухомість/автотранспорт/СГТ/обладнання + порука від фізичної особи – власника бізнесу (для юридичних осіб)
Комісія 1%/1,5% (разова під час видачі кредиту) – для наявного бізнесу/стартапів
Гарантування основного боргу від держави Для стартапів
Обов’язкові умови Для стартапів: наявність якісного бізнес-плану (пройти навчання можна за програмою sme.gov.ua/579start)
* Відновлювана кредитна лінія надається лише як доповнення до кредиту на інвестиційні цілі.
Вид кредиту Невідновлювана кредитна лінія Відновлювана кредитна лінія
Строк дії лінії (транша) До 5 років До 2 років. Обіговість траншів – 90/180/270 днів
Сума лінії Від 100 000 до 3 000 000 грн
Спосіб видачі Траншами на рахунок постачальника з контролем відповідності цільовому використанню Траншами на рахунок позичальника з контролем відповідності цільовому використанню
Сума кредиту До 80% від вартості інвестиційного проєкту 100% запиту – на покриття регулярних витрат підприємства
Графік Рівними частинами або адаптований (відстрочення сплати тіла кредиту для аграріїв – до 6 міс., погашення % – щомісяця 1-го числа) Обіговість траншів – 90/180/270 днів (для аграріїв).
Погашення % – щомісяця 1-го числа
Ставка 3% на весь строк кредитування (умова діє під час карантину та протягом 90 днів після його закінчення) – на покриття регулярних витрат
Забезпечення Нерухомість/автотранспорт/СГТ/обладнання + порука від фізичної особи – власника бізнесу (для юридичних осіб) Нерухомість/автотранспорт/СГТ/обладнання + порука від фізичної особи – власника бізнесу (для юридичних осіб)
Компенсація % від держави Щомісяця на рахунок відсотків
Гарантування основного боргу від держави Для стартапів
Комісія 1%/1,5% (разова під час видачі кредиту) – для наявного бізнесу/стартапів
Обов’язкові умови Для стартапів: наявність якісного бізнес-плану (пройти навчання можна за програмою sme.gov.ua/579start)
* Оформлення нових кредитів можливе лише під час карантину та протягом 90 днів після його закінчення.

Кредитні програми, що беруть участь в компенсаціях

Кредитні програми, що беруть участь в компенсаціях
  • Інвестиційний кредит – для придбання та/або модернізації основних засобів. Детальніше
  • «КУБ» під заставу – для розширення бізнесу. Детальніше
  • Кредит на придбання основних засобів, у тому числі сільгосптехніки. Детальніше
  • Кредит на придбання комерційних і легкових авто. Детальніше
  • New! Кредит на придбання комерційної нерухомості. Детальніше
  • New! Кредитна лінія – для покриття регулярних витрат підприємства. Детальніше

Як розраховується компенсація

Конкретний розмір процентної ставки за кредитом, наданим підприємцю або підприємству, залежить від дотримання двох умов:

  1. від розміру річного доходу з урахуванням групи пов’язаних осіб;
  2. від динаміки створених робочих місць з урахуванням групи пов’язаних осіб (після укладення кредитного договору).

Детальніше про умови формування компенсаційної відсоткової ставки (% річних):

Кількість новостворених робочих місць протягом усього строку кредиту Розмір річного доходу з урахуванням групи пов’язаних осіб
(форма 2, рядок 2280)
Запобігання пандемії COVID-19 і подолання її наслідків
до 50 млн грн 50–100 млн грн 0–100 млн грн
1-й квартал Немає умов – завжди 3%
7% 9%
З 2-го кварталу (перегляд щокварталу)
0 або зменшення кількості робочих місць 7% 9%
1 6,5% 8,5%
2 (за перші 3 міс.) 5% 8%
2 6%
3 6% 7,5%
4 5,5% 7%
5 5% 6,5%
6 5% 6%
7 5% 5,5%
8 5% 5%
* За кредитами на подолання наслідків COVID-19 відсоткова ставка встановлюється у розмірі 3% річних на весь строк кредитування без необхідності дотримання додаткових умов.

Поширенi питання

Хто може оформити кредит з отриманням компенсації за програмою «Доступні кредити 5-7-9%»?

Юридичні особи без частки держави в статутному капіталі, учасники (засновники) якого є фізичними або юридичними особами – резидентами України та кінцеві бенефіціарні власники (контролери) якого є фізичними особами – резидентами України, та фізичні особи – підприємці, які є резидентами України та відповідають таким вимогам:

  • сукупний річний дохід за групою пов’язаних осіб – не більше ніж 100 млн грн;
  • позичальник (разом з учасниками групи пов’язаних контрагентів) за останні три календарних роки не отримував державної підтримки, що перевищує суму еквівалентна 200 000 євро, визначену за офіційним валютним курсом, встановленим Національним банком України, що діяв на останній день останнього фінансового року.

Які правила цільового використання кредиту для участі в державній програмі «Доступні кредити 5-7-9%»?

Розвиток підприємництва:

  • придбання та/або модернізація позичальником основних засобів (у т. ч. нежитлової нерухомості), за винятком транспортних засобів, що не використовуватимуться в комерційних і виробничих цілях;
  • будівництво, реконструкція, ремонт нежитлової нерухомості для ведення господарської діяльності (окрім офісних приміщень), які за правом власності або користування належать позичальнику;
  • придбання франшизи в межах інвестиційного проєкту;
  • фінансування обігового капіталу – 25% витрат, які є невід’ємною частиною реалізації інвестиційного проєкту, кредитними коштами (лише одночасно з кредитом на інвестиційні цілі – 75%).

Запобігання пандемії COVID-19 та подолання її наслідків:

  • фінансування потреб, пов’язаних з провадженням господарської діяльності з виробництва лікарських засобів, медичних виробів і обладнання;
  • покриття регулярних витрат для збереження товарів і робочого стану основних засобів (виплата зарплати, здійснення орендних і комунальних платежів, оплата послуг з охорони виробничих та офісних приміщень, сплата податків, зборів тощо).

Що робити, якщо моя компанія відповідає всім вимогам для участі в програмі, але не має рахунку в ПриватБанку?

Потрібно відкрити рахунок у ПриватБанку. Зробити це можна онлайн на сайті: Відкрити рахунок підприємству
Відкрити рахунок ФОП

Як формується процентна ставка за кредитом?

Ставка за кредитним договором розраховується за формулою:

UIRD* (3 місяці) + 3,5% (для наявного бізнесу) або + 5,5% (для стартапів) і на поточний календарний квартал дії кредиту компенсується клієнту державою, окрім:

  • 7% річних – якщо сукупний дохід позичальника (з урахуванням групи пов’язаних осіб) за останні 4 квартали становить до 50 млн грн;
  • 9% річних – якщо сукупний дохід позичальника (з урахуванням групи пов’язаних осіб) становить від 50 млн до 100 млн грн.

Ставка 5% річних за 2 нових робочих місця встановлюється за таких умов:

  1. позичальник отримав до 50 млн грн виручки;
  2. після першого повного календарного кварталу з моменту видачі кредиту позичальник найняв мінімум 2 осіб.

Якщо ж позичальник не встиг протягом цього строку найняти 2 осіб, то для отримання ставки 5% він повинен найняти 4 осіб.

Починаючи з другого календарного кварталу користування кредитом за програмою передбачено додаткову компенсацію процентної ставки в розмірі 0,5% за кожного нового співробітника (при цьому процентна ставка, що сплачує позичальник, не може бути меншою за 5% річних).

Що таке UIRD?

UIRD (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) – український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 12 місяців, і щоденно публікується на сайті Мінфін (значення індексу береться на дату підписання договірної бази).

Що це за програма? Які умови участі?

Державну кредитну програму «Доступні кредити 5-7-9%» запроваджено за ініціативи президента та прем’єр-міністра України з метою спрощення доступу мікро- та малого бізнесу до банківського кредитування.

Завдання програми
– Підвищення конкурентоспроможності українського мікро- та малого бізнесу, створення нових робочих місць, повернення трудових мігрантів. За попередніми розрахунками програма сприятиме створенню понад 90 тис. нових робочих місць.
- Запобігання виникненню та поширенню інфекції COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2, а також подолання її наслідків.

У рамках програми діють чотири відсоткові ставки (залежно від дати заснування бізнесу та його розміру (річного обігу):

  • 3% річних – для бізнесу з виручкою до 100 млн грн (для кредитів на запобігання пандемії COVID-19 та подолання її наслідків);
  • 5% річних – для бізнесу з виручкою до 50 млн грн (за умови створення щонайменше 2 робочих місць протягом першого кварталу);
  • 7% річних – для бізнесу з виручкою до 50 млн грн;
  • 9% річних – для бізнесу з виручкою до 100 млн грн.

Увага! У разі зменшення фактичної кількості робочих місць на останній день місяця звітного кварталу відсоткова ставка за кредитом на наступний квартал встановлюється на рівні 7% річних.

Додаткове зниження ставки кредитування (для позичальників зі ставкою 7% або 9%): протягом строку кредитування за кожне нове робоче місце процентна ставка зменшується на 0,5 % на дату останнього дня місяця звітного (попереднього) кварталу порівняно з датою укладання кредитного договору, але в будь-якому разі розмір відсоткової ставки за кредитом не може бути нижчий ніж 5% річних.

Хто може допомогти підготувати якісний бізнес-план? Чи існує якесь навчання?

Держава забезпечує інформаційну та навчальну підтримку учасників. Детальну інформацію можна знайти на сторінці «Доступні кредити 5-7-9%» – навчальна сторінка програми.

Навчання добровільне, буде корисне для учасників без досвіду ведення бізнесу та складання бізнес-планів.

Чи можуть отримати компенсацію за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» підприємства, що зараз отримують будь-який із видів держкомпенсацій з місцевого або державного бюджету, у т. ч. учасники компенсацій для агробізнесу?

Можуть.

Які вимоги до стартапів за програмою «Доступні кредити 5-7-9%»?

  • Виручка до 100 млн грн з урахуванням групи пов’язаних контрагентів.
  • Наявність якісного бізнес-плану.

Як розробити якісний бізнес-план?

Пройти навчання за програмою «Від знань до грошей» від офісу розвитку МСП при Кабінеті Міністрів за посиланням.

Які кредити можуть оформити клієнти-стартапери в рамках програми «Доступні кредити 5-7-9%»?

  • Інвестиційний кредит.
  • Кредит на придбання основних засобів, у т. ч. сільгосптехніки.
  • Кредит на придбання комерційної нерухомості.
  • Кредитна лінія.

Які клієнти можуть взяти кредит під 3% річних з метою запобігання пандемії COVID-19 та подолання її наслідків?

Невідновлювана кредитна лінія – на фінансування потреб, пов’язаних з провадженням господарської діяльності з виробництва лікарських засобів, медичних виробів та обладнання. Лише для клієнтів із КВЕД:

21.1 Виробництво основних фармацевтичних продуктів.
21.2 Виробництво фармацевтичних препаратів і матеріалів.
32.5 Виробництво медичних і стоматологічних інструментів і матеріалів.
26.6 Виробництво радіологічного, електромедичного й електротерапевтичного устатковання.

Відновлювана кредитна лінія – покриття регулярних витрат для збереження товарів і робочого стану основних засобів (виплата зарплати, здійснення орендних і комунальних платежів, оплата послуг з охорони виробничих та офісних приміщень, сплата податків, зборів тощо). Усі клієнти, які можуть брати участь в програмі «Доступні кредити 5-7-9%» (без додаткових вимог до КВЕД).