ПРИВАТБАНК – УЧАСНИК ПРОГРАМИ «ДОСТУПНІ КРЕДИТИ 5-7-9%»

Отримайте кредит під 5, 7 або 9% річних!

Якщо ваша компанія не обслуговується в ПриватБанку, замовте зустріч із менеджером.

Основне про держпрограму «Доступні кредити 5-7-9»

Основне про держпрограму «Доступні кредити 5-7-9»

Державну програму «Доступні кредити 5-7-9» створили за ініціативою Президента України та Кабміну, щоб підтримати розвиток малого бізнесу.

ФОП або юридична особа, що є учасником програми «Доступні кредити 5-7-9», може отримати позику до 50 млн грн на строк до 3 або до 5 років, залежно від цілей фінансування.

Крім того, ставки 7 та 9% можна зменшити, створюючи нові робочі місця. Так, за кожного найнятого працівника бізнес отримує знижку 0,5% річних. Проте зауважте, що ставка не може бути нижчою за 5% річних.

Пільговий державний кредит «5-7-9» для бізнесу дають з певною метою. Це може бути:

  • купівля та ремонт приміщень;
  • придбання чи модернізації основних засобів;
  • придбання прав інтелектуальної власності;
  • збільшення обігових коштів до 25% від вартості інвестиційного проєкту;
  • рефінансування наявної заборгованості.

Переваги

Знижена % ставка

Здешевлення вартості кредиту для суб’єктів підприємництва завдяки наданню державної фінансової підтримки з можливістю зниження % ставки за умови створення нових робочих місць.

Фінансування обігового капіталу

Поповнення обігового капіталу для придбання сировини, матеріалів та інших витрат, пов’язаних із господарською діяльністю підприємства.

Інвестування в розвиток підприємства

Високий темп економічного розвитку підприємства завдяки довгостроковому фінансуванню інвестиційних потреб бізнесу.

Зручний графік погашення кредиту

Погашення кредиту рівними частинами або адаптований графік. Спеціальний графік для агробізнесу.

Умови

Для поповнення обігових коштів
Для інвестиційних цілей
Вид кредиту «КУБ» під заставу Відновлювана кредитна лінія Агросезон
Строк 36 місяців До березня 2025 року
Сума кредиту
  • від 100 тис. до 4 млн грн для мікробізнесу;
  • від 100 тис. до 5 млн грн для малого бізнесу
Недоступно середньому та великому бізнесу
  • від 100 тис. до 4 млн грн для мікробізнесу;
  • 5 млн грн для малого бізнесу
Недоступно середньому бізнесу 		від 200 тис. грн
% ставка для позичальника
  • 13% річних;
  • 3% річних для суб’єктів підприємництва, які провадять господарську діяльність у зоні високого воєнного ризику*
Спосіб видачі Вибірка траншами
Графік Рівними частинами щомісяця, ануїтет Рівними частинами щомісяця для мікро- та малого бізнесу. 1 грудня 2024 року – 20%,
1 лютого 2025 року – 30%,
1 березня 2025 року – 50%
або
індивідуальний графік
Забезпечення Рухоме/нерухоме майно, порука власника бізнесу Кредит частково забезпечується гарантією, 50% гарантії + 50% покривається твердою заставою з коефіцієнтом покриття 1,5.
Можливе бланкове фінансування (без твердої застави з частковим покриттям гарантіями):
  • 50% гарантіями;
  • порука власника.
Комісія 0% (знижено з 05.10.2023 до 29.02.2024)
  • 0% за кредитами з твердою заставою для клієнтів із чистим доходом до 300 млн грн (акція діє до 29.02.2024 року);
  • до 1,5% за кредитами без твердої застави
Обов’язкові умови Заборона використання кредитних коштів для погашення кредитів і процентів або іншої заборгованості за кредитними договорами, а також для виплати дивідендів та надання фінансової допомоги
- Вимоги до земельного банку:
  • від 20 га
Вид кредиту «КУБ» під заставу Невідновлювана кредитна лінія Кредит на придбання основних засобів (зокрема й сільгосптехніки)
Строк 36 місяців
  • 36 місяців для мікро- та малого бізнесу, сільгосптоваровиробників;
  • 60 місяців для середнього/великого бізнесу
Сума кредиту
  • від 100 тис. до 4 млн грн для мікробізнесу;
  • від 100 тис. до 5 млн грн для малого бізнесу
Недоступно середньому та великому бізнесу
  • від 3 млн грн для середнього бізнесу
Недоступно мікро- та малому бізнесу		 від 100 тис. грн
% ставка для позичальника
  • 1% річних перші 2 роки, далі – 5% річних для суб’єктів підприємництва, які провадять господарську діяльність у зоні високого воєнного ризику*;
  • 7% річних із можливістю зниження до 5% за умови створення нових робочих місць.
  • 1% річних перші 2 роки, далі – 5% річних для суб’єктів підприємництва, які провадять господарську діяльність у зоні високого воєнного ризику*;
  • 9% річних із можливістю зниження до 7% за умови створення нових робочих місць.
  • 1% річних перші 2 роки, далі – 5% річних для суб’єктів підприємництва, які провадять господарську діяльність у зоні високого воєнного ризику*;
  • 7% річних для мікро- та малого бізнесу з можливістю зниження до 5% за умови створення нових робочих місць;
  • 9% річних для середнього та великого бізнесу з можливістю зниження до 7% за умови створення нових робочих місць.
Спосіб видачі На рахунок постачальника На рахунок позичальника/постачальника На рахунок постачальника
Графік Рівними частинами щомісяця, ануїтет Рівними частинами щомісяця або індивідуальний графік за погодженням із банком Ануїтет, рівними частинами.
Для середнього та великого бізнесу – індивідуальний графік.
Забезпечення Рухоме/нерухоме майно, порука власника бізнесу Майно, що купується, порука власника
Комісія 1–1,5% від суми кредиту
Обов’язкові умови Заборона використання кредитних коштів для погашення кредитів і процентів або іншої заборгованості за кредитними договорами, а також для виплати дивідендів та надання фінансової допомоги

* Зона високого воєнного ризику – території можливих бойових дій, включені до переліку, затвердженого Мінреінтеграції, для яких не визначено дату припинення бойових дій, або території, на яких менше ніж один календарний рік немає бойових дій або окупації станом на дату укладення кредитного договору.

Як отримати «Доступний кредит 5-7-9%»

Як отримати «Доступний кредит 5-7-9%»

Насамперед варто перевірити, чи відповідають ваш бізнес та цілі кредитування критеріям участі в програмі. Для цього уважно прочитайте умови на цій сторінці та на сайті 5-7-9.gov.ua.

Якщо «Доступні кредити 5-7-9%» підходять вам за всіма параметрами, зареєструйте заявку на сайті.

Зверніть увагу! Щоб стати учасником програми пільгових кредитів для бізнесу, вам потрібно мати рахунок у ПриватБанку. Якщо ви досі не користувалися нашими послугами, то відкрийте рахунок. Це можна зробити в режимі онлайн протягом кількох хвилин.

Підготуйте та надайте нашим фахівцям зазначений пакет документів. На його основі банк ухвалюватиме рішення щодо видачі позики за програмою «Доступний кредит 5-7-9». Якщо відповідь буде позитивною, залишиться лише підписати кредитний договір.

Детальніше про кредити, за якими надається державна підтримка

Детальніше про кредити, за якими надається державна підтримка
  • «КУБ» під заставу – для розширення бізнесу. Детальніше
  • Кредит на придбання основних засобів (зокрема й сільгосптехніки) Детальніше
  • Кредитна лінія – для поповнення обігових коштів підприємства. Детальніше
  • «Агросезон» – для фінансування витрат відповідно до сільгоспциклів. Детальніше

Програми компенсацій від місцевих органів виконавчої влади

Програми компенсацій від місцевих органів виконавчої влади

ПриватБанк активно долучається до партнерських програм разом із міськими, районними та обласними державними адміністраціями, які надають кошти з місцевих бюджетів на компенсацію відсотків для представників мікро-, малого та середнього бізнесу.


Як працюють програми

Основна мета програм – додаткове відшкодування (компенсація) з бюджету місцевої влади частини відсотків, нарахованих за кредитними договорами, за компенсаційними процентними ставками в межах програм шляхом зниження розміру компенсаційної процентної ставки за такими кредитними договорами до певного рівня річних, зокрема й до 0%, для підтримки та розвитку ММСБ в регіоні.

Клієнти ПриватБанку, які отримують кредити на розвиток і підтримку власного бізнесу, можуть розраховувати на певну додаткову компенсацію за наявності таких програм у цьому регіоні.

Перелік програм компенсацій від місцевих органів влади – за посиланням.

Поширенi питання

Хто може оформити кредит з отриманням компенсації за програмою «Доступні кредити 5-7-9%»?

  • Фізична особа – підприємець, резидент України.
  • Юридична особа, кінцеві бенефіціарні власники (контролери) якої є фізичними особами – резидентами України.
  • Сільськогосподарський товаровиробник (у значенні, наведеному в Законі України «Про державну підтримку сільського господарства України»).
  • Суб’єкт великого підприємництва, що здійснює роздрібну торгівлю товарами, у структурі чистого доходу від реалізації яких (з дшурахуванням податку на додану вартість) не менше ніж 60% належать до продуктів харчування разом з алкогольними напоями та тютюновими виробами станом на 1 лютого 2022 року.
  • Суб’єкт господарювання державного або комунального сектора економіки.

Які правила цільового використання кредиту для участі в державній програмі «Доступні кредити 5-7-9%»?

Кредити, за якими може бути надана державна підтримка, надаються на такі цілі:

  • інвестиційні, зокрема придбання та/або модернізація основних засобів;
  • фінансування обігового капіталу.

Заборонено використовувати кредитні кошти для погашення кредитів і процентів або іншої заборгованості за кредитними договорами, а також для виплати дивідендів та надання фінансової допомоги. У разі нецільового використання коштів суб’єкт підприємництва втрачає право на державну підтримку за договором, за яким відбулося порушення.

Що робити, якщо моя компанія відповідає всім вимогам для участі в програмі, але не має рахунку в ПриватБанку?

Потрібно відкрити рахунок у ПриватБанку. Зробити це можна онлайн на сайті: Відкрити рахунок підприємству
Відкрити рахунок ФОП

Як формується базова процентна ставка за кредитом для участі в програмі «Доступні кредити 5-7-9%»?

  • UIRD (три місяці) + 9% – для поповнення обігових коштів.
  • UIRD (три місяці) + 11% – для інвестиційних цілей мікробізнесу.
  • UIRD (три місяці) + 9% – для інвестиційних цілей малого бізнесу.
  • UIRD (три місяці) + 7% – для інвестиційних цілей середнього/великого бізнесу.

Що таке UIRD?

UIRD (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) – український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3, 6, 9 і 12 місяців, і щодня публікується на сайті «Мінфін» (значення індексу береться на дату підписання договірної бази).

Чи можуть отримати компенсацію за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» підприємства, що зараз отримують будь-який із видів держкомпенсацій з місцевого або державного бюджету, у т. ч. учасники компенсацій для агробізнесу?

Можуть.

Як визначається сегмент бізнесу для отримання кредиту за програмою «Доступні кредити 5-7-9%»?

Для визначення сегмента бізнесу розраховується річний дохід від господарської діяльності в межах граничних розмірів згідно зі статтею 55 Господарського кодексу України. Для суб’єктів підприємництва, що подають квартальну звітність – за останні чотири звітні календарні квартали, для суб’єктів підприємництва, що подають річну звітність – за останній звітний рік. Розрахунок зазначеного показника здійснюється на підставі даних офіційної фінансової звітності за звітний період, що передує даті отримання кредиту.

Суб’єктами мікропідприємництва є:

  • фізичні особи – підприємці – середня кількість працівників за звітний період (календарний рік) не перевищує 10 осіб та річний дохід не перевищує суму, еквівалентну 2 млн євро, визначену за середньорічним курсом Національного банку України;
  • юридичні особи – середня кількість працівників за звітний період (календарний рік) не перевищує 10 осіб та річний дохід від будь-якої діяльності не перевищує суму, еквівалентну 2 млн євро, визначену за середньорічним курсом Національного банку України.

Суб’єктами малого підприємництва є:

  • фізичні особи, зареєстровані в установленому законом порядку як фізичні особи – підприємці, у яких середня кількість працівників за звітний період (календарний рік) не перевищує 50 осіб та річний дохід від будь-якої діяльності не перевищує суму, еквівалентну 10 млн євро, визначену за середньорічним курсом Національного банку України;
  • юридичні особи – суб’єкти господарювання будь-якої організаційно-правової форми та форми власності, у яких середня кількість працівників за звітний період (календарний рік) не перевищує 50 осіб та річний дохід від будь-якої діяльності не перевищує суму, еквівалентну 10 млн євро, визначену за середньорічним курсом Національного банку України.

Суб’єктами великого підприємництва є:

  • юридичні особи – суб’єкти господарювання будь-якої організаційно-правової форми та форми власності, у яких середня кількість працівників за звітний період (календарний рік) перевищує 250 осіб та річний дохід від будь-якої діяльності перевищує суму, еквівалентну 50 млн євро, визначену за середньорічним курсом Національного банку України.

Інші суб’єкти господарювання належать до суб’єктів середнього підприємництва.

Які ще є кредитні програми в ПриватБанку?

У банку доступні кредитні програми, за якими можна отримати урядові компенсації та гарантії. Серед них – актуальні позики для аграріїв:

  • Кредитна лінія «Агросезон» для фінансування витрат згідно з сільськогосподарськими циклами. Відповідно до умов програми можна отримати від 2 млн до 50 млн грн під 0% річних. Крім того, половину суми кредиту покриває державна гарантія.
  • Кредит на придбання основних засобів, зокрема сільськогосподарської техніки. Отриманими в рамках пропозиції коштами можна оплатити до 80% вартості необхідного обладнання. Залишок суми підприємець покриває самостійно. Забезпеченням стає придбане майно.