За програмою «Доступні кредити 5-7-9%» держава компенсує підприємцю частину кредитного навантаження. Чим більше робочих місць ви створюєте, тим більшу компенсацію % за кредитом отримуєте.
Програму впроваджено з 01.02.2020. Подайте заявку на участь сьогодні, і ми зв’яжемося з вами.
Знижена ставка
Знижена відсоткова ставка завдяки компенсації державою.
Можливість змінювати % ставку
Можливість щокварталу змінювати % ставку відповідно до приросту робочих місць.
Кредитні транші
Отримання кредиту зручними частинами (траншами) з перерахуванням безпосередньо партнерам.
Зручний графік погашення кредиту
Рівними частинами або адаптований. Спеціальні умови для агробізнесу.
| Вид кредиту | Невідновлювана кредитна лінія |
| Строк дії лінії (транша) | До 5 років |
| Сума лінії | Від 100 000 до 1 500 000 грн |
| Спосіб видачі | Траншами з контролем відповідності цільовому використанню |
| Сума кредиту | До 80% від вартості інвестиційного проєкту |
| Графік | Рівними частинами або адаптований (відстрочення сплати тіла кредиту для аграріїв – до 6 міс., погашення % – щомісяця 1-го числа). |
| Компенсація % від держави | Щомісяця на рахунок процентів |
| Диференційна % ставка | Можливість щокварталу змінювати % ставку відповідно до приросту робочих місць |
| Гарантування основного боргу від держави | Планується з 01.04.2020: до 50% – для клієнтів від 12 місяців реєстрації, до 80% – для стартапів |
| Комісія | 1% (разова під час видачі кредиту) |
| Вид кредиту | Невідновлювана кредитна лінія |
| Строк дії лінії (транша) | До 5 років |
| Сума лінії | Від 100 000 до 1 500 000 грн |
| Ставка | ● 7% або 9% річних – у першому кварталі (залежить від суми отриманого доходу з початку реєстрації підприємства). ● Від 5% до 9% річних – з наступного кварталу (залежить від кількості нових робочих місць, переглядається щокварталу) |
| Порядок погашення | Рівними частинами/адаптований графік (з відстроченням платежу за тілом до 6 міс. – для аграріїв) |
| Забезпечення | Нерухомість/автотранспорт/СГТ/обладнання + гарантування частини боргу державою + порука від фізичної особи – власника бізнесу (для юридичних осіб) |
| Комісія | 1,5% разово (за видачу кредиту та отримання гарантії боргу від держави) |
| Особистий внесок | Не менше ніж 30% від вартості проєкту |
| Обов’язкові умови | Наявність якісного бізнес-плану (пройти навчання можна за програмою sme.gov.ua/579start) |
У подальшому планується розширення списку доступних кредитів за програмою.
Конкретний розмір процентної ставки за кредитом, наданим підприємцю або підприємству, залежить від дотримання двох умов:
Детальніше про умови формування компенсаційної відсоткової ставки (% річних):
| Кількість новостворених робочих місць протягом усього строку кредиту | Розмір річного доходу з урахуванням групи пов’язаних осіб (форма 2, рядок 2280 – усього доходу від усіх видів діяльності) | |
| до 25 млн грн | 25–50 млн грн | |
| 1 квартал | ||
| 7% | 9% | |
| з 2-го кварталу (перегляд щокварталу) | ||
| 0 або зменшення кількості робочих місць | 7% | 9% |
| 1 | 6,5% | 8,5% |
| 2 (за перші 3 міс.) | 5% | 8% |
| 2 | 6% | |
| 3 | 6% | 7,5% |
| 4 | 5,5% | 7% |
| 5 | 5% | 6,5% |
| 6 | 5% | 6% |
| 7 | 5% | 5,5% |
| 8 | 5% | 5% |
Максимально швидко отримати ставку 5% можуть клієнти з річним доходом до 25 млн грн за умови створення 2 та більше робочих місць саме в перший квартал кредитування.
Хто може оформити кредит з отриманням компенсації за програмою «Доступні кредити 5-7-9%»?
Юридичні особи без частки держави в статутному капіталі, учасники (засновники) й кінцеві бенефіціарні власники (контролери) яких є фізичними особами – резидентами України, та фізичні особи – підприємці, які є резидентами України та відповідають таким вимогам:
Які правила цільового використання кредиту для участі в державній програмі «Доступні кредити 5-7-9%»?
Що робити, якщо моя компанія відповідає всім вимогам для участі в програмі, але не має рахунку в ПриватБанку?
Як формується процентна ставка за кредитом?
Ставка за кредитним договором розраховується за формулою:
UIRD * (12 місяців) * 1,2 і на поточний календарний квартал дії кредиту компенсується клієнту державою, окрім:
Ставка 5% річних за 2 нових робочих місця встановлюється за таких умов:
Якщо ж позичальник не встиг протягом цього строку найняти 2 осіб, то для отримання ставки 5% він повинен найняти 4 осіб.
Починаючи з другого календарного кварталу користування кредитом за програмою передбачено додаткову компенсацію процентної ставки в розмірі 0,5% за кожного нового співробітника (при цьому процентна ставка, що сплачує позичальник, не може бути меншою за 5% річних).
Що таке UIRD?
UIRD (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) – український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 12 місяців, і щоденно публікується на сайті Мінфін (значення індексу береться на дату підписання договірної бази).
Що це за програма? Які умови участі?
Державну кредитну програму «Доступні кредити 5-7-9%» запроваджено за ініціативи президента та прем’єр-міністра України з метою спрощення доступу мікро- та малого бізнесу до банківського кредитування.
Завдання програми – підвищення конкурентоспроможності українського мікро- та малого бізнесу, створення нових робочих місць, повернення трудових мігрантів. За попередніми розрахунками програма сприятиме створенню понад 90 тис. нових робочих місць.
У рамках програми діють три відсоткові ставки (залежно від дати заснування бізнесу та його розміру (річного обігу):
Увага! У разі зменшення фактичної кількості робочих місць на останній день місяця звітного кварталу відсоткова ставка за кредитом на наступний квартал встановлюється на рівні 7% річних.
Додаткове зниження ставки кредитування (для позичальників зі ставкою 7% або 9%): протягом строку кредитування за кожне нове робоче місце процентна ставка зменшується на 0,5 % на дату останнього дня місяця звітного (попереднього) кварталу порівняно з датою укладання кредитного договору, але в будь-якому разі розмір відсоткової ставки за кредитом не може бути нижчий ніж 5% річних.
Хто може допомогти підготувати якісний бізнес-план? Чи існує якесь навчання?
Держава забезпечує інформаційну та навчальну підтримку учасників. Детальну інформацію можна знайти на сторінці «Доступні кредити 5-7-9%» – навчальна сторінка програми.
Навчання добровільне, буде корисне для учасників без досвіду ведення бізнесу та складання бізнес-планів.
Чи можуть отримати компенсацію за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» підприємства, що зараз отримують будь-який із видів держкомпенсацій з місцевого або державного бюджету, у т. ч. учасники компенсацій для агробізнесу?
За інформацією Кабінету Міністрів України підприємства, що вже отримують компенсацію за іншими держпрограмами, позбавляються права на фінансову підтримку за програмою «Доступні кредити 5-7-9%».
Які вимоги до стартапів за програмою «Доступні кредити 5-7-9%»?
Як розробити якісний бізнес-план?
Які кредити можуть оформити клієнти-стартапери в рамках програми «Доступні кредити 5-7-9%»?