ПРИВАТБАНК УЧАСНИК ПРОГРАМИ «ДОСТУПНІ КРЕДИТИ 5-7-9%»

Отримайте кредит під 0, 3, 5, 7 або 9% річних!

Просто подайте заявку, і наш менеджер усе розкаже та підкаже!

Державна програма компенсацій

Державна програма компенсацій

За програмою «Доступні кредити 5-7-9%» держава компенсує підприємцю частину кредитного навантаження. Чим більше робочих місць ви створюєте, тим більшу компенсацію % за кредитом отримуєте.

Програму впроваджено з 01.02.2020. Подайте заявку на участь сьогодні, і ми зв’яжемося з вами.

Переваги

Знижена % ставка

Знижена відсоткова ставка завдяки компенсації державою.

Рефінансування наявної заборгованості

Рефінансування заборгованості за кредитами бізнесу в банках України під 0% шляхом надання державної компенсації процентів.

Кредитні транші

Отримання кредиту зручними частинами (траншами) з перерахуванням безпосередньо партнерам.

Зручний графік погашення кредиту

Рівними частинами або адаптований. Спеціальні умови для агробізнесу.

Фінансування супутніх витрат

Поповніть обіговий капітал для покриття витрат, які є невід'ємною частиною реалізації інвестиційного проєкту.

Поповнення обігових коштів

Отримайте можливість збільшити обігові кошти під 3% річних.

Умови

Розвиток підприємництва
Антикризові заходи*
Вид кредиту Невідновлювана кредитна лінія Відновлювана кредитна лінія
Строк дії лінії (транша) До 5 років До 2 років.
Обіговість траншів – 90/180/270 (для аграріїв) днів
Сума лінії Від 100 000 (максимальна сума не обмежується)*
Сума кредиту До 80% від вартості інвестиційного проєкту До 25% вартості інвестиційного проєкту, що фінансується кредитними коштами, – на витрати, що є невід'ємною частиною реалізації такого проєкту**
Ставка
  • 7% або 9% річних – у першому кварталі (залежить від суми отриманого доходу на групу за останній звітній рік).
  • Від 5% до 9% річних – з наступного кварталу (залежить від кількості нових робочих місць, переглядається щокварталу)
Компенсація % від держави Щомісяця на рахунок відсотків
Спосіб видачі Траншами на рахунок постачальника з контролем відповідності цільовому використанню Траншами на рахунок позичальника з контролем відповідності цільовому використанню
Графік Рівними частинами або адаптований (відстрочення сплати тіла кредиту для аграріїв – до 6 міс., погашення % – щомісяця 1-го числа). Обіговість траншів – 90/180/270 днів (для аграріїв).
Погашення % – щомісяця 1-го числа
Забезпечення Нерухомість/автотранспорт/СГТ/обладнання + порука від фізичної особи – власника бізнесу (для юридичних осіб) Нерухомість/автотранспорт/СГТ/обладнання + порука від фізичної особи – власника бізнесу (для юридичних осіб)
Комісія 1%/1,5% (разова під час видачі кредиту) – для наявного бізнесу/стартапів
Гарантування основного боргу від держави Для стартапів
Обов’язкові умови Для стартапів: наявність якісного бізнес-плану (пройти навчання можна за програмою sme.gov.ua/579start)
* Максимальну суму кредиту не обмежено, але сума державної допомоги не може перевищувати екв. 200 000 євро за трирічний період на групу.
** Відновлювана кредитна лінія надається лише як доповнення до кредиту на інвестиційні цілі.

Цілі

Підтримка інвестиційних проєктів, пов’язаних з виробництвом лікарських засобів, медичних виробів, медичного обладнання

Поповнення обігових коштів без прив'язки до витрат за інвестиційним проєктом**

Рефінансування наявної заборгованості за кредитами бізнесу в банках України 

під 0% 

Вид кредиту

Невідновлювана кредитна лінія

Відновлювана кредитна лінія

  • Невідновлювальна кредитна лінія
  • Відновлювана кредитна лінія

Строк дії лінії (транша)

До 5 років

До 2 років.
Обіговість траншів – 90/180/270 (для аграріїв) днів

  • До 5 років – для невідновлювальних ліній.
  • До 3 років – для відновлювальних ліній

Сума лінії

Від 100 000 грн

Максимальна сума не обмежується***

Спосіб видачі

Траншами на рахунок постачальника з контролем відповідності цільовому використанню

Траншами на рахунок позичальника

Зміна умов чинного кредитного договору

та/або

надання нового кредиту для погашення попереднього

Сума кредиту

До 80% від вартості інвестиційного проєкту

100% запиту

100% запиту.

Рефінансується:

- сума сальдо за невідновлювальною лінією;

- сума ліміту за відновлювальною лінією

Графік

Рівними частинами або адаптований (відстрочення сплати тіла кредиту для аграріїв – до 6 міс., погашення % – щомісяця 1-го числа)

Обіговість 

траншів – 90/180/270 днів (для аграріїв).

Погашення % – щомісяця 1-го числа

До 31.12.2020 – відстрочка першого платежу з оплати тіла (на запит).

 

  • Рівними частинами/адаптований графік (для аграріїв) – для невідновлювальних ліній.
  • Обнулення кожні 90/180/270 (для аграріїв) днів – для відновлювальних кредитних ліній

Ставка

3% 

0%

Період компенсації %

До 5 років

До 2 років

До 31.03.2021 

Забезпечення

Нерухомість/автотранспорт/СГТ/обладнання + порука від фізичної особи – власника бізнесу (для юридичних осіб)

Компенсація % від держави

Щомісяця на рахунок відсотків

Гарантування основного боргу від держави

Для стартапів

Не надається

Комісія

1%/1,5% (разово під час видачі кредиту) –

для наявного бізнесу/стартапів

1% разово під час видачі кредиту

Обов’язкові умови

Для стартапів: наявність якісного бізнес-плану (пройти навчання можна за програмою sme.gov.ua/579start)

  • Річний дохід від діяльності на групу не більше ніж екв. 10 млн євро.
  • Збереження не менше ніж 60% фонду оплати праці працівників (порівняно з 01.03.2020).
  • Збереження середньої чисельності працівників на рівні не менше ніж 80% (порівняно з 01.03.2020).
  • Відсутність проблемної заборгованості за кредитом на 01.03.2020

* Антикризовий пакет підтримки бізнесу запроваджено на час проведення карантину або обмежувальних заходів та протягом 90 днів з дня його (їх) скасування з метою мінімізації та подолання негативних наслідків на розвиток малого підприємництва України, зумовлених необхідністю запровадження карантинних заходів для запобігання поширенню COVID-19. 

** З підтвердженням впливу пандемії COVID-19 на бізнес-діяльність відповідно до мети підпункту 2 пункту 4 Порядку

*** Максимальну суму кредиту не обмежено, але сума державної допомоги не може перевищувати екв. 200 000 євро за трирічний період на групу.

Кредитні програми, що беруть участь в компенсаціях

Кредитні програми, що беруть участь в компенсаціях
  • Інвестиційний кредит – для придбання та/або модернізації основних засобів. Детальніше
  • «КУБ» під заставу – для розширення бізнесу. Детальніше
  • Кредит на придбання основних засобів, у тому числі сільгосптехніки. Детальніше
  • Кредит на придбання комерційних і легкових авто. Детальніше
  • Кредит на придбання комерційної нерухомості. Детальніше
  • Бізнес-розстрочка – кредит для придбання основних засобів. Детальніше
  • Кредитна лінія – для поповнення обігових коштів підприємства. Детальніше
  • New! Агросезон – для фінансування витрат відповідно до сільгоспциклів. Детальніше

Рефінансування заборгованості шляхом відкриття нової кредитної угоди доступне через такі програми:

  • Інвестиційний кредит
  • «КУБ» під заставу
  • Кредитна лінія 
  • Агросезон

Як розраховується компенсація

Конкретний розмір процентної ставки за кредитом, наданим підприємцю або підприємству, залежить від мети отримання фінансування. Якщо кредит на розвиток підприємництва, то важливе дотримання двох умов:

  1. розмір річного доходу з урахуванням групи пов’язаних осіб;
  2. динаміка створених робочих місць з урахуванням групи пов’язаних осіб (після укладення кредитного договору).

Детальніше про умови формування компенсаційної відсоткової ставки (% річних):

Кількість новостворених робочих місць протягом усього строку кредиту

Розвиток підприємництва

Антикризові заходи із запобігання пандемії COVID-19 і подолання її наслідків 

Фінансування інвестиційних цілей/поповнення обігових коштів

Рефінансування наявної заборгованості

Розмір річного доходу з урахуванням групи пов’язаних осіб

(форма 2, рядок 2280)

до 50 млн грн

50–100 млн грн

0–100 млн грн

0–10 млн євро (екв.)

1-й квартал

Незалежно від кількості персоналу:

3%

До 31.03.2021 – 0%;


з 01.04.2021 – стандартна % ставка за кредитом, що діяла на дату проведення рефінансування

7%

9%

З 2-го кварталу (перегляд щокварталу)

0 або зменшення кількості робочих місць

7%

9%

1

6,5%

8,5%

2 (за перші 3 міс.)

5%

8%

2

6%

3

5,5%

7,5%

4

5%

7%

5

5%

6,5%

6

5%

6%

7

5%

5,5%

8 та більше

5%

5%

Поширенi питання

Хто може оформити кредит з отриманням компенсації за програмою «Доступні кредити 5-7-9%»?

Юридичні особи без частки держави в статутному капіталі, учасники (засновники) якого є фізичними або юридичними особами – резидентами України та кінцеві бенефіціарні власники (контролери) якого є фізичними особами – резидентами України, та фізичні особи – підприємці, які є резидентами України та відповідають таким вимогам:

  • сукупний річний дохід за групою пов’язаних осіб – не більше ніж 100 млн грн;
  • позичальник (разом з учасниками групи пов’язаних контрагентів) за останні три календарних роки не отримував державної підтримки, що перевищує суму еквівалентна 200 000 євро, визначену за офіційним валютним курсом, встановленим Національним банком України, що діяв на останній день останнього фінансового року.

Які правила цільового використання кредиту для участі в державній програмі «Доступні кредити 5-7-9%»?

Розвиток підприємництва:

  • придбання та/або модернізація позичальником основних засобів (у т. ч. нежитлової нерухомості), за винятком транспортних засобів, що не використовуватимуться в комерційних і виробничих цілях;
  • будівництво, реконструкція, ремонт нежитлової нерухомості для ведення господарської діяльності (окрім офісних приміщень), які за правом власності або користування належать позичальнику;
  • придбання франшизи в межах інвестиційного проєкту;
  • фінансування обігового капіталу – 25% витрат, які є невід’ємною частиною реалізації інвестиційного проєкту, кредитними коштами (лише одночасно з кредитом на інвестиційні цілі – 75%).

Запобігання пандемії COVID-19 та подолання її наслідків:

  • фінансування потреб, пов’язаних з провадженням господарської діяльності з виробництва лікарських засобів, медичних виробів і обладнання;
  • поповнення обігових коштів;
  • рефінансування наявної непростроченої заборгованості в банках України за кредитами бізнесу.

Що робити, якщо моя компанія відповідає всім вимогам для участі в програмі, але не має рахунку в ПриватБанку?

Потрібно відкрити рахунок у ПриватБанку. Зробити це можна онлайн на сайті: Відкрити рахунок підприємству
Відкрити рахунок ФОП

Як формується процентна ставка за кредитом на розвиток підприємництва?

Ставка за кредитним договором розраховується за формулою:

UIRD* (3 місяці) + 5% (для наявного бізнесу) або + 7% (для стартапів) і на поточний календарний квартал дії кредиту компенсується клієнту державою, окрім компенсаційної ставки, що становить:

  • 7% річних – якщо сукупний дохід позичальника (з урахуванням групи пов’язаних осіб) за останні 4 квартали становить до 50 млн грн;
  • 9% річних – якщо сукупний дохід позичальника (з урахуванням групи пов’язаних осіб) становить від 50 млн до 100 млн грн.

Ставка 5% річних за 2 нових робочих місця встановлюється за таких умов:

  1. позичальник отримав до 50 млн грн виручки;
  2. після першого повного календарного кварталу з моменту видачі кредиту позичальник найняв мінімум 2 осіб.

Якщо ж позичальник не встиг протягом цього строку найняти 2 осіб, то для отримання ставки 5% він повинен найняти 4 осіб.

Починаючи з другого календарного кварталу користування кредитом за програмою передбачено додаткову компенсацію процентної ставки в розмірі 0,5% за кожного нового співробітника (при цьому процентна ставка, що сплачує позичальник, не може бути меншою за 5% річних).

Що таке UIRD?

UIRD (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) – український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 12 місяців, і щоденно публікується на сайті Мінфін (значення індексу береться на дату підписання договірної бази).

Що це за програма? Які умови участі?

Державну кредитну програму «Доступні кредити 5-7-9%» запроваджено за ініціативи президента та прем’єр-міністра України з метою спрощення доступу мікро- та малого бізнесу до банківського кредитування.

Мета програми
– Розвиток підприємництва, збільшення обсягів виробництва, експорту, імпортозаміщення, високотехнологічного виробництва, енергоефективності, впровадження інновацій, а також сприяння створенню нових робочих місць та підприємств, поверненню трудових мігрантів до України. За попередніми розрахунками програма сприятиме створенню понад 90 тис. нових робочих місць.
- Запобігання виникненню та поширенню інфекції COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2, а також подолання її наслідків.

У рамках програми діють декілька варіантів відсоткових ставок (залежно від цілей кредитування та річного доходу бізнесу):

  • 0% річних (до 31.03.2021) – для бізнесу з виручкою до 10 млн євро (екв.) на рефінансування чинних кредитів;
  • 3% річних – для бізнесу з виручкою до 100 млн грн на кредитування інвестиційних цілей/поповнення обігових коштів у рамках мети запобігання пандемії COVID-19 та подолання її наслідків;
  • 5% річних – для бізнесу з виручкою до 50 млн грн (за умови створення щонайменше 2 робочих місць протягом першого кварталу);
  • 7% річних – для бізнесу з виручкою до 50 млн грн;
  • 9% річних – для бізнесу з виручкою до 100 млн грн.

Увага! У разі зменшення фактичної кількості робочих місць на останній день місяця звітного кварталу відсоткова ставка за кредитом на наступний квартал встановлюється на рівні 7% /9% річних.

Хто може допомогти підготувати якісний бізнес-план? Чи існує якесь навчання?

Держава забезпечує інформаційну та навчальну підтримку учасників. Детальну інформацію можна знайти на сторінці «Доступні кредити 5-7-9%» – навчальна сторінка програми.

Навчання добровільне, буде корисне для учасників без досвіду ведення бізнесу та складання бізнес-планів.

Чи можуть отримати компенсацію за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» підприємства, що зараз отримують будь-який із видів держкомпенсацій з місцевого або державного бюджету, у т. ч. учасники компенсацій для агробізнесу?

Можуть.

Які вимоги до стартапів за програмою «Доступні кредити 5-7-9%»?

  • Виручка до 100 млн грн з урахуванням групи пов’язаних контрагентів.
  • Наявність якісного бізнес-плану.

Як розробити якісний бізнес-план?

Пройти навчання за програмою «Від знань до грошей» від офісу розвитку МСП при Кабінеті Міністрів за посиланням.

Які кредити можуть оформити клієнти-стартапери в рамках програми «Доступні кредити 5-7-9%»?

  • Інвестиційний кредит.
  • Кредит на придбання основних засобів, у т. ч. сільгосптехніки.
  • Кредит на придбання комерційної нерухомості.
  • Кредитна лінія.

Що таке рефінансування?

Рефінансування – це надання уповноваженим банком кредиту на погашення заборгованості позичальника за чинним непростроченим кредитом бізнесу, наданим цим банком або іншим банком України та/або зміна умов чинного кредитного договору, укладеного позичальником з цим банком, зокрема зміна розміру процентної ставки за кредитом, з метою надання йому державної підтримки, а саме компенсації процентів.

Які додаткові вимоги/умови до позичальників у разі оформлення рефінансування?

  1. Рефінансування оформлюється кредитоспроможним клієнтам, які на 01.03.2020 не мали проблемних кредитів.
  2. Розмір річного доходу від господарської діяльності на групу пов’язаних із суб’єктом підприємництва контрагентів не має перевищувати екв. 10 млн євро. 
  3. У разі наявності найманих працівників необхідно забезпечити збереження не менше ніж 60% фонду оплату праці та 80% чисельності персоналу (порівняно зі станом на 01.03.2020). 

Перевірка дотримання цих умов здійснюється під час оформлення кредиту та потім щоквартально.

Які кредити можна рефінансувати в рамках програми?

Усі чинні непрострочені кредити бізнесу, видані банками України, окрім лізингів.

Які клієнти можуть взяти кредит під 3% річних з метою запобігання пандемії COVID-19 та подолання її наслідків?

Невідновлювана кредитна лінія – на фінансування потреб, пов’язаних з провадженням господарської діяльності з виробництва лікарських засобів, медичних виробів та обладнання. Лише для клієнтів із КВЕД:

21.1 Виробництво основних фармацевтичних продуктів.
21.2 Виробництво фармацевтичних препаратів і матеріалів.
32.5 Виробництво медичних і стоматологічних інструментів і матеріалів.
26.6 Виробництво радіологічного, електромедичного й електротерапевтичного устатковання.

Відновлювана кредитна лінія – поповнення обігових коштів.

Усі клієнти, які можуть брати участь у програмі «Доступні кредити 5-7-9%» (без додаткових вимог до КВЕД), з підтвердженням впливу пандемії COVID-19 на бізнес-діяльність відповідно до мети підпункту 2 пункту 4 Порядку.