ПРИВАТБАНК УЧАСТНИК ПРОГРАММЫ «ДОСТУПНІ КРЕДИТИ 5-7-9%»

Получите кредит под 0, 3, 5, 7 или 9% годовых!

Просто подайте заявку, и наш менеджер всё расскажет и подскажет!

Государственная программа компенсаций

Государственная программа компенсаций

По программе «Доступні кредити 5-7-9%» государство компенсирует предпринимателю часть кредитной нагрузки. Чем больше рабочих мест вы создаете, тем большую компенсацию % по кредиту получаете.

Программа внедрена с 01.02.2020. Подайте заявку на участие сегодня, и и мы свяжемся с вами.

Преимущества

Сниженная % ставка

Сниженная процентная ставка благодаря компенсации государством.

Рефинансирование существующей задолженности

Рефинансирование задолженности по кредитам бизнеса в банках Украины под 0% путем предоставления государственной компенсации процентов.

Кредитные транши

Получение кредита удобными частями (траншами) с перечислением непосредственно партнерам.

Удобный график погашения кредита

Равными частями или адаптированный. Специальные условия для агробизнеса.

Финансирование сопутствующих расходов

Пополните оборотный капитал для покрытия расходов, которые являются неотъемлемой частью реализации инвестиционного проекта.

Пополнение оборотных средств

Получите возможность увеличить оборотные средства под 0% годовых.

Условия

Развитие предпринимательства
Антикризисные меры*
Вид кредита Невозобновляемая кредитная линия Возобновляемая кредитная линия
Срок действия линии (транша) До 5 лет До 3 лет.
Оборачиваемость траншей – 90/180/270 дней (для аграриев)
Сумма линии От 100 000 до 50 000 000 грн*
Сумма кредита До 80% от стоимости инвестиционного проекту До 25% стоимости инвестиционного проекта, финансируемого кредитными средствами, – на расходы, являющиеся неотъемлемой частью реализации такого проекта**
Ставка
  • 7% или 9% годовых - в первом квартале (зависит от суммы полученного дохода на группу за последний отчетный год).
  • От 5% до 9% годовых - со следующего квартала (зависит от количества новых рабочих мест, пересматривается ежеквартально)
Способ выдачи Траншами на счет поставщика с контролем соответствия целевому использованию Траншами на счет заемщика с контролем соответствия целевому использованию
График Равными частями или адаптивной (отсрочка уплаты тела кредита для аграриев - до 6 мес., Погашение% - ежемесячно 1-го числа). Оборачиваемость траншей – 90/180/270 дней (для аграриев).
Погашение% – ежемесячно 1-го числа
Обеспечение Недвижимость/автотранспорт/СХТ/оборудование + поручительство от физического лица – владельца бизнеса (для юридических лиц) Недвижимость/автотранспорт/СХТ/оборудование + поручительство от физического лица – владельца бизнеса (для юридических лиц)
Комиссия 1%/1,5% (разовая при выдаче кредита) – для действующего бизнеса/стартапов
Обеспечение основного долга от государства Для стартапов
Обязательные условия Для стартапов: наличие качественного бизнес-плана (пройти обучение можно по программе sme.gov.ua/579start)
* Сумма государственной помощи не может превышать экв. 200 000 евро за трехлетний период на группу.
** Возобновляемая кредитная линия предоставляется только как дополнение к кредиту на инвестиционные цели.

Цели

Поддержка инвестиционных проектов, связанных с производством лекарственных средств, медицинских изделий, медицинского оборудования

Пополнение оборотных средств без привязки к расходам по инвестиционному проекту**

Рефинансирование имеющейся задолженности по кредитам бизнеса в банках Украины

под 0%

Вид кредита

Невозобновляемая кредитная линия

Возобновляемая кредитная линия

  • Невозобновляемая кредитная линия
  • Возобновляемая кредитная линия

Срок действия линии (транша)

До 5 лет

До 3 лет.

Оборачиваемость траншей – 90/180/270 (для аграриев) дней

  • До 5 лет – для невозобновляемых линий.
  • До 3 лет – для возобновляемых линий

Сумма линии

От 100 000 грн

до 50 000 000 грн***

Способ выдачи

Траншами на счет поставщика с контролем соответствия целевому использованию

Траншами на счет заемщика

Изменение условий действующего кредитного договора

и/или

предоставление нового кредита для погашения предыдущего

Сумма кредита

До 80% от стоимости инвестиционного проекта

100% запроса

100% запроса.

Рефинансируется:

- сумма сальдо по невозобновляемой линии;

- сумма лимита по возобновляемой линии

График

Равными частями или адаптивный (отсрочка уплаты тела кредита для аграриев - до 6 мес., Погашение% - ежемесячно 1-го числа)

Оборачиваемость траншей – 90/180/270 дней (для аграриев).

Погашение% – ежемесячно 1-го числа

До 31.12.2021 – отсрочка первого платежа по оплате тела (по запросу).

 

  • Равными частями/адаптированный график (для аграриев) – для невозобновляемых линий.
  • Обнуление каждые 90/180/270 (для аграриев) дней – для возобновляемых кредитных линий

Ставка

0% годовых – на период карантина и ограничительных мероприятий, 3% годовых – через 90 дней после их отмены.

0% годовых – до 31.03.2021, 3% годовых – с 01.04.2021

Обеспечение

Недвижимость/автотранспорт/СХТ/оборудование + поручительство от физического лица – владельца бизнеса (для юридических лиц)

Компенсация % от государства

Ежемесячно на счет процентов

Обеспечение основного долга от государства

Для стартапов

Не предоставляется

Комиссия

1%/1,5% (разово при выдаче кредита) – для действующего бизнеса/стартапов

1% разово при выдаче кредита

Обязательные условия

Для стартапов: наличие качественного бизнес-плана (пройти обучение можно по программе sme.gov.ua/579start)

  • Годовой доход от деятельности на группу не более чем экв. 20 млн евро.
  • Сохранение не менее 50% фонда оплаты труда работников (по сравнению с 01.03.2020).
  • Сохранение средней численности работников на уровне не менее 50% (по сравнению с 01.03.2020).

* Антикризисный пакет поддержки бизнеса введен на время проведения карантина или ограничительных мер и в течение 90 дней со дня его (их) отмены с целью минимизации и преодоления негативных последствий на развитие малого предпринимательства Украины, обусловленных необходимостью введения карантинных мероприятий для предотвращения распространения COVID-19.

** С подтверждением влияния пандемии COVID-19 на бизнес-деятельность в соответствии с целью подпункта 2 пункта 4 Порядка.

*** Сумма государственной помощи не может превышать экв. 200 000 евро за трехлетний период на группу.

Кредитные программы, участвующие в компенсациях

Кредитные программы, участвующие в компенсациях
  • Инвестиционный кредит – для приобретения и/или модернизации основных средств. Подробнее
  • «КУБ» под залог – для расширения бизнеса. Подробнее
  • Кредит на приобретение основных средств, в том числе сельхозтехники. Подробнее
  • Кредит на приобретение коммерческих и легковых авто. Подробнее
  • Кредит на приобретение коммерческой недвижимости. Подробнее
  • Бизнес-рассрочка – кредит для приобретения основных средств. Подробнее
  • Кредитная линия – для пополнения оборотных средств предприятия. Подробнее
  • Агросезон – для финансирования расходов в соответствии с сельхозциклами. Подробнее

Рефинансирование задолженности путем открытия нового кредитного соглашения доступно с помощью таких программ:

  • Инвестиционный кредит
  • «КУБ» под залог
  • Кредитная линия
  • Агросезон

Как рассчитывается компенсация

Конкретный размер процентной ставки по кредиту, предоставленному предпринимателю или предприятию, зависит от цели получения финансирования. Если кредит на развитие предпринимательства, то важно соблюдение двух условий:

  1. размер годового дохода с учетом группы связанных лиц;
  2. динамика созданных рабочих мест с учетом группы связанных лиц (после заключения кредитного договора).

Подробнее об условиях формирования компенсационной процентной ставки (% годовых):

Количество созданных рабочих мест в течение всего срока кредита

Развитие предпринимательства

Антикризисные меры по предотвращению пандемии COVID-19 и преодолению ее последствий

Финансирование инвестиционных целей/пополнение оборотных средств

Рефинансирование имеющейся задолженности

Размер годового дохода с учетом группы связанных лиц

(форма 2, строка 2280)

до 50 млн грн

50 млн грн – 20 млн евро (экв.)

0–20 млн евро (экв.)

0–20 млн евро (экв.)

1-й квартал

Независимо от количества персонала:

0% годовых – на период карантина и ограничительных мероприятий, 3% годовых – через 90 дней после их отмены


До 31.03.2021 – 0%;


с 01.04.2021 – 3% годовых

7%

9%

С 2-го квартала (пересмотр ежеквартально)

0 или уменьшение количества рабочих мест

7%

9%

1

6,5%

8,5%

2 (за первые 3 мес.)

5%

8%

2

6%

3

5,5%

7,5%

4

5%

7%

5

5%

6,5%

6

5%

6%

7

5%

5,5%

8 и более

5%

5%

Опыт клиента

Компания Volta

Дмитрий Косоногов, предприниматель из Днепра, основатель и директор компании Volta, увидел новость о старте государственной программы «5-7-9%» в феврале 2020 года, практически сразу же после ее запуска. Он заполнил заявку на сайте, а затем связался с Данилой Молошем, сотрудником Приватбанка в Днепре, чтобы узнать подробности.

Минфин

Досвід першої тисячі Приватбанк став першим українським банком, що видав малому і середньому бізнесу більше 1000 кредитів за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» (далі - Програма). Спільно з «Мінфіном» Приватбанк розповідає про складнощі, успіхи і внутрішню кухню Програми фінансової підтримки підприємців.

Часто задаваемые вопросы

Кто может оформить кредит с получением компенсации по программе «Доступні кредити 5-7-9%»?

Юридические лица без доли государства в уставном капитале, участники (учредители) которого являются физическими или юридическими лицами – резидентами Украины и конечные бенефициарные владельцы (контроллеры) которого являются физическими лицами – резидентами Украины, и физические лица – предприниматели, являющиеся резидентами Украины и соответствуют таким требованиям:

  • совокупный годовой доход за группой связанных лиц – не более чем 20 млн евро (в экв.);
  • заемщик (вместе с участниками группы связанных контрагентов) за последние три календарных года не получал государственную поддержку, что превышает сумму эквивалента 200 000 евро, определенную по официальному валютному курсу, установленному Национальным банком Украины, действовавшему на последний день последнего финансового года.

Какие правила целевого использования кредита для участия в государственной программе «Доступные кредиты 5-7-9%»?

Развитие предпринимательства:

  • приобретение и/или модернизация заемщиком основных средств, за исключением транспортных средств, которые не будут использоваться в коммерческих и производственных целях;
  • приобретение нежилой недвижимости и/или земельных участков с целью ведения субъектом предпринимательства хозяйственной деятельности без права передачи такой недвижимости в платное или бесплатное пользование третьим лицам;
  • строительство, реконструкция, ремонт нежилой недвижимости для ведения хозяйственной деятельности (кроме офисных помещений), которые по праву собственности или пользования принадлежат заемщику;
  • приобретение франшизы в рамках инвестиционного проекта;
  • финансирование оборотного капитала – 25% расходов, которые являются неотъемлемой частью реализации инвестиционного проекта, кредитными средствами (только одновременно с кредитом на инвестиционные цели – 75%).

Предотвращение пандемии COVID-19 и преодоление ее последствий:

  • финансирование потребностей, связанных с осуществлением хозяйственной деятельности по производству лекарственных средств, медицинских изделий и оборудования;
  • пополнение оборотных средств;
  • рефинансирование имеющейся непросроченной задолженности в банках Украины по кредитам бизнеса.

Что делать, если моя компания соответствует всем требованиям для участия в программе, но не имеет счета в ПриватБанке?

Нужно открыть счет в ПриватБанке. Сделать это можно онлайн на сайте: Открыть счет предприятию
Открыть счет ФЛП

Как формируется процентная ставка по кредиту на развитие предпринимательства?

Ставка по кредитному договору рассчитывается по формуле:

  • для субъекта предпринимательства, который относится к категории действующего бизнеса, а именно: субъектов микропредпринимательства (годовой доход на группу до экв. 2 млн евро) – не более чем индекс UIRD (три месяца) + 7%; субъектов малого предпринимательства (годовой доход на группу экв. 2–10 млн евро) – не более чем индекс UIRD (три месяца) + 6%; субъектов среднего предпринимательства (годовой доход на группу экв. 10–20 млн евро) – не более чем индекс UIRD (три месяца) + 5%;
  • для субъекта предпринимательства, который относится к категории новосозданного бизнеса (стартап) – не более чем индекс UIRD (три месяца) + 7%;

и на текущий календарный квартал действия кредита компенсируется клиенту государством, кроме компенсационной ставки, которая составляет:

  • 7% годовых – если совокупный доход заемщика (с учетом группы связанных лиц) за последние 4 квартала составляет до 50 млн грн;
  • 9% годовых – если совокупный доход заемщика (с учетом группы связанных лиц) составляет от 50 млн грн до 20 млн євро (в екв.);

Ставка 5% годовых за 2 новых рабочих места устанавливается при следующих условиях:

  1. заемщик получил до 50 млн грн выручки;
  2. после первого полного календарного квартала с момента выдачи кредита заемщик нанял минимум 2 человек.

Если же заемщик не успел в течение этого срока нанять 2 человек, то для получения ставки 5% он должен нанять 4 человек.

Начиная со второго календарного квартала пользования кредитом по программе предусмотрена дополнительная компенсация процентной ставки в размере 0,5% за каждого нового сотрудника (при этом уплачиваемая заемщиком процентная ставка не может быть меньше 5% годовых).

Что такое UIRD?

UIRD (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) – украинский индекс ставок по депозитам физических лиц, который рассчитывается на основе номинальных ставок рынка депозитов физических лиц, объявляемых банками Украины на срок 3, 6, 9 и 12 месяцев, и ежедневно публикуется на сайте Минфин (значение индекса берется на дату подписания договорной базы).

Что это за программа? Какие условия участия?

Государственная кредитная программа «Доступні кредити 5-7-9%» внедрена по инициативе президента и премьер-министра Украины с целью упрощения доступа микро- и малого бизнеса к банковскому кредитованию.

Цель программы
– Развитие предпринимательства, увеличение объемов производства, экспорта, импортозамещения, высокотехнологичного производства, энергоэффективности, внедрения инноваций, а также содействие созданию новых рабочих мест и предприятий, возвращению трудовых мигрантов в Украину. По предварительным расчетам программа будет способствовать созданию более 90 тыс. новых рабочих мест.
- Предотвращение возникновения и распространения инфекции COVID-19, вызванной коронавирусом SARS-CoV-2, а также преодоление ее последствий.

В рамках программы действуют несколько вариантов процентных ставок (в зависимости от целей кредитования и годового дохода бизнеса):

  • для бизнеса с выручкой до 20 млн евро (в экв.) на рефинансирование действующих кредитов: 0% годовых – до 31.03.2021, 3% годовых – с 01.04.2021;
  • для бизнеса с выручкой до 20 млн евро (в экв.) на кредитование инвестиционных целей/пополнение оборотных средств в рамках цели предотвращения пандемии COVID-19 и преодоления ее последствий: 0% годовых – на период карантина и ограничительных мероприятий, 3% годовых – через 90 дней после их отмены;
  • 5% годовых – для бизнеса с выручкой до 50 млн грн (при условии создания не менее 2 рабочих мест в течение первого квартала);
  • 7% годовых – для бизнеса с выручкой до 50 млн грн;
  • 9% годовых – для бизнеса с выручкой до 20 млн евро (в экв.).

Внимание! В случае уменьшения фактического количества рабочих мест на последний день месяца отчетного квартала процентная ставка по кредиту на следующий квартал устанавливается на уровне 7% 9% годовых.

Кто может помочь подготовить качественный бизнес-план? Существует ли какое-то обучение?

Государство обеспечивает информационную и учебную поддержку участников. Подробную информацию можно найти на странице «Доступні кредити 5-7-9%» – учебная страница программы.

Обучение добровольное, будет полезно для участников без опыта ведения бизнеса и составления бизнес-планов.

Могут ли получить компенсацию по программе «Доступні кредити 5-7-9%» предприятия, которые на данный момент получают любой из видов госкомпенсаций из местного или государственного бюджета, в т. ч. участники компенсаций для агробизнеса?

Могут.

Какие требования к стартапам по программе «Доступные кредиты 5-7-9%»?

  • Выручка 20 млн евро (в экв.) с учетом группы связанных контрагентов.
  • Наличие качественного бизнес-плана.

Как разработать качественный бизнес-план?

Пройти обучение по программе «От знаний к деньгам» от офиса развития МСП при Кабинете Министров по ссылке.

Какие кредиты могут оформить клиенты-стартаперы в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%»?

  • Инвестиционный кредит.
  • Кредит на приобретение основных средств, в т. ч. сельхозтехники.
  • Кредит на приобретение коммерческой недвижимости.
  • Кредитная линия.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование – это предоставление уполномоченным банком кредита на погашение задолженности заемщика по действующему непросроченному кредиту бизнеса, предоставленному этим банком или другим банком Украины и/или изменение условий действующего кредитного договора, заключенного заемщиком с этим банком, в частности изменение размера процентной ставки по кредиту, с целью предоставления ему государственной поддержки в виде компенсации процентов.

Какие дополнительные требования/условия к заемщикам при оформлении рефинансирования?

  1. Размер годового дохода от хозяйственной деятельности на группу связанных с субъектом предпринимательства контрагентов не должен превышать экв. 20 млн евро.
  2. При наличии наемных работников необходимо обеспечить сохранение не менее 50% фонда оплаты труда и 50% численности персонала (по сравнению с состоянием на 01.03.2020).

Проверка соблюдения этих условий осуществляется при оформлении кредита и затем ежеквартально.

Какие кредиты можно рефинансировать в рамках программы?

Действующие непросроченные кредиты бизнеса, выданные банками Украины до утверждения Постановления КМУ № 283 от 15.04.2020, кроме овердрафтов других банков и лизинга.

Какие клиенты могут взять кредит под 0% годовых с целью предотвращения эпидемии COVID-19 и преодоления ее последствий?

Невозобновляемая кредитная линия – на финансирование потребностей, связанных с осуществлением хозяйственной деятельности по производству лекарственных средств, медицинских изделий и оборудования. Только для клиентов КВЭД:

21.1 Производство основных фармацевтических продуктов.
21.2 Виробництво фармацевтичних препаратів і матеріалів.
32.5 Производство медицинских и стоматологических инструментов и материалов.
26.6 Производство радиологического, электромедицинского и электротерапевтического оборудования.

Возобновляемая кредитная линия –пополнение оборотных средств.

Все клиенты, которые могут участвовать в программе «Доступные кредиты 5-7-9%» (без дополнительных требований к КВЭД), с подтверждением влияния пандемии COVID-19 на бизнес-деятельность в соответствии с целью подпункта 2 пункта 4 Порядка.