ПРИВАТБАНК УЧАСТНИК ПРОГРАММЫ «ДОСТУПНІ КРЕДИТИ 5-7-9%»

Получите кредит до 3 млн грн сроком до 5 лет от 3% годовых!

Просто подайте заявку, и наш менеджер всё расскажет и подскажет!

Государственная программа компенсаций

Государственная программа компенсаций

По программе «Доступні кредити 5-7-9%» государство компенсирует предпринимателю часть кредитной нагрузки. Чем больше рабочих мест вы создаете, тем большую компенсацию % по кредиту получаете.

Программа внедрена с 01.02.2020. Подайте заявку на участие сегодня, и и мы свяжемся с вами.

Преимущества

Сниженная ставка

Сниженная процентная ставка благодаря компенсации государством.

Возможность менять % ставку

Возможность ежеквартально менять % ставку согласно приросту рабочих мест.

Кредитные транши

Получение кредита удобными частями (траншами) с перечислением непосредственно партнерам.

Удобный график погашения кредита

Равными частями или адаптированный. Специальные условия для агробизнеса.

Финансирование сопутствующих расходов

Пополните оборотный капитал для покрытия расходов, которые являются неотъемлемой частью реализации инвестиционного проекта.

Покрытие регулярных расходов

Получите возможность увеличить оборотные средства под 3% годовых для покрытия постоянных расходов предприятия: выплаты заработной платы, уплаты налогов, сборов и тому подобное.

Условия

Развитие предпринимательства
Предотвращение COVID-19 и преодоление последствий*
Вид кредита Невозобновляемая кредитная линия Возобновляемая кредитная линия
Срок действия линии (транша) До 5 лет До 2 лет.
Оборачиваемость траншей – 90/180/270 дней
Сумма линии От 100 000 до 3 000 000 грн
Сумма кредита До 80% от стоимости инвестиционного проекту До 25% стоимости инвестиционного проекта, финансируемого кредитными средствами, – на расходы, являющиеся неотъемлемой частью реализации такого проекта*
Ставка
  • 7% или 9% годовых - в первом квартале (зависит от суммы полученного дохода на группу за последний отчетный год).
  • От 5% до 9% годовых - со следующего квартала (зависит от количества новых рабочих мест, пересматривается ежеквартально)
Компенсация % от государства Ежемесячно на счет процентов
Способ выдачи Траншами на счет поставщика с контролем соответствия целевому использованию Траншами на счет заемщика с контролем соответствия целевому использованию
График Равными частями или адаптивной (отсрочка уплаты тела кредита для аграриев - до 6 мес., Погашение% - ежемесячно 1-го числа). Оборачиваемость траншей – 90/180/270 дней (для аграриев).
Погашение% – ежемесячно 1-го числа
Обеспечение Недвижимость/автотранспорт/СХТ/оборудование + поручительство от физического лица – владельца бизнеса (для юридических лиц) Недвижимость/автотранспорт/СХТ/оборудование + поручительство от физического лица – владельца бизнеса (для юридических лиц)
Комиссия 1%/1,5% (разовая при выдаче кредита) – для действующего бизнеса/стартапов
Обеспечение основного долга от государства Для стартапов
Обязательные условия Для стартапов: наличие качественного бизнес-плана (пройти обучение можно по программе sme.gov.ua/579start)
* Возобновляемая кредитная линия предоставляется только как дополнение к кредиту на инвестиционные цели.
Вид кредита Невозобновляемая кредитная линия Возобновляемая кредитная линия
Срок действия линии (транша) До 5 лет До 2 лет. Оборачиваемость траншей – 90/180/270 дней
Сумма линии От 100 000 до 3 000 000 грн
Способ видачи Траншами на счет поставщика с контролем соответствия целевому использованию Траншами на счет заемщика с контролем соответствия целевому использованию
Сумма кредита До 80% от стоимости инвестиционного проекта 100% запроса – на покрытие регулярных расходов предприятия
График Равными частями или адаптированный (отсрочка уплаты тела кредита для аграриев – до 6 мес., погашение% – ежемесячно 1-го числа) Оборачиваемость траншей – 90/180/270 дней (для аграриев).
Погашение % – ежемесячно 1-го числа
Ставка 3% на весь срок кредитования (условие действует во время карантина и в течение 90 дней после его окончания) – на покрытие регулярных расходов.
Обеспечение Недвижимость/автотранспорт/СХТ/оборудование + поручительство от физического лица – владельца бизнеса (для юридических лиц) Недвижимость/автотранспорт/СХТ/оборудование + поручительство от физического лица – владельца бизнеса (для юридических лиц)
Компенсация % от государства Ежемесячно на счет процентов
Обеспечение основного долга от государства Для стартапов
Комиссия 1%/1,5% (разовая при выдаче кредита) – для действующего бизнеса/стартапов
Обязательные условия Для стартапов: наличие качественного бизнес-плана (пройти обучение можно по программе sme.gov.ua/579start)
* Оформление новых кредитов возможно только во время карантина и в течение 90 дней после его окончания.

Кредитные программы, участвующие в компенсациях

Кредитные программы, участвующие в компенсациях
  • Инвестиционный кредит – для приобретения и/или модернизации основных средств. Подробнее
  • «КУБ» под залог – для расширения бизнеса. Подробнее
  • Кредит на приобретение основных средств, в том числе сельхозтехники. Подробнее
  • Кредит на приобретение коммерческих и легковых авто. Подробнее
  • New! Кредит на приобретение коммерческой недвижимости. Подробнее
  • New! Кредитная линия – для покрытия регулярных расходов предприятия. Подробнее

Как рассчитывается компенсация

Конкретный размер процентной ставки по кредиту, предоставленному предпринимателю или предприятию, зависит от соблюдения двух условий:

  1. от размера годового дохода с учетом группы связанных лиц;
  2. от динамики созданных рабочих мест с учетом группы связанных лиц (после заключения кредитного договора).

Подробнее об условиях формирования компенсационной процентной ставки (% годовых):

Количество созданных рабочих мест в течение всего срока кредита Размер годового дохода с учетом группы связанных лиц
(Форма 2, строка 2280
Предотвращение пандемии COVID-19 и преодоление ее последствий
До 50 млн грн 50–100 млн грн 0–100 млн грн
1-й квартал Нет условий – всегда 3%
7% 9%
С 2-го квартала (перегляд щокварталу)
0 или уменьшение количества рабочих мест 7% 9%
1 6,5% 8,5%
2 (за первые 3 мес.) 5% 8%
2 6%
3 6% 7,5%
4 5,5% 7%
5 5% 6,5%
6 5% 6%
7 5% 5,5%
8 5% 5%

* По кредитам на преодоление последствий COVID-19 процентная ставка устанавливается в размере 3% годовых на весь срок кредитования без необходимости соблюдения дополнительных условий.

Часто задаваемые вопросы

Кто может оформить кредит с получением компенсации по программе «Доступні кредити 5-7-9%»?

Юридические лица без доли государства в уставном капитале, участники (учредители) которого являются физическими или юридическими лицами – резидентами Украины и конечные бенефициарные владельцы (контроллеры) которого являются физическими лицами – резидентами Украины, и физические лица – предприниматели, являющиеся резидентами Украины и соответствуют таким требованиям:

  • совокупный годовой доход за группой связанных лиц – не более чем 100 млн грн;
  • заемщик (вместе с участниками группы связанных контрагентов) за последние три календарных года не получал государственную поддержку, что превышает сумму эквивалента 200 000 евро, определенную по официальному валютному курсу, установленному Национальным банком Украины, действовавшему на последний день последнего финансового года.

Какие правила целевого использования кредита для участия в государственной программе «Доступные кредиты 5-7-9%»?

Развитие предпринимательства:

  • приобретение и/или модернизация заемщиком основных средств (в т. ч. нежилой недвижимости), за исключением транспортных средств, которые не будут использоваться в коммерческих и производственных целях;
  • строительство, реконструкция, ремонт нежилой недвижимости для ведения хозяйственной деятельности (кроме офисных помещений), которые по праву собственности или пользования принадлежат заемщику;
  • приобретение франшизы в рамках инвестиционного проекта;
  • финансирование оборотного капитала – 25% расходов, которые являются неотъемлемой частью реализации инвестиционного проекта, кредитными средствами (только одновременно с кредитом на инвестиционные цели – 75%).

Предотвращение пандемии COVID-19 и преодоление ее последствий:

  • финансирование потребностей, связанных с осуществлением хозяйственной деятельности по производству лекарственных средств, медицинских изделий и оборудования;
  • покрытие регулярных расходов для сохранения товаров и рабочего состояния основных средств (выплата зарплаты, осуществление арендных и коммунальных платежей, оплата услуг охраны производственных и офисных помещений, уплата налогов, сборов и тому подобное).

Что делать, если моя компания соответствует всем требованиям для участия в программе, но не имеет счета в ПриватБанке?

Нужно открыть счет в ПриватБанке. Сделать это можно онлайн на сайте: Открыть счет предприятию
Открыть счет ФЛП

Как формируется процентная ставка по кредиту?

Ставка по кредитному договору рассчитывается по формуле:

UIRD* (3 месяца) + 3,5% (для действующего бизнеса) или + 5,5% (для стартапов) і на поточний календарний квартал дії кредиту компенсується клієнту державою, окрім:

  • 7% годовых – если совокупный доход заемщика (с учетом группы связанных лиц) за последние 4 квартала составляет до 50 млн грн;
  • 9% годовых – если совокупный доход заемщика (с учетом группы связанных лиц) составляет от 50 млн до 100 млн грн.

Ставка 5% годовых за 2 новых рабочих места устанавливается при следующих условиях:

  1. заемщик получил до 50 млн грн выручки;
  2. после первого полного календарного квартала с момента выдачи кредита заемщик нанял минимум 2 человек.

Если же заемщик не успел в течение этого срока нанять 2 человек, то для получения ставки 5% он должен нанять 4 человек.

Начиная со второго календарного квартала пользования кредитом по программе предусмотрена дополнительная компенсация процентной ставки в размере 0,5% за каждого нового сотрудника (при этом уплачиваемая заемщиком процентная ставка не может быть меньше 5% годовых).

Что такое UIRD?

UIRD (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) – украинский индекс ставок по депозитам физических лиц, который рассчитывается на основе номинальных ставок рынка депозитов физических лиц, объявляемых банками Украины на срок 12 месяцев, и ежедневно публикуется на сайте Минфин (значение индекса берется на дату подписания договорной базы).

Что это за программа? Какие условия участия?

Государственная кредитная программа «Доступні кредити 5-7-9%» внедрена по инициативе президента и премьер-министра Украины с целью упрощения доступа микро- и малого бизнеса к банковскому кредитованию.

Задача программы
– Повышение конкурентоспособности украинского микро- и среднего бизнеса, создание новых рабочих мест, возвращение трудовых мигрантов. По предварительным расчетам программа будет способствовать созданию более 90 тыс. новых рабочих мест.
- Предотвращение возникновения и распространения инфекции COVID-19, вызванной коронавирусом SARS-CoV-2, а также преодоление ее последствий.

В рамках программы действуют четыре процентных ставки (в зависимости от даты основания бизнеса и его размера (годового оборота):

  • 3% годовых – для бизнеса с выручкой до 100 млн грн (для кредитов на предотвращение пандемии COVID-19 и преодоление ее последствий);
  • 5% годовых – для бизнеса с выручкой до 50 млн грн (при условии создания не менее 2 рабочих мест в течение первого квартала);
  • 7% годовых – для бизнеса с выручкой до 50 млн грн;
  • 9% годовых – для бизнеса с выручкой до 100 млн грн.

Внимание! В случае уменьшения фактического количества рабочих мест на последний день месяца отчетного квартала процентная ставка по кредиту на следующий квартал устанавливается на уровне 7% годовых.

Дополнительное снижение ставки кредитования (для заемщиков со ставкой 7% или 9%): в течение срока кредитования за каждое новое рабочее место процентная ставка уменьшается на 0,5% на дату последнего дня месяца отчетного (предыдущего) квартала по сравнению с датой заключения кредитного договора, но в любом случае размер процентной ставки по кредиту не может быть ниже 5% годовых.

Кто может помочь подготовить качественный бизнес-план? Существует ли какое-то обучение?

Государство обеспечивает информационную и учебную поддержку участников. Подробную информацию можно найти на странице «Доступні кредити 5-7-9%» – учебная страница программы.

Обучение добровольное, будет полезно для участников без опыта ведения бизнеса и составления бизнес-планов.

Могут ли получить компенсацию по программе «Доступні кредити 5-7-9%» предприятия, которые на данный момент получают любой из видов госкомпенсаций из местного или государственного бюджета, в т. ч. участники компенсаций для агробизнеса?

Могут.

Какие требования к стартапам по программе «Доступные кредиты 5-7-9%»?

  • Выручка в 100 млн грн с учетом группы связанных контрагентов.
  • Наличие качественного бизнес-плана.

Как разработать качественный бизнес-план?

Пройти обучение по программе «От знаний к деньгам» от офиса развития МСП при Кабинете Министров по ссылке.

Какие кредиты могут оформить клиенты-стартаперы в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%»?

  • Инвестиционный кредит.
  • Кредит на приобретение основных средств, в т. ч. сельхозтехники.
  • Кредит на приобретение коммерческой недвижимости.
  • Кредитная линия.

Какие клиенты могут взять кредит под 3% годовых с целью предотвращения эпидемии COVID-19 и преодоления ее последствий?

Невозобновляемая кредитная линия – на финансирование потребностей, связанных с осуществлением хозяйственной деятельности по производству лекарственных средств, медицинских изделий и оборудования. Только для клиентов КВЭД:

21.1 Производство основных фармацевтических продуктов.
21.2 Виробництво фармацевтичних препаратів і матеріалів.
32.5 Производство медицинских и стоматологических инструментов и материалов.
26.6 Производство радиологического, электромедицинского и электротерапевтического оборудования.

Возобновляемая кредитная линия – покрытие регулярных расходов для сохранения товаров и рабочего состояния основных средств (выплата зарплаты, осуществление арендных и коммунальных платежей, оплата услуг охраны производственных и офисных помещений, уплата налогов, сборов и тому подобное). Все клиенты, которые могут участвовать в программе «Доступные кредиты 5-7-9%» (без дополнительных требований к КВЭД).