Вексельные операции

Для бесперебойной работы Вашего предприятия при временном отсутствии средств Вы можете договориться с партнером об отсрочке платежа и оплатить полученный товар векселем с авалем ПриватБанка.

Что такое вексель ?

Что такое вексель ?

Вексель – это:

  • долговое обязательство оплатить определенную сумму в оговоренное время;
  • средство платежа, оборотный расчетный инструмент, который может передаваться от одного лица другому, это кредитные, торговые деньги, возникшие из кредита продавца, который он предоставил покупателю. Оплата векселем – это отсрочка платежа деньгами;
  • ценная бумага, состав­ленная в строго установленной форме, которая содержит письменное абстрактное и безусловное обязательство уплатить оговоренную сумму определенному лицу (или тому, кому оно прикажет) в определенное время.

10 фактов о векселях в Украине

10 фактов о векселях в Украине

  1. Векселя, которые выдаются только за поставленные товары (работы, услуги), называются товарными, коммерческими. Также в Украине существуют налоговые векселя, которые выдаются на сумму налогов и/или сборов, их выдача и обращение регулируются не вексельным, а налоговым законодательством.
  2. Проведение расчетов с использованием векселей обязательно должно быть предусмотрено в письменном договоре между контрагентами.
  3. За выдачу векселя без наличия денежного долга за товары (работы, услуги) и/или без указания в договоре того, что в расчетах используется вексель, законом предусмотрен штраф.
  4. Быть участником вексельного обращения в Украине могут как юридические, так и физические лица.
  5. В Украине платежи по векселям осуществляются только в безналичной форме.
  6. Вексель оформляется на вексельном бланке, который можно приобрести в коммерческом банке.
  7. Векселя, как товарные, так и налоговые, существуют только в документарной (бумажной) форме. В Украине – заполняются на украинском языке на вексельном бланке. Векселя юридических лиц подписываются обязательно двумя лицами – руководителем предприятия и главным бухгалтером. Вексель, выдаваемый в оплату по контракту между резидентами Украины, может быть номинирован только в национальной валюте – гривне.
  8. Векселя бывают двух видов: простые и переводные. В простом векселе основной должник – векселедатель, в переводном – акцептант, указанный векселедателем. В простом векселе указаны два лица: векселедатель и первый держатель векселя (у векселедателя есть долг перед первым держателем), в переводном – три: векселедатель, акцептант и первый держатель векселя (у векселедателя есть долг перед первым держателем, а у акцептанта есть долг перед векселедателем).
  9. Передаются векселя от одного владельца другому путем оформления на обороте специальной передаточной надписи – индоссамента. Количество передач векселя от одного держателя другому не ограничено.
  10. Если держатель предъявил вексель, а должник не оплатил его, то держатель может обратиться к нотариусу за совершением протеста векселя и исполнительной надписью, после этого – сразу же в Государственную исполнительную службу.

Продажа вексельных бланков

Тариф Стоимость одного вексельного бланка (простого или переводного) – 50,00 грн, в т. ч. НДС – 8,33 грн.

Справка
Кроме оплаты банку стоимости вексельного бланка, необходимо уплатить в Казначейство государственную пошлину в размере 0,1 необлагаемого минимума доходов граждан за каждый бланк (1,70 грн).

Заказ бланков

Заказ бланков

Вексельные бланки продаются дистанционно, без посещения банка. Для покупки бланков направьте заявку по адресу garant@privatbank.ua, в ответ Вы получите от Головного офиса реквизиты для оплаты покупки. После оплаты бланки будут высланы курьерской службой из Головного офиса банка (г. Днепр) в офис покупателя бланков векселей.

Авалирование векселей

Авалирование векселей

Аваль ПриватБанка – гарантия платежа по векселю. ПриватБанк авалирует товарные векселя. Плата за аваль существенно ниже, чем плата за кредит (в 4 и более раз). Продавец никому не верит и работает только по предоплате? Вместо получения кредита на предоплату предложите продавцу оплату с отсрочкой и 100%-ной гарантией платежа – авалированный ПриватБанком вексель.

За аваль товарного векселя банком ежемесячно взимается комиссия, которая выражена в % годовых и начисляется на сумму действующих авалей банка. Размер комиссии зависит от вида обеспечения.

ПриватБанк авалирует налоговые векселя всех видов, предусмотренных законодательством:

  • на сумму акцизного сбора производителям медицинских препаратов;
  • на сумму акцизного сбора предприятиям первичного виноделия;
  • на сумму акцизного сбора производителям ликеро-водочных изделий;
  • на сумму акцизного сбора производителям биотоплива;
  • на сумму акцизного сбора производителям продуктов органического синтеза;
  • на сумму акцизного сбора при приобретении нефтепродуктов для использования в химической промышленности и др.

За аваль налогового векселя банком ежемесячно взимается комиссия, которая выражена в % годовых и начисляется на сумму действующих авалей банка. Чем быстрее векселедатель самостоятельно погасит налоговый вексель и предоставит банку подтверждающие документы, тем он меньше уплатит комиссии за аваль Для получения консультации по операциям банка с векселями у специалистов Головного офиса пришлите вопрос по адресу garant@privatbank.ua.

Тарифы

Вознаграждение (комиcсия) за услуги банка Тариф единый, грн. Без НДС. Срок оплаты Порядок оплаты
Комиссия за обязательство по налоговым авалям * не менее 1% годовых Согласно счету Платежным поручением
Комиссия за обязательство по товарным авалям * не менее 3% годовых - под залог имущественных прав на депозит
не менее 4% годовых - под залог движимого / недвижимого имущества
не менее 5% годовых - под иное обеспечение, чем депозит, движимое / недвижимое имущество
Согласно счету Платежным поручением
* В случае оплаты векселя банком как авалистом проценты за кредит будут равняться процентной ставке по овердрафту на срок cвыше 30 дней (просрочка), действующей на дату оплаты векселя банком. Одновременно на сумму задолженности начисляется пеня в размере двойной учетной ставки Национального банка Украины.

Как получить аваль

Как получить аваль

Шаг 1. Зайдите в «Приват24 для бизнеса» (или зарегистрируйтесь в нем).
Шаг 2. Выберите «Авалирование векселей» в меню «Услуги».
Шаг 3. Заполните и отправьте заявку на авалирование к нам в банк.
Шаг 4. После обработки заявки банком Вам будет выслан для подписания договор об авалировании векселей.
Шаг 5. Оформите аваль на векселе в отделении ПриватБанка.

Отзывы клиентов

Вопрос: Наше предприятие – станция переливания крови. Мы производим препараты из крови, для их производства закупаем спирт. Можем ли мы авалировать налоговые векселя в ПриватБанке?
Ответ: Да, ПриватБанк устанавливает возобновляемые лимиты на авалирование налоговых векселей производителям медицинских препаратов. Для производства некоторых лекарств требуется спирт, акциз на спиртосодержащие медицинские препараты равен 0. При покупке спирта такой производитель в соответствии с требованиями Налогового кодекса выдает налоговый вексель в пользу налогового органа на сумму акциза по обычной ставке, а не нулевой. На налоговом векселе обязательно должен быть аваль (гарантия оплаты) банка. Срок векселя – 180 дней. После использования спирта производитель предоставляет в налоговую подтверждающие документы о том, что спирт был использован именно для производства лекарств. После этого налоговая ставит на векселе отметку «погашено», заверяет подписью и печатью. То есть вексель погашается не деньгами, а путем целевого использования спирта. После этого клиент сообщает банку о самостоятельном погашении векселя, и банк закрывает аваль. Тариф ПриватБанка по налоговым авалям – 1% годовых от суммы действующих авалей, комиссия оплачивается ежемесячно.

Налоговые авали производителю медицинских препаратов

Вопрос: Наше предприятие производит водку. Планируем использовать налоговые векселя. Можем ли мы авалировать их в ПриватБанке?
Ответ: Да, ПриватБанк устанавливает возобновляемые лимиты на авалирование налоговых векселей производителям ликеро-водочных изделий. При закупке спирта производитель водки должен оплатить акцизный сбор по ставке, указанной в Налоговом кодексе. Оплата производится заранее, перед отгрузкой спирта с акцизного склада. Оплатить можно деньгами или налоговым векселем, авалированным банком, – по выбору предприятия. Использование векселя разрешено Налоговым кодексом Украины. Срок векселя – 90 дней. Налоговый вексель, выданный производителем ЛВИ, подлежит оплате деньгами. Банк закрывает аваль после получения от клиента сообщения о самостоятельном погашении векселя. Получая аваль ПриватБанка на акцизных налоговых векселях, предприятие не отвлекает оборотные средства на этапе закупки спирта и получает отсрочку на оплату акциза по минимальным ставкам – 1% годовых.

Налоговые авали производителю ликеро-водочных изделий

Вопрос:Мы сельхозпредприятие. Идет весна, и мы хотим купить семена у компании «Байер», при этом оплатить их сможем осенью, после сбора и продажи урожая. «Байер» согласен на оплату осенью, но сейчас просит от нас вексель с авалем банка. Вы авалируете товарные векселя?
Ответ: Да, ПриватБанк авалирует товарные векселя. Такие авали выдаем только клиентам с хорошим классом заемщика и только под залог. От вида залога зависит размер комиссии за авали. Под депозит – 3% годовых от суммы действующих авалей, под движимое/недвижимое имущество – 4% годовых, под иной залог – 5% годовых. Комиссия оплачивается ежемесячно. В Вашем контракте с «Байером» на поставку семян обязательно должны быть предусмотрены расчеты векселями. Вы оформляете вексель, мы его авалируем, Вы передаете авалированный ПриватБанком вексель «Байеру» в оплату за семена. Задолженность по контракту у Вас закрывается, и тут же появляется задолженность по выданному векселю. По сроку платежа Вы погашаете вексель деньгами, предоставляете в банк документы о его погашении, и мы закрываем аваль.

Товарные авали сельскохозяйственному предприятию

Часто задаваемые вопросы

За что можно рассчитаться товарным векселем?

ЮВекселя могут выдаваться в оплату денежного долга за поставленные товары, выполненные работы, предоставленные услуги.

Должны ли вноситься изменения в действующие контракты с поставщиками для использования в расчетах векселей?

Возможность расчета векселями обязательно должна быть предусмотрена условиями контракта. В случае оплаты по контракту векселями денежные обязательства покупателя по такому контракту прекращаются и возникают денежные обязательства по векселю.

Можно ли получать авали банка на векселях предприятия без прохождения всей процедуры оформления каждый раз (пакет документов, залог и т. д.)?

Да, можно установить возобновляемый лимит на авали на определенный период, обычно 1 год, для многократного авалирования.

Как погашаются/закрываются авали банка?

Плательщик (векселедатель простого векселя, акцептант переводного) самостоятельно совершает погашение/оплату своего векселя в указанный на нем срок/досрочно. После этого предоставляет банку-авалисту документы, подтверждающие погашение векселя, и банк погашает/закрывает аваль.